Pengawal persaraan yang cuba melihat apa yang ada di depan boleh diharapkan menemui beberapa faktor utama yang boleh menjejaskan rancangan persaraan mereka pada 2016. Pasaran telah menarik balik dari tahap tertinggi baru yang ditetapkan pada tahun 2015, dan tidak pasti sama ada kami telah mencapai tahap sokongan padu pada ketika ini. Berikut adalah beberapa lagi faktor yang boleh mempengaruhi bagaimana pekerja menjimatkan untuk bersara pada 2016.

Faktor Teratas

• Pemilihan Presiden - Ketidakpastian yang datang dengan pemilihan Presiden di mana hasilnya tidak pasti pasti diterjemahkan ke dalam volatiliti pasaran yang boleh bertahan sehingga menjadi pasti siapa yang akan menang. Tetapi sejarah menunjukkan bahawa pasaran biasanya meningkat semasa tahun-tahun pilihan raya, walaupun mereka biasanya semakin meningkat apabila penyandang dipilih semula, yang tidak akan berlaku pada masa ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara Pemilihan Presiden Akan Mempengaruhi Portfolio Anda .)
• Proposal Fidusiari - Jabatan Tenaga Kerja (DOL) telah memperkenalkan bil kepada Kongres yang secara automatik meningkatkan status semua profesional kewangan yang sama ada menjual produk, menguruskan wang atau memberikan nasihat kepada pemilik pelan persaraan (IRA) dan pemilik pelan persaraan kepada status fidusiari. Ini bermakna profesional ini akan tanpa syarat untuk mendedahkan semua pampasan dan konflik kepentingan kepada pelanggan mereka dan juga sentiasa bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan tanpa mengira semua keadaan lain. Sekiranya cadangan ini berlalu (dan ramai pakar industri percaya bahawa ia akan), ia mungkin akan membawa beberapa perubahan pada jenis dan jumlah nasihat yang anda terima dan juga mungkin cara dan amaun komisen atau pampasan lain yang anda bayar untuk perkhidmatan ini.
• Pelan Persaraan yang Diberi Negeri - Sekarang terdapat empat negeri - Illinois, California, Oregon dan New Jersey - yang menawarkan rancangan berasingan kepada pekerja di negeri ini yang tidak mempunyai akses kepada apa-apa jenis pelan persaraan. Banyak lagi negeri kini sedang dalam proses membangunkan rancangan mereka sendiri, tetapi beberapa isu mengenai pelan-pelan ini belum dapat diselesaikan. Adakah mereka akan dikendalikan oleh syarikat-syarikat kewangan swasta (yang akan mendapat keuntungan yang besar dari mereka) atau oleh entiti yang ditaja oleh kerajaan? Bagaimana mereka akan dibiayai dan sama ada atau tidak mereka akan memberikan ukuran pertumbuhan yang mencukupi adalah soalan-soalan lain yang masih belum dijawab. Tinggal untuk mencari tahu apa pilihan anda, jika anda memenuhi syarat untuk salah satu pelan ini. Peningkatan Pelan Pelan Persaraan Automatik - Berharap untuk melihat lebih banyak majikan menggunakan ciri enrolmen automatik di 401 (k) mereka. dan rancangan persaraan yang lain pada tahun 2016.Nudge lembut untuk mula menjimatkan untuk persaraan dapat membantu banyak pekerja yang mengalami ketidaktahuan atau inersia untuk mula mengumpulkan telur sarang.
• Peningkatan Pendidikan Kewangan dan Perlindungan Pengguna - Semakin banyak pilihan dan cara pendidikan kewangan untuk anda sebagai penyelamat persaraan mungkin muncul dari penjaga pelan persaraan atau sumber lain. Walau bagaimanapun, anda mungkin kehilangan beberapa nasihat lain yang anda telah bergantung pada masa lalu disebabkan oleh cadangan DOL itu. Penasihat kewangan juga boleh menjadi tugas untuk melaporkan apa-apa bukti penderaan tua oleh orang-orang jualan yang tidak bertanggungjawab, kerana isu ini telah bangkit ke barisan hadapan dari banyak pengawal selia. FINRA khususnya menumpukan usaha yang besar terhadap perubahan budaya broker dan melindungi warga emas tahun ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:
• FINRA: Bagaimana Ia Melindungi Pelabur .) Lebih Banyak tuntutan undang-undang - Beberapa tahun yang lalu telah melihat beberapa saman dan penyelesaian oleh firma-firma utama yang mengenakan yuran yang berlebihan dalam rancangan persaraan mereka atau mengabaikan tugas mereka sebagai penaja pelan. Ini mungkin akan berterusan pada tahun 2016 apabila lebih banyak cahaya sedang bersinar pada keadaan perancangan persaraan di Amerika.
• Lebih Robo-Penasihat - Program komputer automatik yang boleh melakukan kerja-kerja pengurusan wang rutin seperti pengimbangan semula portfolio dan penebangan cukai tersedia untuk pengguna pada tahun 2015, dan kehadiran mereka mungkin meningkat pada tahun 2016. Banyak pelabur akan melihat perkhidmatan ini tersedia dalam pelan persaraan mereka sebagai alternatif kepada dana bersama atau pilihan pelaburan lain. Program-program ini mengenakan bayaran yang jauh lebih rendah daripada rakan-rakan manusia mereka dan dapat melakukan bentuk pengurusan wang yang semakin canggih untuk pengguna. Kesan sebenar yang mereka buat di pasaran kewangan masih belum dapat dilihat, tetapi persaingan dari perkhidmatan algoritma ini dapat menurunkan harga pengurusan berasaskan manusia. Ini bermakna pengurus wang semasa anda mungkin terpaksa menurunkan yuran supaya tetap bersaing. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:
• Apa yang Seterusnya untuk Ruang Robo-Penasihat? )
  Bottom Line

Banyak perubahan dan inovasi akan datang untuk pelabur pada 2016. Beberapa peraturan baru akan memberi kesan besar kepada rancangan persaraan dan penasihat dan boleh menggoncangkan industri kewangan di akarnya. Kemunculan penasihat robo juga boleh mengeja bayaran yang lebih rendah di seluruh papan. Penyertaan secara automatik dalam rancangan persaraan juga boleh membantu para pekerja untuk meningkatkan tahap tabungan peribadi mereka, dan pilihan raya dapat menghasilkan keuntungan bertambah satu tahun lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Peraturan DoL yang Dicadangkan: Bagaimana Mereka Akan Menimbulkan Penasihat Kewangan

.)