Kebijaksanaan konvensional mengatakan bahawa persekitaran kadar faedah yang meningkat adalah bermanfaat bagi bank. Model perbankan tradisional berkisar menerima deposit dan membuat pinjaman. Keuntungan dibuat pada margin, antara kadar faedah yang dibayar kepada pendeposit dan kadar faedah yang diterima oleh peminjam. Apabila kadar faedah adalah rendah, margin perbankan dipenggal. Kadar faedah meningkat menaikkan margin, menyokong garisan bawah bank, kononnya memandu keuntungan. Kadar faedah dijangka meningkat pada 2016, tetapi ia dijangka bertahap, menurut Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC). Ahli Lembaga Rizab Persekutuan dan presiden Bank Rizab Persekutuan, mempamerkan kadar dana tahunan persekutuan tahunan iaitu 0. 9% pada 2016, 1. 9% pada 2017 dan kekal rendah pada 3% pada 2018. Pada Mac 2016, kenyataan dasar, FOMC menyatakan bahawa dasar monetari akan tetap akomodatif untuk menyokong peningkatan berterusan dalam pasaran buruh dan pulangan inflasi kepada 2%. Inflasi perbelanjaan penggunaan tahunan purata tahunan dijangka menjadi 1. 2% pada 2016, 1. 9% pada 2017 dan 2% pada tahun 2018, menurut ahli-ahli lembaga Rizab Persekutuan dan unjuran presiden Bank Rizab Persekutuan.

Kadar faedah berada pada kitaran pengetatan pertama sejak pertengahan 2000, dengan Bank Rizab Persekutuan menerbitkan kenaikan kadar awalnya pada Disember 2015. Kadar dana persekutuan bagaimanapun dijangka kekal rendah untuk masa depan yang boleh dijangka, membatalkan kesan bahawa kenaikan kadar faedah ke atas bank.

Mengambil kira faktor di atas, ketiga-tiga dana bersama harus dielakkan.

Dana Bank Regional John Hancock

Dana Kelas Bank John Hancock Kelas A ("FRBAX") telah dilancarkan pada bulan Januari 1992. Dana melabur sebahagian besar asetnya dalam syarikat perbankan dan peminjaman serantau . Ia biasanya melabur dalam saham dengan pelbagai modal pasaran. Tiga saham utama dana itu termasuk SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI Bank STISuntrust Inc 59. 90-0 83% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dengan peruntukan 2. 87%, JPMJPMorgan Chase & Co100 77-0 63% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) pada 2. 84% dan Wells Fargo & Co. (JPMorgan Chase & Co. NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co56. 30-0. 09% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) pada 2. 79%.

Dana Kelas Bank John Hancock Kelas A mempunyai aset bersih $ 815 juta dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 1. 26%, di bawah kategori purata 1. 55%. Ia memerlukan pelaburan minimum sebanyak $ 1, 000. Dana ini mempunyai pulangan tahunan sebanyak 2. 2%, sehingga 25 Mei 2016. Dana ini mempunyai pendedahan yang kuat terhadap syarikat perbankan tradisional yang tidak mungkin mendapat manfaat daripada peningkatan kadar faedah secara beransur-ansur, yang dijangka kekal rendah sehingga sekurang-kurangnya 2018.

Fidelity Pilih Portfolio Perbankan

The Portfolio Perbankan Fidelity Select ("FSRBX") melabur sekurang-kurangnya 80% daripada asetnya dalam syarikat-syarikat yang terlibat terutamanya dalam perbankan. Dana ini diwujudkan pada tahun 1986 dan menggunakan analisis asas untuk memilih saham untuk dimasukkan ke dalam portfolionya. Puncak utamanya ialah Wells Fargo & Co. dengan berat sebanyak 10. 49%, US Bancorp (NYSE: USB

USBUS Bancorp54 64-0 02% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 >) mempunyai bobot tertinggi kedua pada tahap 7. 96%, dan Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27) 67-0 54% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 >) mempunyai bobot tertinggi ketiga pada tahap 5. 42%. Portfolio Perbankan Pilih Fidelity mempunyai nisbah perbelanjaan 0. 79% dengan $ 625. 9 juta dalam aset bersih. Pelaburan minimum yang diperlukan adalah $ 2, 500. Sehingga 25 Mei 2016, dana telah kembali negatif 0. 55%. Dana ini sangat berat, dengan 34. 10% daripada portfolio yang diwakili dalam lima pegangan utama - yang semuanya adalah perniagaan perbankan tradisional tidak dapat menuai faedah perlahan kadar faedah yang meningkat. Hennessy Dana Kewangan Cap Besar Kumpulan Pelaburan Dana Hennessy Besar Pelaburan Kelas Pelabur ("HLFNX") dibentuk pada tahun 1997 dan berusaha untuk mendapatkan penghargaan modal. Ia melabur sebahagian besar asetnya dalam syarikat permodalan besar yang beroperasi dalam sektor perkhidmatan kewangan. Dana itu diwakili oleh bank dengan baik, dengan Bank of America Corporation dan JPMorgan Chase & Co. masing-masing terdiri atas dua pegangan pada tahap 5. 39 dan 5. 09%. Pemegang ketiga terbesarnya ialah Synchrony Financial (NYSE: SYF

SYFSynchrony Financial32. 95-0 48%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6

) pada 4. 64%. The Hennessy Large Cap Dana Kewangan Kelas Pelabur mempunyai keperluan minimum pelaburan $ 2, 500 dan aset bersih $ 73. 7 juta. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1. 57%, setanding dengan kategori purata 1. 55%. Dana ini mempunyai pulangan YTD negatif 6. 51% pada 25 Mei 2016. Ia kurang baik kategori purata negatif 0. 28%. Kenaikan kadar faedah tidak mungkin membantu dana ini meningkatkan prestasinya.