Apabila ia membabitkan kewangan anda, adalah penting untuk mempunyai rancangan yang boleh diambil jika anda menjadi tidak mampu mental atau fizikal atau tidak dapat mengurus urusan anda sendiri. Akaun persaraan anda tidak terkecuali untuk peraturan ini - anda perlu membuat perancangan untuk mengekalkan apa yang anda anggap operasi biasa akaun anda sekiranya anda tidak dapat menjalankan tugas-tugas biasa tersebut. Meletakkan pelan di tempat akan membantu memastikan keputusan yang dibuat tidak menentang pilihan anda. Di sini kita membincangkan beberapa langkah yang anda boleh ambil untuk memastikan akaun persaraan anda terus diuruskan dengan betul, mengikut piawaian anda.

Menetapkan Kuasa Peguam untuk Akaun Persaraan Anda Menetapkan kuasa wakil (POA) untuk akaun persaraan anda membantu memastikan tindakan seperti menyediakan arahan untuk pelaburan, meminta pengedaran, membuat sumbangan dan menukar nama benefisiari akan diteruskan walaupun anda tidak dapat memberikan arahan kepada pentadbir pelan anda atau kustodian IRA. Untuk mengelakkan sebarang kekeliruan atau keraguan tentang tindakan yang dibenarkan di bawah POA, anda mungkin ingin menyenaraikan semua tindakan yang dikuatkuasakannya. Institusi kewangan lebih cenderung menerima POA untuk tindakan tertentu jika POA dengan jelas menunjukkan bahawa tindakan itu dibenarkan.

Berikut adalah beberapa soalan yang berguna untuk bertanya dan tips untuk diingat:

• Adakah POA tahan lama atau tidak tahan lama? POA yang tahan lama terus berlaku selepas pemilik akaun persaraan bertekad menjadi tidak cekap secara sah. POA tidak tahan lama tidak lagi berkuatkuasa jika pemilik akaun persaraan ditentukan sebagai tidak cekap secara sah. POA yang bertujuan untuk menjadi tahan lama harus termasuk bahasa yang menyatakan bahawa POA masih berlaku atau menjadi efektif jika pemilik akaun persaraan menjadi tidak cekap secara sah. Tidak termasuk bahasa semacam itu akan mengakibatkan POA tidak tahan lama.
  
• Adakah POA dengan jelas menyatakan bahawa ia meliputi akaun persaraan atau transaksi akaun persaraan? Jika ya, apakah jenis transaksi yang disenaraikan?
  
• Adakah POA masih berkuat kuasa atau telah ditamatkan?
  
• Adakah institusi kewangan atau pelan pelan telah disediakan dengan salinan POA? Jika ya, adakah pihak institusi atau pentadbir mengakui bahawa POA memenuhi kehendaknya? Awas: Sebelum melaksanakan POA untuk akaun persaraan anda, semak dengan pentadbir pelan anda atau kustodian IRA untuk menentukan sama ada POA akan diterima, dan sama ada apa-apa batasan yang dikenakan. Sebagai contoh, banyak institusi kewangan tidak akan menerima arahan POA untuk menukar benefisiari ke akaun persaraan, dan ada yang akan menerima permintaan tersebut, dengan syarat peguam itu sebenarnya tidak meminta dia dinamakan penerima baru.

Menetapkan POA akan membantu memastikan bahawa pilihan anda membuat keputusan yang sesuai untuk transaksi yang berkaitan. Sekiranya anda mengalami kecacatan mental atau fizikal dan anda tidak menyediakan POA, mahkamah boleh menetapkan wali atau konservator untuk menangani urusan anda, dan orang ini mungkin bukan orang yang anda pilih.

Menetapkan Penerima untuk Akaun Persaraan Anda
Tidak seperti aset anda yang lain, akaun persaraan dan insurans hayat anda biasanya tidak dikawal oleh kehendak anda. Sebaliknya, pihak-pihak yang mewarisi aset-aset ini ditentukan oleh penamaan benefisiari pada rekod pada masa kematian anda. Sekiranya anda gagal memberi penamaan benefisiari kepada pentadbir pelan anda atau institusi kewangan, benefisiari anda mungkin akan ditentukan mengikut peruntukan lalai dokumen pelan. Bagi pelan yang berkelayakan, peruntukan lalai biasanya pasangan anda yang masih hidup, jika ada. Bagi IRA, peruntukan lalai biasanya adalah pasangan hidup anda atau harta pusaka anda, dengan beberapa akaun yang memberikan anak-anak anda sebagai benefisiari jika anda tidak selamat oleh pasangan. Untuk memastikan aset anda diserahkan kepada pihak-pihak yang anda mahu terima, anda harus memberi penamaan bentuk benefisiari kepada pentadbir pelan anda atau institusi kewangan. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Siapa yang Penerima Akaun Anda? dan Penasihat Beneficiary Masalah - Bahagian 1 dan Bahagian 2 .)

beberapa perkara penting yang harus diingat apabila membuat penamaan benefisiari anda:

• Adakah penamaan semasa - adakah ia telah dikemas kini untuk sebarang peristiwa yang mengubah hidup yang baru-baru ini, seperti perceraian, kematian, perkahwinan semula dan kelahiran?
  
• Adakah pentadbir pelan atau institusi kewangan anda menerima salinan penamaan bentuk benefisiari anda? Banyak institusi kewangan tidak akan menerima penamaan benefisiari selepas kematian pemegang akaun persaraan. Oleh itu, hanya sebutan yang disediakan sebelum kematian anda akan dianggap 'berlaku' oleh institusi kewangan ini.
  
• Jika anda mempunyai jawatan benefisiari yang disesuaikan, adakah ia boleh diterima oleh pentadbir pelan atau institusi kewangan anda? Apabila ragu-ragu, meminta pengesahan bertulis dan / atau penerimaan diterima secara bertulis.
  
• Adakah pilihan yang tersedia untuk benefisiari konsisten dengan keperluan perancangan harta tanah anda? Sebagai contoh, akankah benefisiari anda dikehendaki mengambil pengedaran segera, atau adakah mereka dibenarkan untuk meregangkan pengagihan sepanjang jangkaan hayat yang sesuai?

Kesimpulan
Sebagian besar perkara yang telah kami bincangkan di sini kelihatannya mudah. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa individu yang memproses permintaan anda bukanlah peguam atau pakar cukai / undang-undang. Oleh itu, dokumen yang lebih mudah adalah lebih mudah diterima, mengurangkan apa-apa kerja semula dan menghapuskan kekecewaan bagi semua yang terlibat. Dalam kebanyakan kes, institusi kewangan ingin membantu, tetapi mereka juga ingin memastikan bahawa mereka mengendalikan aset anda dengan betul.

Jika anda menyimpan perkara yang jelas dan mudah, ia akan membantu memastikan tujuan anda dipenuhi secara lancar. Pastikan untuk memeriksa dengan peguam anda mengenai perkara-perkara ini sebelum membuat sebarang keputusan. Pengacara anda juga harus dapat menentukan sama ada dokumen undang-undang anda memenuhi keperluan undang-undang dan keperluan perancangan individu anda. (Untuk bacaan lanjut, lihat Memulakan Pelan Harta Anda dan Tiga Dokumen yang Tidak Anda Lakukan Tanpa .)