Dalam pasaran kad kredit cutthroat hari ini, penerbit menghadapi tekanan yang semakin meningkat untuk menarik pengguna dari persaingan. Ini bermakna menawarkan pelbagai faedah istimewa, dari tempoh pengenalan sifar kepentingan untuk hadiah seperti back cash dan mil penerbangan. Menurut Persatuan Bank-bank Amerika, ganjaran kad kini mewakili lebih dari separuh akaun baru, satu pantulan rayuan mereka dengan pembeli U. S.

Sebelum mendaftar untuk salah satu kad ini, penting untuk memahami bahawa beberapa insentif ini adalah kesepakatan yang lebih baik daripada yang lain. Selalunya, membuat keputusan terbaik bermakna melihat tabiat perbelanjaan anda dan keupayaan untuk memanfaatkan kemudahan tersebut di jalan raya.

Airline Miles

Kad kredit syarikat penerbangan, yang memberi insentif kepada perbelanjaan dengan membenarkan peminjam mengumpul batu percuma, kekal sangat popular. Kad-kad ini termasuk dalam dua kategori asas. Yang pertama adalah kad yang ditaja syarikat penerbangan, di mana batu hanya baik untuk syarikat penerbangan itu. Pelbagai lagi kad yang dikeluarkan oleh bank, yang membolehkan pemegang kad terbang syarikat penerbangan pilihan mereka.

Peraturan yang menetapkan akruan dan penebusan batu bervariasi dari satu penawaran ke seterusnya. Lazimnya, penerbit kad memerlukan 25, 000 batu untuk penerbangan domestik, dengan pendapatan pengguna satu mil untuk setiap dolar yang dibelanjakan.

Ada juga penerbit yang lebih murah hati. Sebagai contoh, kad Reward Travel BankAmericard menyediakan 1. 5 batu untuk setiap dolar yang dikenakan. Antara kad yang ditaja syarikat penerbangan, Southwest dan Frontier memberikan dua mata (Southwest) atau dua batu (Frontier) yang boleh ditebus ke penerbangan. Sebagai contoh, untuk setiap dolar yang anda belanjakan untuk pembelian yang dibuat secara langsung dengan syarikat penerbangan, anda mendapat dua mata ke arah penerbangan di Barat Daya. Dalam kes Frontier, jika anda membelanjakan $ 1 pada pembelian Frontier, anda mendapat dua batu ke arah Penerbangan di Frontier, dan dalam kedua-dua kes, anda mendapat satu mata, atau satu batu, untuk semua yang lain.

Tidak syak lagi bahawa kad ini boleh menjadi idea yang bagus untuk orang yang sering terbang. Tetapi terdapat beberapa kaveat. Untuk satu, mereka sering membawa yuran tahunan. Dan, sebagai peraturan, mereka cenderung mempunyai APR yang lebih tinggi daripada purata, atau kadar peratusan tahunan. Jadi jika anda tidak membayar baki penuh anda setiap bulan, ganjaran yang anda bangun boleh menjadi pucat berbanding dengan caj faedah anda.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah keupayaan anda untuk benar-benar menggunakan titik percuma atau batu itu. Ini boleh jadi masalah besar dengan kad khusus syarikat penerbangan. Anda mungkin mendapati bahawa batu anda adalah tertakluk kepada tarikh pemadaman atau terdapat ketersediaan tempat duduk terhad pada penerbangan tertentu. Atau anda mungkin mendapati bahawa pembawa tidak terbang ke bandar yang anda mahu lawati. Jika ya, "pahala" anda boleh menjadi lebih kurang berharga.Sebaliknya, jika anda menggunakan banyak syarikat penerbangan itu, anda mungkin mendapati bahawa kad itu menawarkan faedah tambahan yang berguna, seperti papan keutamaan atau beg diperiksa percuma yang anda tidak akan dapat dari kad bank.

Kad bank, bagaimanapun, lebih fleksibel kerana anda boleh memilih lebih dari satu pembawa. Kecuali syarikat penerbangan tertentu terbang di mana-mana anda perlu pergi dan sangat amal dengan batu, ada kes yang akan dibuat untuk pergi dengan pilihan ini lebih serba boleh. (Lihat Adakah Faedah Pelancongan Kad Anda Membuat Gred? )

Berikut adalah satu lagi perkara yang perlu diingat ketika datang ke kad perjalanan. Sering kali, batu yang anda raket tidak baik untuk masa yang tidak terhad. Dengan kad United MileagePlus, contohnya, batu luput jika anda tidak menebusnya dengan 18 bulan. Kecuali jika anda berniat untuk terbang beberapa saat tidak lama lagi, anda mungkin lebih baik mengejar pelbagai jenis manfaat kad kredit. (Lihat Kad Kredit Jalur Penerbangan atas .)

Rajah 1. Carta berikut menunjukkan peningkatan penggunaan kad kredit berasaskan ganjaran di kalangan pengguna U. S. Angka ini mencerminkan jumlah perbelanjaan purata, dalam berbilion-bilion dolar, menggunakan kad tradisional berbanding dengan hadiah.

Sumber: Persatuan Bank-bank Amerika, Argus Maklumat & Khidmat Nasihat

Pulangan Tunai dan Mata Wang

Walaupun kad balik tunai tidak selalu menjadi pilihan terbaik untuk pelancong yang sering, mereka menawarkan beberapa manfaat utama. Anda tidak perlu bimbang tentang tarikh tamat tempoh atau membelanjakan ganjaran anda hanya pada penerbangan syarikat penerbangan. Dan ramai yang datang tanpa bayaran tahunan, tidak seperti banyak kad ganjaran yang lain.

Biasanya, kad balik tunai membolehkan anda mengumpul manfaat tunai bersamaan dengan peratusan perbelanjaan anda. Salah satu versi yang paling popular, kad Discover it, menawarkan kembali tunai 5% untuk kategori perbelanjaan tertentu (yang berubah setiap suku tahun) dan 1% kembali ke semua pembelian lain. Kad Capital One Quicksilver adalah alternatif yang lebih mudah, menawarkan 1. kembali tunai 5%, tanpa mengira apa yang anda beli.

Sesetengah memberi anda insentif pendaftaran khas, juga. Kad Quicksilver, sebagai contoh, memberikan peminjam bonus $ 100 apabila mereka menghabiskan sekurang-kurangnya $ 500 dalam tempoh tiga bulan pertama. (Untuk lebih lanjut, lihat Cari Kad Kredit Kembali Tunai Teratas .)

0% Kad APR

Jika anda perlu membuat pembelian utama dan tidak mempunyai cukup dalam akaun bank anda untuk membayar tunai, APR pengenalan 0% mungkin menjadi yang terbaik dari mereka semua. Nasib baik, manfaat ini menjadi begitu banyak di mana anda boleh menikmati masa tanpa faedah walaupun dengan perjalanan dan kad balik tunai.

Perlu diingat bahawa beberapa kad menawarkan tempoh yang lebih panjang sebanyak 0% daripada yang lain. Walaupun jangka masa 12- dan 15 bulan agak biasa, kad Citi Kesederhanaan tidak memulakan mengenakan faedah selama 21 bulan. Apabila anda menganggap bahawa banyak kad mempunyai kadar faedah yang berterusan melebihi 10%, jauh melebihi keuntungan dari sebarang tawaran balik tunai, sekurang-kurangnya dalam jangka pendek.

Sudah tentu, kadar penggoda tidak semuanya. Adalah penting untuk mempertimbangkan APR yang berterusan - kecuali anda tahu anda akan mempunyai dana untuk membayar baki anda apabila tawaran pengenalan berakhir.Beberapa bulan tanpa faedah bermakna sedikit jika anda perlu membayar lebih daripada 20% pada baki yang besar sepanjang jangka panjang.

Ia juga perlu diperhatikan bahawa beberapa kadar penggoda dikenakan hanya untuk pembelian baru, bukan pemindahan keseimbangan. Pastikan anda menyemak semula tawaran dengan teliti supaya anda tahu anda mendapat kad terbaik untuk keperluan anda. (Lihat Promosi Kad Kredit Pemindahan Baki 2015 Terbaik untuk beberapa contoh.)

Bottom Line

Pengguna mempunyai banyak pilihan pada hari ini apabila ia datang kepada ganjaran kad kredit. Memadankan gaya hidup anda kepada pelbagai faedah yang anda dapat dapatkan adalah satu cara untuk membuat pilihan.

Tetapi, penting untuk diingat bahawa faedah hanya boleh menjadi sebahagian daripada keputusan anda. Anda juga perlu menimbang yuran tahunan dan kadar faedah yang berterusan untuk memastikan bahawa kad itu adalah kesepakatan yang baik kerana ia kelihatan.