Insurans hayat adalah cara yang baik untuk melindungi orang yang tersayang dari segi kewangan, tetapi ia juga merupakan pelaburan utama. Dalam tempoh beberapa tahun, walaupun premium yang sedikit lebih rendah boleh menghasilkan penjimatan besar. Berikut adalah beberapa faktor terbesar yang ditanggung oleh penanggung insurans ketika menetapkan dasar mereka. Beberapa kriteria ini berada di luar kawalan anda, sementara yang lain adalah perkara yang anda boleh remedi dengan pilihan gaya hidup yang mudah. (Berkaitan: Bolehkah saya Dapatkan Insurans Hayat?)

Umur

Tidak menghairankan, faktor nombor satu di belakang premium insurans hayat adalah umur pemegang polisi. Jika anda masih muda, kemungkinan anda akan membayar syarikat insurans selama bertahun-tahun sebelum mereka perlu risau tentang menulis cek keluarga anda. Oleh itu, anda lebih baik mengambil polisi sebelum terlambat. Tetapi itu tidak bermakna anda memerlukan insurans selepas kolej jika anda tidak mempunyai tanggungan kewangan.

Jantina

Seterusnya untuk umur, jantina adalah penentu harga utama. Pengendali insurans menggunakan model statistik untuk menghitung berapa lama seseorang yang mempunyai profil tertentu berada di sekitar. Faktanya adalah bahawa wanita, secara purata, hidup hampir lima tahun lebih lama daripada lelaki. Dan kerana mereka biasanya membayar premium untuk tempoh masa yang lebih panjang daripada lelaki, mereka menikmati kadar yang lebih rendah sedikit. Maaf, lelaki.

Merokok

Merokok meletakkan anda pada risiko yang lebih tinggi untuk pelbagai jenis penyakit kesihatan. Jadi, jika anda suka menyala, itu adalah bendera merah untuk syarikat insurans. Malah, ia tidak biasa bagi perokok untuk membayar lebih daripada dua kali ganda berbanding bukan perokok untuk liputan setanding. Kesan pada poket anda adalah satu lagi sebab yang bagus untuk mencuba dan menendang tabiat itu.

Kesihatan

Proses pengunderaitan untuk kebanyakan pembawa termasuk ujian perubatan di mana syarikat mencatat ketinggian dan berat badan, tekanan darah, kolesterol dan metrik utama yang lain. Mereka juga memerlukan elektrokardiogram (ECG atau EKG) untuk memeriksa jantung anda dalam beberapa kes. Adalah penting untuk mendapatkan apa-apa syarat yang serius seperti kolesterol tinggi dan diabetes yang dikendalikan sebelum mencari liputan untuk memastikan kadar yang kompetitif. Sesetengah syarikat menawarkan "tidak ada peperiksaan" dasar, tetapi anda boleh mengharapkan untuk membayar lebih.

Gaya Hidup

Adakah kereta lumba kegemaran anda atau mendaki gunung khianat? Jika ya, anda mungkin perlu keluar dengan lebih banyak untuk insurans. Sebaik sahaja anda melibatkan diri dalam aktiviti berisiko tinggi, terdapat peningkatan kemungkinan anda akan bertemu awal - kebimbangan besar bagi syarikat penerbangan. Sesetengah syarikat juga mengenakan bayaran lebih jika anda mempunyai profesion yang agak berbahaya, seperti perlombongan, memancing atau pengangkutan.

Sejarah perubatan keluarga

Tidak banyak yang boleh anda lakukan mengenai kolam gen anda. Walau bagaimanapun, sejarah keluarga strok, kanser atau keadaan perubatan serius yang lain mungkin menjejaskan anda kepada penyakit ini dan membawa kepada kadar yang lebih tinggi.Pembawa biasanya berminat dalam apa jua keadaan yang dialami ibu bapa atau adik-beradik anda, terutamanya jika mereka menyumbang kepada kematian awal. Sesetengah pembawa memberi penekanan kepada kesihatan keluarga anda daripada yang lain, tetapi ia mungkin memberi kesan kepada premium anda.

Memandu rekod

Ia mungkin datang sebagai satu kejutan, tetapi banyak syarikat insurans jiwa melihat rekod memandu anda semasa proses pengunderaitan. Sama ada mereka bertanya mengenai pelanggaran permohonan itu, mereka boleh mengakses rekod Jabatan Kenderaan Bermotor untuk mengetahui sama ada anda telah melanggar peraturan lalu lintas. Perlu diingat bahawa 3-5 tahun yang terakhir membawa berat badan yang paling banyak, jadi jika anda telah meningkatkan kebiasaan memandu anda, anda mungkin mendapat manfaat dengan harga yang lebih baik.

Bottom Line

Kutipan insurans hayat anda adalah berdasarkan beberapa faktor, beberapa di antaranya mungkin berada di luar kawalan anda. Apabila menyelidik dasar insurans hayat, penting untuk menilai profil anda berdasarkan sebahagian faktor-faktor di atas, dan memilih penanggung insurans yang kurang cenderung menghukum orang dalam kedudukan tertentu anda.