Ketika datang ke skor kredit anda, anda perlu menyimpan skor. Lagipun, pemberi pinjaman pasti akan. Jika anda perlu membuat pembelian utama seperti rumah atau kereta, kemungkinan anda perlu mendapatkan gadai janji atau mengeluarkan pinjaman kereta. Pemberi pinjaman akan memeriksa skor kredit anda untuk menentukan bagaimana kredit anda layak: jika skor kredit anda terlalu rendah, anda mungkin akan ditolak untuk pinjaman itu.

Apakah Skor Kredit?

Skor kredit pada dasarnya menunjukkan betapa baiknya anda membayar balik pinjaman anda yang sedia ada dan menguruskan hutang anda. Fair Isaac Corp. mengembangkan skor kredit FICO yang paling biasa, yang digunakan oleh tiga biro kredit utama: Equifax, TransUnion dan Experian. Skor FICO boleh secara teoritis berkisar antara 250 hingga 900, tetapi untuk tujuan praktikal, mereka cenderung berkisar antara 300 hingga 850. Pada dasarnya, semakin tinggi skor anda, lebih banyak kredit yang layak anda akan muncul kepada peminjam. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa itu Laporan Kredit Pengguna? )

Kredit Pengguna

Ada kalanya anda perlu membuat pembelian yang anda tidak dapat membiayai sepenuhnya, sama ada pengubahsuaian utama rumah atau kereta baru. Apabila anda perlu mengambil pinjaman pengguna, skor kredit anda akan memainkan peranan yang besar dalam a) sama ada pemberi pinjaman akan bersetuju memberikan pembiayaan dan b) jenis pembiayaan yang ada. Sebagai contoh, semakin tinggi skor kredit anda, semakin besar keupayaan anda untuk berunding dengan pemberi pinjaman untuk kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman hipotek atau kereta anda. Oleh itu, penghutang dengan skor kredit yang baik boleh meraih ribuan ringgit dalam simpanan dengan memalsukan kadar faedah yang kurang berat.

Perumahan

Skor kredit yang baik tidak hanya penting untuk membeli rumah. Walaupun anda hanya merancang untuk menyewa sebuah rumah atau apartmen, anda harus mengharapkan tuan tanah tuan rumah anda untuk mencari skor anda untuk menentukan sama ada anda akan menjadi pertaruhan yang baik sebagai penyewa. Skor purata di bawah boleh memimpin tuan tanah untuk menentukan anda tidak boleh dipercayai dalam membuat bayaran bulanan, dan tidak sepatutnya berisiko. (Pembaca lanjut: Hubungan Tenaga Pendeta-Tenant .)

Pekerjaan

Peningkatan jumlah majikan akan memeriksa laporan kredit berpengalaman sebagai sebahagian daripada proses temu duga kerja, dengan alasan bahawa laporan kredit menyediakan gambaran ringkas keupayaan pekerja untuk mengikuti komitmen. Yang berkata, majikan yang terlibat dalam amalan ini mesti mendapat kebenaran anda untuk mengakses laporan kredit anda.

Dalam industri seperti perkhidmatan kewangan, di mana pekerja mengendalikan akaun wang atau mempunyai akses kepada maklumat kewangan yang sensitif, majikan sering menggunakan laporan kredit untuk mendapatkan integriti kewangan pekerja yang berpotensi. (Lihat: Mengapa Kredit Buruk Buruk Untuk Kerjaya Kewangan .) Ia bukan hanya kewangan, walaupun. Mana-mana industri yang pekerjanya mempunyai akses kepada maklumat sensitif, seperti kontrak pertahanan dan pembuatan kimia, mungkin akan mempertimbangkan laporan kredit berpotensi pekerja sebagai menyediakan maklumat kritikal terhadap watak mereka.

Perhatikan bahawa walaupun laporan kredit untuk tujuan pekerjaan didasarkan pada aktiviti kredit dan sejarah anda (faktor yang sama yang masuk ke skor kredit anda), biro kredit tidak memberikan majikan dengan skor angka sebenar anda. Jadi, jika anda dapat menguruskan dengan lebih baik faktor-faktor yang mempengaruhi sejarah kredit anda, seperti menjaga pembayaran dan membayar hutang, anda boleh membantu mengurangkan peluang untuk diskrining oleh majikan yang berpotensi.

Memperoleh Skor Kredit Tinggi

Skor kredit FICO terbesar anda, 35%, berdasarkan sejarah pembayaran anda. Ini menilai sama ada anda telah membayar bil anda pada masa dahulu. Satu lagi 30% skor mencerminkan jumlah yang anda berhutang pada akaun kredit sedia ada. Jadi, jika anda telah menggunakan peratusan besar dari garis kredit yang tersedia pada masa ini, ini dapat menurunkan skor anda dan memberi pinjaman kepada peminjam untuk mempercayai bahawa anda telah mengambil terlalu banyak hutang dan boleh kehilangan pembayaran pada masa akan datang.

Satu lagi input penting ialah panjang sejarah kredit anda. Jika anda telah menggunakan akaun kredit untuk masa yang lama dan telah menangani diri anda secara bertanggungjawab, input ini (sehingga 15% daripada skor FICO anda) mungkin akan meningkatkan skor anda. Ironinya ialah seseorang yang tidak pernah menggunakan kredit dengannya dihukum kerana hidup tanpa hutang. Pelbagai adalah faktor lain. Campuran akaun kredit yang anda miliki sekarang - seperti akaun runcit, akaun kad kredit dan pinjaman gadai janji - membuat 10% lagi skor FICO anda. Lebih banyak lagi, lebih baik, walaupun input ini kurang penting jika anda mempunyai sejarah kredit yang panjang. Dan 10% dari skor FICO anda yang terakhir menunjukkan betapa banyak beban hutang anda. Jika anda telah membuka banyak akaun baru dalam tempoh yang singkat, ini boleh menjejaskan skor anda.

Bottom Line

Skor kredit anda adalah nombor penting yang perlu anda ketahui sebelum anda membeli kereta, memohon pekerjaan atau mendapatkan sebuah apartmen. Jika anda telah menguruskan kredit anda secara bertanggungjawab dan membayar bil anda tepat pada waktunya, skor anda mungkin positif. Sebaliknya, skor rendah dapat membuktikan menjadi beban serius yang mempengaruhi banyak aspek kehidupan anda. Anda perlu tahu jika anda mempunyai skor yang rendah supaya anda dapat bekerja untuk meningkatkan jumlah itu.