Selepas 15 April, kebanyakan daripada kami gembira untuk mengharamkan semua pemikiran cukai pendapatan sehingga tempoh akhir April akan datang. Tetapi mengambil sedikit masa untuk membuat daftar masuk dan tuneup pertengahan tahun benar-benar bernilai - menjimatkan wang panik dan wang besar pada saat-saat akhir. "Musim panas adalah masa yang baik untuk memastikan anda berada di landasan kerana, untuk ramai orang, kadarnya perlahan sedikit," kata Barbara Weltman, peguam dan pengarang "J. Potongan Percukaian & Percukaian 1001 K. Lasser 2014 . " " Jika anda menunggu sehingga akhir tahun untuk menyemak status cukai anda, anda akan berada di tengah-tengah musim cuti. Dan musim panas adalah masa penasihat cukai anda juga perlahan. "Berikut adalah beberapa perkara yang Weltman dan pakar-pakar lain mengesyorkan anda meliputi dalam pemeriksaan pertengahan tahun.

AD:

1. Jika anda mempunyai pelanjutan untuk memfailkan pulangan cukai 2016 anda, buat sekarang.

Kenapa tunggu sehingga 15 Oktober, apabila pulangan itu tiba? Sekiranya anda menjangkakan pengembalian wang, wang itu perlu mendapat faedah untuk anda, bukan kerajaan. Dan sekiranya anda telah salah mengira (dan membayar balik) cukai yang anda terima, semakin cepat anda membayar lebih baik. Penalti dan faedah mula terakru hari setelah batas waktu pajak April, walaupun Anda telah mengajukan pelanjutan. Dan jika alasan anda menangguhkan pemfailan adalah kerana anda tidak boleh membayar apa yang anda berhutang, "jangan biarkan hal itu menghalang anda," mendesak Weltman. "Pulang balik - anda boleh meminta pelan ansuran untuk bayar. "

AD:

2. Adakah anda berada dalam landasan pembayaran cukai setakat ini?

Sekiranya anda mempunyai, atau mengharapkan, apa-apa perubahan dalam kehidupan sepanjang tahun - perkahwinan, perceraian, anak, membeli rumah, pasangan yang mengambil atau meninggalkan pekerjaan - anda mungkin perlu melaraskan jumlah cukai yang ditahan daripada gaji anda. Anda tidak mahu memberi Uncle Sam pinjaman tanpa faedah yang besar, tetapi anda tidak mahu apa-apa penalti kurang bayar, sama ada (walaupun mereka hanya 3% sekarang). IRS mempunyai kalkulator pegangan, jadi anda boleh mendapatkannya dengan betul. Sekiranya anda perlu melakukan sebarang pelarasan, sila buat borang W-4 baru dengan majikan anda.

AD:

Jika anda bekerja sendiri dan membuat pembayaran cukai yang dianggarkan, ini membantu memantau pendapatan dan perbelanjaan anda sepanjang tahun, supaya anda tahu apa yang anda berhutang dan mengecilkan wang yang mencukupi untuk membuat ansuran suku tahunan. Terdapat "pelabuhan selamat" tanpa penalti kurang bayar sekiranya anda membayar sekurang-kurangnya 100% daripada cukai yang anda bayar pada tahun lepas (110% jika pendapatan kasar anda yang dilaraskan tahun lepas adalah lebih daripada $ 150,000) atau 90% daripada cukai tahun semasa.

Tetapi "mungkin terdapat kejutan di kedai untuk pembayar cukai berpendapatan tinggi, terutamanya jika anda mendarat dalam kategori itu untuk kali pertama," kata Weltman. Ia tidak begitu sukar bagi pasangan suami isteri untuk mendapati mereka memukul ambang $ 250,000. Apabila itu berlaku, isu-isu cukai baru muncul, seperti tambahan cukai Medicare dan pengecualian pengecualian peribadi dan potongan terperinci, yang perlu anda ambil kira dalam anggaran cukai dan penangguhan anda.

3. Eyeball akaun persaraan anda.

Bisakah anda mampu untuk menyumbang sumbangan anda atau bahkan memaksanya keluar? "Sesetengah syarikat mengehadkan dan memotong sumbangan 401 (k) mereka," kata Weltman, "tetapi itu tidak bermakna anda perlu. "Semak pelaburan dan peruntukan aset anda.

4. Adakah anda dekat dengan titik butiran / jangan buat perkara untuk potongan?

Jika ya, anda mungkin mahu menggunakan strategi yang dipanggil bunch, di mana anda menolak penulisan budi bicara ke dalam satu tahun apabila anda akan menyusun item, bukannya apabila anda mengambil potongan standard. Fikirkan senario seperti berikut, mencadangkan Weltman: Pada pertengahan tahun, nampaknya anda hampir pada titik di mana anda boleh merangka. Anda biasanya memberi $ 1, 000 kepada amal tertentu setiap tahun. Anda hampir bersara, jadi tahun depan anda tidak perlu potongan untuk mengimbangi pendapatan yang banyak. Jadi pada tahun ini, anda mengagihkan sumbangan anda untuk memanfaatkan itemisasi apabila anda memerlukannya.

5. Dapatkan teratur - ada aplikasi untuk itu.

Siapa yang tidak bersumpah pada 16 April, "tahun depan saya akan tinggal di atas penerimaan cukai saya. "Jika anda masih belum bertindak bersumpah itu, elakkan sesi maraton lagi mengenai pembalakan resit pada April depan dengan mendapatkan bantuan aplikasi. Sebagai contoh, Resit Shoeboxed dan Tracker Mileage membolehkan anda mengimbas resit (sah untuk dokumentasi IRS) dengan iPhone, iPad atau peranti mudah alih Android anda, menjadikannya mudah untuk mengesan perbelanjaan dan potongan anda semasa anda pergi. Program DIY adalah percuma, atau anda boleh memilih pelan berbayar (bermula dari $ 9.95 / bulan selepas percubaan percuma) yang membolehkan anda mel melampirkan resit anda. Mengekalkan kos terkini dan memaksimumkan potongan cukai anda adalah sangat penting jika anda mempunyai perbelanjaan perjalanan dan hiburan perniagaan, atau perlu mengesan penggunaan perniagaan kereta peribadi anda.

6. Adakah anda dalam batas cukai untuk menyewakan rumah percutian anda?

Jika anda menyewakan rumah percutian anda semasa anda tidak menggunakannya, anda boleh secara umum menolak perbelanjaan seperti faedah gadai janji, cukai hartanah, kerugian kecederaan, penyelenggaraan, utiliti, insurans dan penyusutan terhadap pendapatan sewa anda. Tetapi anda tidak akan dapat mengambil kerugian jika anda membuat kegunaan rumah sendiri selama lebih dari 14 hari setahun, atau 10% dari hari ia disewakan kepada orang lain pada harga sewa adil (mana yang lebih tinggi). Jika anda menghabiskan hari di rumah anda membuat pembaikan, ia tidak dianggap sebagai kegunaan peribadi, walaupun keluarga anda ada untuk sebab-sebab lain. Tetapi jika anda menyewa rumah kepada ahli keluarga terdekat, walaupun pada kadar pasaran, ia adalah.

7. Bolehkah anda memanfaatkan kredit tenaga 25D?

Kredit tenaga 25C telah tamat pada akhir tahun 2013, tetapi kredit 25D telah diperpanjang hingga 31 Disember 2021. Ia meliputi 30% daripada kos pemanas air suria, panel solar yang menjana elektrik secara langsung untuk anda rumah, turbin angin kecil, "harta sel bahan api yang berkualiti" dan pam haba panas bumi. Ia boleh digunakan untuk kediaman utama atau rumah percutian yang anda miliki.

Bottom Line

Manfaatkan musim panas untuk mengunci pengecualian cukai dan dapatkan bayaran yang anda perlu bayar.Ia adalah tempoh lambat dalam dunia penasihat cukai, dan, oleh itu, masa yang baik untuk merancang lebih awal sebelum kelajuan tahun pada bulan Disember.