Ramai daripada kita menganggap bahawa perbelanjaan kita akan menurun dalam persaraan. Tiada kos perjalanan harian atau perlu mengekalkan almari pakaian kerja. Lebih kurang (jika ada!) Makan tengahari perniagaan yang mahal. Penamatan untuk menahan 401 (k) rancangan, Medicare dan Keselamatan Sosial. Satu peraturan umum mencadangkan orang merancang untuk memerlukan kira-kira 70% hingga 80% daripada pendapatan pra-persaraan mereka untuk membayar bil-bil.

Ramai pesara mendapati bahawa perbelanjaan mereka turun, kadang-kadang bahkan di bawah anggaran itu. Tetapi yang lain terkejut melihat mereka menuju ke arah yang bertentangan. Perjalanan adalah salah satu sebab. Perbelanjaan perubatan yang belum selesai adalah satu lagi. Ditetapkan untuk bil cukai yang tidak dijangka. Masih sebab yang lain: Pesara pesara hanya mempunyai lebih banyak masa lapang untuk dibelanjakan, berbelanja, berbelanja.

- "Perbelanjaan keseluruhan meningkat antara 2% dan 4% setahun, dan jika pendapatan persaraan ditetapkan, ini boleh menjadi cabaran 10 hingga 15 tahun kepada persaraan," kata Wes Shannon, CFP®, rakan pengurusan , Perancangan Kewangan SJK, LLC, di Hurst, Texas.

1. Pelancongan

Untuk memulakan satu nota gembira, perbelanjaan perjalanan anda dengan mudah dapat meningkat dalam persaraan, terutamanya pada tahun-tahun awal (lihat

4 Fasa Persaraan dan Cara Belanjawan untuk Mereka ). Tiba-tiba anda akan mempunyai masa lapang untuk pergi ke tempat-tempat yang anda selalu mahu melihat tetapi tidak pernah ada masa untuk ketika anda bekerja sembilan hingga lima dan mungkin membesarkan anak-anak. Sudah tentu, perbelanjaan perjalanan yang berkaitan dengan pekerjaan anda tidak lagi menjadi faktor, jadi apa sahaja yang anda belanjakan di sana setiap bulan boleh digunakan untuk belanjawan perjalanan anda yang baru.

Cara untuk menyelamatkan:

Banyak hotel dan beberapa syarikat penerbangan menawarkan diskaun kanan. Tetapi periksa sebelum anda membeli: Mereka tidak selalu merupakan kesepakatan terbaik yang anda boleh dapatkan. Pertimbangkan hotel: Diskaun senior boleh mengetuk 10% hingga 15% daripada kadar bilik biasa di banyak rantai, tetapi promosi yang lebih baik sering terdapat. Daripada meminta diskaun senior di hadapan, tanyakan ejen tempahan untuk harga yang terbaik untuk jenis bilik yang anda inginkan. Seterusnya, lihat jika diskaun senior boleh digunakan di atasnya. Pertimbangkan kadar kanan sahaja sebagai kedudukan sandaran anda.

Ia sama dengan tiket pesawat. Southwest Airlines, sebagai contoh, mempunyai tambang senior istimewa untuk penumpang 65 dan ke atas. Sekali lagi, ia membayar untuk meminta ejen tempahan sama ada itu perjanjian terbaik. Walau bagaimanapun, kadar tambang senior Barat Daya yang tinggi, bagaimanapun, adalah tiket dikembalikan sepenuhnya, tidak seperti banyak tiket penerbangan lain pada hari ini.

Syarikat penerbangan lain, seperti Amerika Syarikat, Delta dan United juga menawarkan tambang senior pada laluan terpilih, pada umumnya kepada penumpang 65 dan lebih tua. Ia mungkin bernilai panggilan untuk bertanya, tetapi, seperti biasa, anda boleh mendarat tiket murah dengan sedikit mencari.

Jika anda terbuka untuk sewaan dan tidak keberatan berada di dapur, cuba VRBO (Vacation Rentals By Owner)."Tawaran biasanya rumah kedua orang lain di lokasi bercuti biasa," kata Bill DeShurko, CIO, Pro Trader Fund, di Centerville, Ohio. "Sekarang kita bersarang kosong dan berharap dapat menjemput kami bercuti, walaupun kami boleh terbang ke destinasi yang lebih eksotis, kami mempunyai satu tahun yang dirancang dengan penginapan VRBO. Idea kami bercuti sedang duduk di geladak kami sambil melihat ke tasik, gunung atau pantai. Dan kami mencari aktiviti hari termasuk memancing, golf, tenis dan memancing. Kami tidak sepatutnya tidak dapat mencari senarai VRBO. "

Insurans perjalanan, yang hampir pasti akan ditawarkan, adalah satu lagi pertimbangan. Sebelum anda secara automatik membeli dasar untuk ketenangan fikiran, pastikan anda mengetahui dengan tepat apa yang dikandungnya dan sekatan yang bersembunyi dalam cetakannya yang baik; ini boleh menghalang anda daripada mengumpul.

Sekiranya anda berada di Medicare, ingatlah bahawa ia umumnya tidak meliputi perbelanjaan perubatan di luar Amerika Syarikat. Ini termasuk jika anda berada di kapal pelayaran yang lebih daripada enam jam dari pelabuhan U. S. Sesetengah ubat Medicare, atau Medigap, memberikan polisi untuk perlindungan kecemasan kecemasan apabila anda berada jauh dari U. S. Jika anda mempunyai Medigap, semak semula dasar anda sebelum anda membayar liputan duplikatif. (Lihat

Adakah Insurans Kesihatan Saya Di Luar Negara? ) Anda juga perlu menyemak perjanjian kad kredit anda atau memanggil penerbit untuk melihat apa liputan perjalanan, jika ada. Sesetengah kad meliputi risiko seperti kehilangan bagasi, tetapi hanya jika anda membeli tiket perjalanan anda dengan kad khusus itu.

Mungkin pensiunan kelebihan terbesar dalam mendapatkan tawaran perjalanan yang hebat adalah kelonggaran mereka untuk perjalanan apabila mereka tidak bersaing dengan pelancong perniagaan atau pelancong yang jadualnya lebih sempit. Sebagai contoh, pelancong dari Lapangan Terbang LaGuardia New York ke Key West, Fla., Boleh membayar sebanyak $ 890 atau kurang $ 536 dalam satu penerbangan baru-baru ini, bergantung pada jam dan hari mereka terbang. Perbezaan $ 354 itu akan membeli banyak sandwic kerapu dan pai limau utama. Untuk lebih banyak idea penjimatan wang, lihat

Pesara: Simpan Wang Perjalanan Perjalanan Jangka Panjang Anda . 2. Penjagaan Kesihatan

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, Medicare, program persekutuan yang mengamankan ramai rakyat Amerika berumur 65 tahun, biasanya tidak akan melindungi anda jika anda sakit dan memerlukan rawatan di luar negara. Ia juga tidak membiayai beberapa perbelanjaan lain yang mungkin pernah diambil oleh insurans kesihatan yang dibayar oleh majikan anda sebelum ini. Ini termasuk kebanyakan rawatan pergigian, ujian mata, bantuan pendengaran dan penjagaan kaki rutin, antara lain. Oleh itu, anda mungkin perlu membina beberapa wang tambahan untuk perkhidmatan ini ke dalam anggaran persaraan anda. Sekiranya bekas majikan anda memberi manfaat kesihatan pesara, mereka akan memikirkan persamaan itu juga.

"Penjagaan kesihatan adalah salah satu perkara bajet yang lebih besar untuk pesara, terutamanya pada tahun-tahun kemudiannya. Memahami statistik industri dari segi perbelanjaan penjagaan kesihatan melebihi apa yang dilindungi oleh bahagian Medicare A dan B adalah titik permulaan yang baik untuk memulakan penjimatan dan belanjawan untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan masa depan, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Cara untuk menyelamatkan:

Jika perbelanjaan perubatan tidak dilindungi adalah besar, satu cara untuk meringankan beban sedikit adalah dengan membungkuk mereka ke dalam satu tahun kalendar dan mengklaim potongan cukai. Jangan biarkan prosedur kecemasan, sudah tentu, tetapi jika anda boleh menunggu sedikit untuk kerja pergigian yang tidak mendesak atau bantuan pendengaran baru, anda boleh mengumpul bil yang cukup besar untuk mencapai ambang untuk menuntut potongan. Perbelanjaan perubatan dan pergigian yang layak boleh ditolak setakat yang mereka melebihi 7. 5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan - sementara, had yang dikurangkan untuk warga emas yang baru sahaja tamat tempoh tetapi masih boleh digunakan untuk pemfailan cukai tahun 2016. Sehingga 1 Januari 2017, semua pembayar cukai boleh memotong jumlah jumlah perbelanjaan perubatan yang dibenarkan yang tidak dibayar balik bagi tahun yang melebihi 10% daripada pendapatan kasar yang diselaraskan. 3. Cukai

Pendapatan anda mungkin menurun semasa bersara, menyebabkan kurungan cukai marginal yang lebih rendah dan bil cukai pendapatan yang lebih kecil. Tetapi jika anda mempunyai banyak wang dalam pelan persaraan, seperti IRA tradisional, yang tertakluk kepada pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD) setiap tahun selepas umur 70½, anda sebenarnya boleh mencari pendapatan dan cukai pendapatan anda. "Kebanyakan orang terkejut dengan kena cukai apabila menarik diri daripada 401 (k) dan IRA tradisional dalam persaraan. Roth IRAs boleh membantu melembutkan cukai kerana pengeluaran itu bebas cukai, "kata David N. Waldrop, CFP®, presiden Bridgeview Capital Advisors, Inc., di El Dorado Hills, Calif. Plus, Roth IRAs tidak tertakluk kepada RMDs.

Perhatikan, juga, bahawa manfaat Sosial Anda boleh dikenakan cukai jika pendapatan anda melebihi had tertentu. Untuk mengetahui, tambahkan separuh daripada manfaat Jaminan Sosial anda kepada semua pendapatan anda yang lain, termasuk faedah pengecualian cukai daripada pelaburan seperti bon perbandaran. Sekiranya jumlahnya melebihi $ 32,000 untuk pasangan atau $ 25, 000 untuk perseorangan, anda mungkin perlu membayar cukai ke atasnya.

Cara untuk menyelamatkan:

Pertama, jika anda sudah mencapai umur untuk pengedaran minimum yang diperlukan, jangan abaikannya, atau anda akan dikenakan penalti cukai yang besar. Cuba dapatkan perkiraan yang hampir berapa banyak wang yang mungkin anda perlukan untuk menutup cukai pada setiap pengedaran minimum yang diperlukan dan perhatikan di mana wang itu akan datang. Itu boleh bermakna menarik lebih banyak daripada akaun persaraan anda untuk menampung cukai atau mengambil wang daripada akaun tidak bersara, yang mungkin dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah. Yang pertama dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa; yang terakhir mungkin dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal jangka panjang yang lebih baik. Jika ini wilayah yang tidak dikenali untuk anda, anda mungkin ingin mendapatkan perkhidmatan akauntan atau perancang kewangan untuk menjalankan beberapa senario yang berbeza. Juga, ketahui sama ada umur bersara melayakkan anda untuk sebarang rehat khas untuk cukai harta di mana anda tinggal. Anda tidak boleh menganggap anda akan mendapatkannya secara automatik, kerana pengukur cukai tempatan anda mungkin tidak tahu berapa umur anda. Laman web untuk jabatan cukai negeri anda adalah tempat yang baik untuk bermula.

4. Membeli-belah!

Persaraan sering bermaksud menghabiskan lebih banyak masa di rumah, terutamanya pada waktu siang hari. Anda boleh mendapati diri anda tertanya-tanya bagaimana anda pernah hidup dengan permaidani-permaidani yang haus dan tirai-tirai yang kotor, belum lagi kira-kira tahun 1970-an panel kayu. Anda juga mungkin ingin merawat diri anda dengan dapur terkini, mandi lebih mewah atau pejabat rumah berasingan di mana anda boleh menguruskan pelaburan anda atau menulis novel pengintip anda.

Jika menghidupkan semula atau mengubahsuai semula menjadikan kehidupan anda lebih selesa, dan jika anda mampu membelinya, ada alasan yang sedikit untuk menafikan diri anda. Walau bagaimanapun, jangan lupa bahawa persaraan boleh bertahan lama, dan ramai di antara kita mungkin hidup dalam 90-an atau lebih. Sebaik-baiknya, penjimatan kami harus bertahan selagi kami lakukan. Dengan kata lain, jangan gila dengan kad kredit.

Cara untuk menyelamatkan:

Untungnya, salah satu perkara yang hebat untuk bersara ialah anda tidak hanya mempunyai lebih banyak masa untuk berbelanja. Anda juga mempunyai lebih banyak masa untuk berbelanja untuk tawaran yang terbaik. Oleh itu, ambil keuntungan daripadanya dan nikmati. Bottom Line

Semasa anda mengambil kesempatan daripada persaraan kebebasan membawa, mengawasi perbelanjaan anda. Tetapkan anggaran dan potong jika diperlukan.