Jika anda pernah mendengarnya sekali, anda pernah mendengarnya sejuta kali: Insurans hayat adalah sesuatu yang mustahak, terutamanya apabila anda mempunyai keluarga yang bergantung kepada pendapatan anda. Jika anda mati secara tidak disangka-sangka, pelan insurans hayat akan memastikan semua keperluan kewangan keluarga anda akan dilindungi - dari gadai janji bulanan kepada bil runcit kepada pendidikan kolej anak anda.

Walaupun penggantian pendapatan adalah tujuan utama insurans hayat, banyak pemegang polisi memasuki insurans hayat nilai tunai untuk sebab-sebab lain, seperti membina telur sarang untuk persaraan. Juga dikenali sebagai insurans hayat tetap, polisi insurans hayat nilai tunai menyediakan kedua-dua manfaat kematian dan pengumpulan nilai tunai semasa hayat pemegang polisi. Lihat Bagaimana Nilai Tunai Membina Dalam Dasar Insurans Hayat untuk membaca lebih lanjut mengenai bagaimana ini berfungsi.

Dengan dasar nilai tunai, pemegang polisi boleh menggunakan nilai tunai dalam pelbagai cara, termasuk sebagai:

• Pelaburan yang dilindungi cukai;
• Cara untuk membayar premium dasar kemudian dalam kehidupan; dan
• Manfaat yang boleh mereka lalui kepada pewaris mereka.

Kehidupan penuh, kehidupan yang berubah-ubah dan kehidupan sejagat semuanya mempunyai nilai tunai terbina dalam. Jangka hayat tidak.

Jangan Buang Nilai Tunai Anda

Peminjam terlalu banyak membuat kesilapan yang mahal untuk meninggalkan nilai tunai dalam dasar kehidupan tetap mereka. Apabila pemegang polisi meninggal dunia, penerima manfaatnya menerima manfaat kematian, dan apa-apa nilai tunai yang tinggal kembali kepada syarikat insurans. Dalam erti kata lain, mereka pada asasnya membuang nilai tunai terkumpul.

Nasib baik, anda boleh mengambil langkah untuk memastikan anda tidak membuang nilai tunai anda. Berikut adalah enam strategi popular untuk membantu anda membuat sebahagian besar nilai tunai dalam insurans hayat tetap anda:

Strategi 1: Meningkatkan Manfaat Kematian

Jika anda telah mengumpulkan nilai tunai yang cukup besar sepanjang hayat polisi insurans hayat tetap anda dan tidak berniat untuk menggunakan dana ini sendiri, anda boleh memilih untuk meninggalkan manfaat kematian yang lebih besar kepada penerima anda. Bagaimana anda boleh menariknya? Ia biasanya sangat mudah. Hanya hubungi syarikat insurans hayat anda dan mengatakan bahawa anda berminat untuk membuat perdagangan: Anda ingin meningkatkan manfaat kematian dalam pertukaran untuk nilai tunai pada polisi anda. Kerana syarikat insurans hayat tidak mahu kehilangan perniagaan anda, lebih banyak kemungkinan akan menerima permintaan anda.

Semasa perdagangan, matlamat anda adalah untuk mengalirkan sepenuhnya nilai tunai dan memindahkan jumlah penuh ke manfaat kematian atau nilai muka. Sebagai contoh, jika anda mempunyai polisi insurans hayat sejagat dengan faedah kematian $ 200,000 dan $ 100,000 dalam nilai tunai, matlamat anda adalah untuk mengosongkan nilai tunai sepenuhnya dan meningkatkan manfaat kematian kepada $ 300, 000.Itu $ 100, 000 lagi yang akan jatuh ke tangan ahli waris anda daripada pergi ke syarikat insurans hayat.

Strategi 2: Bayar untuk Premium Insurans Hayat

Setelah anda mengumpulkan cukup nilai tunai, anda boleh memanfaatkannya untuk menampung pembayaran premium. Ini dikenali sebagai "dibayar. "Kebanyakan syarikat insurans hayat bersedia untuk menghormati permintaan ini - yang perlu anda lakukan ialah bertanya. Menggunakan taktik ini, anda boleh menjimatkan $ 2, 000 atau lebih dalam premium setiap tahun.

Strategi 3: Mengambil Pinjaman

Jika anda telah membina nilai tunai yang besar, anda juga boleh memilih untuk mengambil pinjaman terhadap polisi anda. Syarikat insurans hayat sering menawarkan pinjaman bernilai tunai ini pada kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman bank tradisional. Sudah tentu, anda tidak perlu membayar balik pinjaman kerana anda meminjam wang anda sendiri. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa apa-apa wang yang anda meminjam, ditambah dengan faedah, akan ditolak daripada manfaat kematian apabila anda mati.

Strategi 4: Buat Pengeluaran

Jika anda rendah dana atau hanya ingin membuat pembelian yang besar, anda mempunyai pilihan untuk menarik balik beberapa atau semua nilai tunai anda. Bergantung kepada polisi anda dan saiz nilai tunai anda, pengeluaran seperti itu boleh menanggung faedah kematian anda atau menghapusnya sama sekali. Walaupun sesetengah polisi dikurangkan pada dasar dolar-dolar dengan setiap pengeluaran, yang lain (seperti beberapa polisi sepanjang hayat tradisional) sebenarnya mengurangkan faedah kematian dengan jumlah yang lebih tinggi dari apa yang anda menarik. Pastikan untuk membincangkan taktik ini dengan ejen insurans anda sebelum anda membuat sebarang langkah secara tiba-tiba.

Strategi 5: Grow Nest Telur

Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, polisi insurans hayat nilai tunai telah menjadi sangat popular dengan pelabur yang ingin menambah pendapatan persaraan mereka. Jika anda telah mengumpulkan nilai tunai yang sihat, anda boleh menggunakan dana ini dalam pelbagai cara sebagai aset dalam portfolio persaraan anda. Sering kali, dana-dana ini dijamin berkembang menjadi cukai yang ditangguhkan selama bertahun-tahun, yang boleh benar-benar meningkatkan telur sarang anda.

Kebanyakan penasihat mengatakan pemegang polisi harus memberikan dasar mereka sekurang-kurangnya 10 hingga 15 tahun untuk berkembang sebelum menorehkan nilai tunai untuk pendapatan persaraan. Bercakap dengan ejen insurans hayat atau penasihat kewangan anda untuk membincangkan sama ada taktik ini adalah tepat untuk situasi unik anda.

Strategi 6: Penyerahan Penuh

Sudah tentu, anda sentiasa mempunyai pilihan untuk menyerahkan polisi anda dan menerima nilai tunai terakru. Sebelum mengambil laluan ini, penting untuk mempertimbangkan banyak faktor. Pertama sekali, anda melepaskan manfaat kematian apabila anda menyerahkan polisi insurans hayat - yang bermaksud ahli waris anda akan menerima apa-apa dari dasar apabila anda mati. Dalam kebanyakan kes, anda juga akan dikenakan bayaran penyerahan, yang dapat mengurangkan nilai tunai anda.

Selain itu, wang tunai yang anda terima melalui penyerahan adalah tertakluk kepada cukai pendapatan. Jika anda mempunyai baki pinjaman yang belum dijelaskan terhadap polisi ini, anda boleh menanggung lebih banyak cukai. Sebelum mengambil lompatan tersebut, berunding dengan penasihat insurans anda tentang kemungkinan akibatnya dan baca Tunai Dasar Insurans Hayat .

Bottom Line

Jangan biarkan nilai tunai anda dalam dasar insurans hayat tetap berkumpul tanpa membuat keputusan bagaimana anda akan menggunakannya. Dan pastikan nilai tunai disalirkan dan diturunkan kemudian dalam hidup.