Kerja penasihat kewangan adalah untuk memberi pelanggan nasihat dan bimbingan cara terbaik untuk menguruskan pelaburan mereka. Bantuan ini boleh menjadi tidak ternilai apabila membina kekayaan atau merancang harta pusaka anda. Memilih penasihat yang falsafah kewangan sejajar dengan anda sendiri adalah satu langkah penting dalam memastikan anda dapat bekerja dengan baik bersama-sama, tetapi itu tidak menghilangkan kemungkinan bahawa perkara-perkara boleh pergi ke selatan. Terdapat beberapa sebab mengapa penasihat kewangan mungkin memutuskan untuk meneruskan. Mengetahui apa yang mereka dapat membantu anda menjaga hubungan di tanah yang kukuh.

1. Anda Memilih Semua Pengambilan Keputusan

Walaupun penasihat kewangan memberikan pandangan pakar tentang hal-hal seperti bagaimana memaksimumkan kecekapan cukai portfolio anda dan yang 529 pelan adalah yang terbaik jika anda menyimpan untuk pendidikan kolej anak anda, mereka tidak berminat dalam mengambil kawalan sepenuhnya ke atas kewangan anda. Sebahagian daripada apa yang bekerja dengan penasihat profesional memerlukan memberitahu dia apa matlamat kewangan anda dan strategi apa yang anda atau tidak selesa. Tugas anda membuat keputusan berdasarkan cadangannya.

Menyerahkan kawalan sepenuhnya tanpa memberikan apa-apa input mengenai apa yang anda mahukan boleh menyebabkan kekecewaan pada bahagian penasihat kerana dia tidak mempunyai cara untuk mengetahui sama ada dia mendapat betul. Jika penasihat anda memilih pelaburan untuk anda yang berakhir dengan prestasi yang kurang baik, misalnya, dan anda mengadu tentangnya, dia mungkin memutuskan bahawa yuran yang diperolehnya dari akaun anda tidak bernilai sakit kepala.

2. Anda Tanya Soalan Salah

Menanya soalan adalah sebahagian daripada membantu penasihat anda dalam membuat pelan kewangan yang terbaik, tetapi ada beberapa perkara yang mungkin tidak didengarnya. Meminta dia meletakkan nombor tertentu pada pulangan pelaburan yang dijana, misalnya, adalah membuang masa kerana mustahil untuk meramalkan dengan ketepatan yang tepat.

Ia juga bentuk buruk untuk mempersoalkan penasihat kewangan mengenai pelaburan yang dipegang oleh pelanggan lain. Ini adalah pelanggaran kerahsiaan dan ia boleh tanah mereka dalam air panas, terutamanya jika mereka adalah fidusiari. Fiduciari mempunyai tanggungjawab undang-undang dan etika tertentu untuk bertindak demi kepentingan pelanggan mereka. Mengeluarkan butiran kewangan peribadi seseorang kepada pihak ketiga tanpa persetujuannya adalah ketua utama di bawah Akta Penasihat Pelaburan 1940. ( Untuk lebih lanjut mengenai fiduciaries , lihat > Memilih Penasihat Kewangan: Kesesuaian vs. Standard Fiduciary ) 3. Anda Terlalu Banyak

Penasihat kewangan biasanya tidak hanya berurusan dengan satu pelanggan. Sebaliknya, mereka menyebarkan masa mereka di kalangan pelanggan yang memerlukan bantuan darjah yang berbeza-beza dengan menguruskan aset mereka.Walaupun peranan penasihat adalah untuk menjawab soalan atau masalah anda dengan tepat pada masanya, tidak realistik untuk mengharapkan seseorang sentiasa berada di tempat anda dan panggilan anda.

Jika anda mendaftar setiap hari untuk melihat bagaimana dana bersama terbaru yang anda lakukan dalam pelaburan - atau anda memanggil 10 kali sehari untuk bertanya soalan biasa - anda mungkin dapati panggilan anda dikembalikan kurang kerap. Tuntutan terbaik anda tentang soalan? Hadkan pertanyaan anda kepada perkara yang berkaitan hanya dengan akaun anda dan lakukan penyelidikan terlebih dahulu supaya anda dapat berkomunikasi dengan lebih jelas apa yang anda perlu ketahui. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai soalan-soalan yang perlu anda minta, baca

Essential Questions for Financial Advisor .) 4. Akaun Anda Tidak Menjana Pendapatan Cukup

Penasihat kewangan mengharapkan untuk dibayar untuk usaha mereka dan struktur fi mereka mungkin memberi kesan ke atas sama ada mereka memutuskan untuk membuat anda sebagai pelanggan. Penasihat bayaran hanya mengenakan bayaran kepada anda berdasarkan perkhidmatan yang disediakan; penasihat yang mendapat komisen mendapat bayaran apabila dia menjual produk kewangan tertentu. Penasihat bayaran hanya boleh menilai kadar setiap jam atau bayaran rata - atau mereka mungkin mengenakan anda peratusan aset yang mereka bantu untuk mengurus. (Lihat juga

Penasihat Kewangan Yang Layak: Apa yang Anda Perlu Tahu dan Membayar Penasihat Pelaburan - Yuran atau Suruhanjaya? ) Jika penasihat anda merasakan bahawa akaun anda tidak membawa masuk bayaran yang cukup untuk mewajarkan masa dan usaha yang dia lakukan untuk menguruskannya, yang mungkin mengeja azab untuk masa jabatan anda sebagai pelanggan. Cara yang baik untuk merasakan penasihat yang berpotensi adalah dengan menanyakan soalan-soalan luas tentang apa yang pelanggan biasa suka, tanpa spesifik. Ini boleh memberi anda idea tentang jenis aset penasihat yang digunakan untuk mengurus dan sama ada saiz portfolio anda adalah sesuai.

Th E Bottom Line

Yang dibuang oleh penasihat kewangan anda mungkin tidak menyenangkan, tetapi ia boleh membuka mata. Jika penasihat anda memberi anda kapak, jangan terlalu banyak menghabiskan masa bertanya mengapa. Sebaliknya, tumpuan mencari penasihat baru yang lebih sesuai dengan mana anda berada secara kewangan.

Anda juga mungkin mendapati tutorial ini membantu:

Menjadi Penasihat Kewangan Anda Sendiri .