Anda lemah apabila mempercayai penasihat kewangan. Pertama, berurusan dengan wang adalah sensitif dengan haknya sendiri. Kedua, pasaran kewangan tidak menentu dan kemerosotan berlaku, walaupun penasihat kewangan terbaik. Jadi, bagaimanakah pengguna dapat mengetahui sama ada dia mendapat nasihat kewangan yang baik?

Lihatlah untuk 5 Bendera Merah ini

Semak tanda amaran 5 ini untuk menghidu sama ada anda mungkin mendapat nasihat kewangan yang buruk.

1. Penasihat anda tidak selesa apabila anda bertanya bagaimana dia dibayar. Penasihat kewangan tidak berfungsi secara percuma, dan penting untuk memahami bagaimana anda dibayar. Secara umum, jika penasihat anda dibayar berdasarkan komisen, maka ada insentif yang lebih besar untuk bekerja terlebih dahulu untuk dirinya sendiri dengan mengesyorkan membeli dan menjual sekuriti berlebihan. Sebenarnya, ada nama untuk jenis tingkah laku yang tidak bermoral ini, ia dipanggil 'berpura-pura. '(Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Hanya-Bayaran: Apa yang Anda Perlu Tahu .)

2. Penasihat anda bukan fidusiari. Piawaian fidusiar memerlukan peniaga wang anda untuk memegang aset anda dalam kepercayaan dan menguruskan aset untuk kepentingan terbaik anda, bukan milik mereka sendiri.

Walaupun bukan jaminan nasihat kewangan yang tidak baik, penasihat yang tidak mempunyai fidusia mempunyai konflik kepentingan yang potensial. Terdapat senarai cucian jenis pensijilan untuk penasihat kewangan; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC dan banyak lagi. Sebenarnya, tidak ada penamaan universal untuk pengamal kewangan. Tetapi satu perkara yang pasti, anda mahu seorang penasihat yang meletakkan minat anda terlebih dahulu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Standard Fidusia .)

3. Penasihat anda menjanjikan kadar pulangan yang dijamin tinggi.

Pasaran kewangan tidak menentu dan pulih naik dan turun. Ia tidak biasa untuk pasaran saham jatuh 10 atau 20% setahun hanya untuk rebound seterusnya. Begitu juga dengan pasaran bon. Walaupun terdapat produk pendapatan tetap, seperti sijil deposit dan anuiti, dengan kadar pulangan yang dijanjikan, jika penasihat menjanjikan lebih tinggi daripada kadar pulangan pasaran, berhati-hati. Risiko dan pulangan adalah berkorelasi. Dengan kata lain, untuk mempunyai peluang untuk pulangan yang lebih tinggi, anda semestinya perlu mengambil risiko yang lebih tinggi. Jadilah ragu-ragu apabila anda ditawarkan pulangan yang selamat dan tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Untuk Menghindari mangsa Ranap Untuk Penipuan Madoff Seterusnya .)

4. Jangan tergelincir oleh silsilah. Penasihat menaruh kepercayaan penuh kerana latar belakang pendidikan mereka yang mengagumkan. Terdapat penasihat yang tidak bertanggungjawab dengan ijazah dari universiti berprestij. Mungkin juga penipu di gereja, organisasi alumni, atau kumpulan kejiranan anda (Lihat: Penipuan Affinity .)

Gabungan tidak sama dengan amanah.

Harvard berpendidikan Gabriel Bitran, bekas profesor dan dekan bersekutu dari sekolah perniagaan MIT yang berprestij, bersama anaknya, Marco, menjanjikan pulangan 18% hingga 23% dari program komputer milik mereka. Dana lindung nilai mereka, GMB Capital, menyalurkan wang dari akaun pelanggan mereka dan akhirnya mereka di penjara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penipuan Penipuan: Tiada Keselamatan Dalam Bilangan .)

5. Jalankan, jangan berjalan jika penasihat meminta anda membuat cek yang perlu dibayar kepadanya atau secara peribadi bukannya agensi atau firma pindahan yang dianggap baik.

Memahami prosedur pengurusan pelaburan yang betul. Berhati-hati jika anda tidak menerima kenyataan bulanan dan / atau kenyataannya tidak jelas dan mudah difahami. Sekiranya komunikasi pelaburan syarikat tidak termasuk nama pelaburan dalam akaun, hasil pelaburan, nilai pasaran dan asas kos pelaburan, maka berhati-hati. (Untuk maklumat lanjut, lihat: Penipuan Penasihat Kewangan Terbaik dan Cara Menghindari Mereka .)

Bottom Line

Anda adalah wang anda dan akhirnya anda mesti bertanggungjawab untuk menilai profesional kewangan. Tidak pernah ada penasihat pelaburan atau penasihat kewangan yang 'dijamin'. Gunakan pertimbangan yang baik dan praktikkan ketekunan wajar apabila berkontrak dengan pengurus wang dan penasihat kewangan profesional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan Anda: Yuran vs Komisyen .)