Skor kredit anda adalah nombor tiga digit yang mengukur tanggungjawab anda sebagai peminjam dan kestabilan kewangan secara keseluruhan (lihat Apakah Skor Kredit yang Baik? ).

Oleh kerana ia menarik data yang terdapat dalam laporan kredit anda (biasanya dari tiga biro utama: Experian, Equifax dan TransUnion), ia boleh menjadi petunjuk yang baik tentang bagaimana anda akan mendapat kadar dan syarat yang baik pada pinjaman masa depan anda dan garis kredit.

Orang yang mempunyai kredit buruk cenderung mempunyai beberapa tanda negatif pada laporan kredit mereka seperti pembayaran lewat, mungkir, caj dan mungkin - yang terburuk - kebankrapan.

Jika anda mempunyai kredit buruk dan menjadi sebahagian daripada tahap "subprima" pengguna, anda akan mendapati bahawa lima perkara dalam kehidupan ini menjadi lebih sukar.

1. Mempunyai kereta

Memandangkan ekonomi terus pulih dari kemelesetan pertengahan 2000, pengedar kereta dan bank menawarkan lebih banyak pinjaman kereta subprima kepada orang-orang dengan kredit yang buruk, menjadikannya mudah hari ini untuk membiayai kereta dengan kredit yang buruk.

Tetapi jika anda mempunyai kredit yang buruk, jangan mengharapkan pinjaman tersebut untuk murah. Anda boleh dengan mudah mendapati diri anda membayar kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan seseorang yang mempunyai kredit yang baik.

Kadar faedah penting di sini kerana, jika anda tidak meletakkan banyak wang ketika anda membeli kereta terlebih dahulu, anda dengan mudah boleh membayar lebih daripada kereta itu benar-benar bernilai.

Walaupun anda memilih untuk memilih kadar faedah yang lebih rendah dalam tempoh yang lebih lama (beberapa pinjaman kereta subprima direka selama tujuh tahun atau lebih), dari masa ke masa anda akan membayar ribuan dolar semata-mata untuk kepentingan.

2. Mendapatkan pekerjaan

Terdapat satu mitos umum bahawa majikan menyemak skor kredit pemohon - mereka tidak. Walau bagaimanapun, ia adalah perkara biasa bagi majikan untuk menarik laporan kredit pemohon semasa penilaian mereka (orang sering mendapatkan dua keliru - lihat Apa yang lebih penting untuk pemberi pinjaman, skor kredit saya atau laporan kredit saya? )

Apa yang ada dalam laporan kredit anda sama pentingnya dengan apa yang berlaku pada resume anda. Pengurus yang mengupah perlu tahu sama ada anda boleh dipercayai dan bertanggungjawab.

Jika mereka melihat anda menghadapi masalah membuat pembayaran pada kad kredit dan pinjaman pelajar, atau mempunyai sejarah kebangkrutan, mereka mungkin akan mempersoalkan sama ada anda boleh menjadi ahli syarikat yang boleh dipercayai.

3. Memiliki rumah

Pembelian rumah adalah langkah kewangan terbesar yang banyak pengguna akan buat. Kecuali anda berada di antara orang terkaya Amerika, kemungkinan anda perlu mengambil gadai janji selama 30 tahun untuk membayar rumah.

Banyak Realtors dan bank masih pulih daripada kejutan krisis gadai janji subprima, sehingga hipotek bagi orang-orang dengan kredit buruk masih sukar untuk mencari (walaupun hal-hal telah melonggarkan baru-baru ini).

Jika anda bernasib baik untuk dapat membeli rumah walaupun kredit buruk, anda mungkin perlu meningkatkan saiz bayaran pendahuluan anda dan membayar premium curam pada kadar faedah anda untuk penaja jamin untuk merasa memberi pinjaman yang selesa kepada anda .

Kombinasi pembayaran ke bawah yang lebih besar daripada biasa dan kadar faedah yang lebih tinggi dapat meletakkan pemilikan rumah dari jangkauan untuk seseorang yang mempunyai kredit buruk.

Jika anda mempunyai kredit yang buruk dan ingin membeli rumah, pertimbangkan untuk membaca Sumber Utama Pinjaman Jika Anda Memiliki Kredit Buruk .

4. Memulakan perniagaan

Walaupun anda mempunyai kredit yang sangat baik, memulakan perniagaan dan meneruskannya masih merupakan usaha yang berisiko, sukar. Malah, kira-kira 50% daripada semua perniagaan kecil ditutup selepas empat tahun pertama mereka.

Menambah kredit yang buruk untuk campuran itu menjadikan perkara lebih sukar, terutamanya apabila anda menganggap fakta bahawa satu dari tiga perniagaan kecil menggunakan kad kredit untuk membiayai operasi mereka.

Jika anda perlu mengambil pinjaman atau membuka kad kredit untuk mendapatkan perniagaan kecil anda dan berjalan, anda dengan serta-merta berada dalam keadaan yang teruk kerana kadar faedah yang lebih tinggi.

Semua wang yang menuju ke pembayaran faedah yang lebih tinggi akan memotong margin keuntungan anda dan mengurangkan peluang anda untuk berjaya.

Untuk maklumat lanjut, baca 8 Tips Untuk Memulakan Perniagaan Anda Sendiri .

5. Mengekalkan perhubungan yang sihat

Ia tidak lazim bagi pasangan untuk bertarung dengan kewangan. Sama ada perbelanjaan remeh, kekurangan bajet atau hutang yang berlebihan, pertikaian mengenai pengurusan wang meletakkan ketegangan yang ketara pada sebarang hubungan.

Jika anda mempunyai kredit yang buruk, anda mungkin tahu dan merasakan sejenis rasa malu, stigma atau kecemasan yang berkaitan dengannya. Perasaan negatif ini boleh merosakkan keintiman yang anda bagikan dengan orang tersayang.

Adalah idea yang baik untuk membincangkan secara terperinci kewangan isi rumah dengan yang lain penting. Malah, sesetengah orang mengatakan mereka mendapati skor kredit yang baik "seksi".

Line Bottom

Kredit buruk tidak menjadikan tugas dalam hidup lebih mudah. Kadar faedah yang lebih tinggi dan kurang terma pinjaman yang menggalakkan boleh membuat anda membayar kesilapan kewangan anda untuk tahun-tahun akan datang.

Buat pembayaran bulanan anda tepat pada waktunya, elakkan daripada mengambil hutang berlebihan dan hidup dengan cara anda untuk mengubah kredit buruk anda menjadi kredit yang baik. Untuk maklumat lanjut, lihat 10 Cara Meningkatkan Laporan Kredit Anda .