Membeli harta pelaburan boleh menjadi langkah kewangan pintar. Semasa anda membayar hutang, anda membina ekuiti dalam harta itu - sekurang-kurangnya idealnya - menghargai sepanjang masa.

Kemudian terdapat faedah cukai. Anda dapat mengurangkan perbelanjaan sewa anda daripada apa-apa pendapatan yang anda peroleh, termasuk perkara seperti faedah gadai janji, cukai harta, insurans, kos pembaikan dan penyelenggaraan, dan pengurusan harta, yang semuanya menjimatkan wang anda pada masa cukai. Sebaik-baiknya, harta pelaburan juga menyediakan sumber pendapatan yang mantap semasa anda mengumpulkan sewa setiap bulan.

Oleh kerana memiliki pelaburan hartanah memerlukan masa, usaha dan wang yang penting, masuk dengan kawan dapat masuk akal. Walau bagaimanapun, langkah ini datang dengan beberapa cabaran. Di sini, terdapat lima masalah biasa untuk membeli harta pelaburan dengan rakan.

1. Kadar Hipotek Terikat untuk Kedua-dua Laporan Kredit

Oleh kerana anda dan rakan anda akan berada di hipotek, kedua-dua laporan kredit anda akan digunakan oleh pemberi pinjaman. Kredit buruk seseorang boleh menjejaskan segi hipotek secara negatif, termasuk kadar faedah yang anda bayar atas pinjaman, yang dapat dengan mudah Bahkan perubahan kecil dalam tingkat bunga - katakan 4. 5% berbanding 4. 0% - dapat membuat perbedaan besar dalam jumlah yang perlu dibayar setiap bulan pada gadai janji anda dan dalam jumlah faedah yang anda akan bayar sepanjang hayat pinjaman. (Lihat juga: Markah Kredit dan Pembayaran Gadai Janji Anda: Perkara Penting. )

2. Tidak "Butang Mudah" untuk Bergerak

Apabila anda menyewa sebuah apartmen atau rumah dengan rakan sebilik, ia agak mudah berjalan jika kedua-dua anda tidak lagi bersama, atau sekiranya anda memutuskan untuk bergerak. Tidak begitu dengan gadai janji.

Oleh kerana kedua-dua nama anda berada di gadai janji, anda berdua bertanggungjawab untuk membuat pembayaran, walaupun salah seorang daripada anda mahu keluar dari perjanjian itu. Untuk mendapatkan salah satu nama dari gadai janji, anda perlu menjual rumah atau membiayai semula pinjaman di bawah satu nama sahaja. Kedua-dua pilihan boleh mencabar: Penjualan boleh mengambil masa berbulan-bulan, dan tidak ada jaminan pemberi pinjaman akan meluluskan permohonan anda untuk membiayai semula. Adalah satu idea yang baik untuk mempunyai perjanjian bertulis di tempat yang memperincikan pelan keluar yang dipersetujui apabila salah seorang daripada anda memutuskan untuk meneruskan.

Perjanjian itu juga harus melindungi apa yang berlaku jika anda meninggal dunia. Adakah mangsa yang terselamat menjadi pemilik tunggal, atau adakah dia perlu membeli ahli waris rakan kongsi si mati? Berapakah peratusan harta benda yang dimiliki oleh setiap pasangan? Adakah harta itu akan dijual, dan jika ya, bagaimanakah hasilnya dibahagikan? Untuk perlindungan kewangan, setiap rakan kongsi harus membeli insurans hayat di pihak lain untuk membayar gadai janji jika berlaku kematian.

3. Risiko Penarafan Kredit

Oleh kerana kedua-dua anda dan rakan anda disenaraikan di gadai janji, anda bertanggungjawab untuk membuat bayaran - tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan.Sekiranya kedua-duanya jatuh ke belakang untuk apa-apa sebab, pemberi pinjaman akan melaporkan kedua-dua anda kepada agensi-agensi kredit untuk tidak membayar atau rampasan (jika ada), walaupun anda telah membayar dengan cermat bahagian atas pembayaran gadai janji setiap bulan . Kerana kedua-dua nama tersebut berada di gadai janji, rakan anda tidak dapat membayarnya dengan biaya yang besar pada laporan kredit anda. (Lihat juga: 10 Cara Meningkatkan Laporan Kredit Anda .)

4. Cabaran Mendapatkan Pinjaman Lain

Walaupun jika anda dan teman anda membagi pembayaran hipotek setiap bulan 50-50, masing-masing dari anda sendiri bertanggungjawab terhadap pembayaran hipotek setiap bulan di mata para pemberi pinjaman lain. Ini dapat menjadikan nisbah hutang kepada pendapatan setiap pasangan kelihatan tinggi dan membuatnya sukar untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lain. Walaupun pasangan suami isteri berurusan dengan ini dengan menggunakan bersama untuk pinjaman, kemungkinan anda tidak mahu rakan anda menggunakan pinjaman kereta anda - dan dia tidak mahu berada di sana sama ada.

5. Perselisihan Mengenai Tanggungjawab

Persahabatan dapat diuji dengan cepat jika terdapat perselisihan apa yang bertanggung jawab atas apa yang harus dibayar untuk utilitas atau pemeliharaan harta benda. Untuk mengelakkan ini, masukkan butir-butir perjanjian bertulis anda mengenai pecahan perbelanjaan, bagaimana pembaikan dan penyelenggaraan akan dikendalikan (siapa yang akan melakukan kerja itu, dan bagaimana kos akan dikongsi), serta bagaimana potongan akan dituntut (misalnya, siapa yang mendapat untuk menuntut potongan faedah gadai janji atau sama ada anda membahagikannya dalam beberapa cara).

Garis Bawah

Membeli rumah dengan rakan mempunyai banyak faedah: Mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk gadai janji; anda dapat berkongsi semua perbelanjaan bulanan, termasuk utiliti, kos penyelenggaraan / pembaikan dan pembayaran gadai janji. Dan, tidak seperti menyewa, anda dapat membina ekuiti kerana anda membayar pinjaman. Walau bagaimanapun, pembelian itu juga mempunyai cabaran dan penting untuk tidak mengambil keputusan.

Buat kerja rumah anda lebih awal daripada masa, dan pastikan anda dan rakan anda mempunyai pendapatan untuk memenuhi perbelanjaan bulanan pelaburan. Untuk mengelakkan masalah di jalan raya, adalah idea yang baik untuk menyewa seorang peguam untuk menulis perjanjian komprehensif yang menyatakan siapa yang bertanggungjawab untuk apa, apa yang berlaku jika seorang daripada anda mahu bergerak, dan bagaimana harta itu akan ditangani jika ada seorang daripada anda berlalu.