Apabila merancang untuk bersara, ramai orang kembali kepada pelan persaraan yang layak yang ditawarkan melalui majikan mereka, biasanya 401 (k). Walaupun semua pelan persaraan mempunyai kelebihan, tidak ada alasan untuk tidak menggandakan simpanan persaraan anda dengan membuka Persaraan Persaraan Individu yang akan membolehkan anda menyumbang dana kepada persaraan anda di atas dan di luar apa yang dibenarkan melalui pelan yang ditaja oleh majikan anda. IRA adalah satu cara yang baik untuk meningkatkan jumlah simpanan anda, sementara juga mengekalkan tahap kawalan autonomi dan pelaburan yang tidak dijumpai dengan banyak rancangan yang dibuat melalui majikan.
Terdapat banyak manfaat untuk memiliki IRA, walaupun ketua di antara mereka adalah bahawa IRA membolehkan anda menyimpan tambahan $ 5, 500 setahun untuk persaraan. Bagi mereka berumur lebih dari 50 tahun, bayaran sampingan $ 1, 000 dibenarkan di atas dan di atas had ini. Seperti 401 (k) tradisional, dana disumbangkan dengan dolar pra-cukai, yang bermaksud bahawa cukai pendapatan mesti dibayar atas dana apabila pengeluaran mereka. Walau bagaimanapun, anda juga boleh membuka Roth IRA dan menyumbang dolar pasca cukai, bermakna dana boleh ditarik balik tanpa membayar cukai pendapatan tambahan semasa bersara. Ini boleh menjadi taktik penjimatan yang sangat berguna bagi mereka yang menjangka berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi semasa bersara daripada tahun-tahun bekerja mereka.
Walaupun mana-mana pengedaran yang diambil sebelum umur 59 tahun. 5 adalah tertakluk kepada cukai tambahan sebanyak 10%, terdapat beberapa situasi di mana pemegang akaun mungkin mengelakkan cukai ini jika dana digunakan untuk tujuan tertentu perbelanjaan. Dua daripada senario yang paling berguna adalah untuk perbelanjaan pendidikan dan perubatan. Anda boleh menggunakan dana persaraan dari IRA tradisional atau Roth untuk menampung perbelanjaan perubatan yang melebihi 10% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan. Ini diturunkan kepada 7. 5% jika anda atau pasangan anda berumur 65 tahun, walaupun pengecualian istimewa ini hanya dibenarkan melalui 31 Dis 2016. Selain itu, dana IRA boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan pendidikan yang layak, untuk membeli , membina atau membina semula rumah pertama anda, atau untuk menampung pembayaran yang dibuat untuk insurans perubatan semasa menganggur. Walaupun pengagihan dari IRA tradisional masih tertakluk kepada cukai pendapatan, cukai tambahan sebanyak 10% dikecualikan dalam kes-kes tersebut selagi pengagihan tidak melebihi perbelanjaan yang layak.
Mengambil pengagihan IRA sebagai bayaran anuiti sebelum persaraan adalah satu lagi manfaat yang tidak ditawarkan oleh 401 (k) atau pelan simpanan persaraan yang lain. Jika anda mengambil satu siri "bayaran yang sama rata" yang direka untuk menyebarkan pengedaran penuh sepanjang jangka hayat anda, atau jangkaan hayat gabungan anda dan penerima anda, maka anda boleh mengeluarkan dana dari IRA sebelum umur 59 tahun. 5 tanpa menanggung cukai 10% tambahan.Terdapat tiga kaedah untuk menentukan jumlah pembayaran yang diperlukan: pengedaran minimum yang diperlukan, pelunasan tetap dan pengadaran tetap. Rundingan dengan akauntan anda atau profesional kewangan berlesen yang lain adalah disyorkan untuk menentukan kaedah mana yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Walaupun sebarang pelan simpanan persaraan adalah lebih baik daripada tiada, IRA adalah cara terbaik untuk meningkatkan simpanan anda tanpa memberi kesan kepada jumlah yang anda layak untuk menyumbang kepada 401 (k), 408 (k), 403 (b ) atau rancangan lain yang berkelayakan.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.