Pelaburan gandaan semakin popular apabila para pelabur memberi perhatian lebih kepada yuran yang berkaitan dengan pembangunan telur sarang. Lagipun, sesetengah dana bersama yang diuruskan secara aktif boleh menelan belanja pelabur dengan harga yang cukup, memakan keuntungan.

Satu cara untuk mendapatkan pendedahan kepada industri yang berbeza tanpa harus terlalu terlibat adalah dengan penasihat robo adalah platform pelaburan dalam talian yang menentukan peruntukan aset anda dengan menggunakan algoritma dan bukan intervensi manusia. Mereka sering mengenakan yuran yang lebih rendah daripada apa yang biasanya dikenakan penasihat kewangan. Walaupun ramai pelabur tertarik dengan jenis pelaburan ini, adakah ia sesuai untuk pesara? Ia semua bergantung kepada peringkat simpanan anda dan berapa banyak tangan yang anda perlukan.

Penasihat Robo Menarik kepada Pelabur Baru

Robo-penasihat telah lama menarik kepada pelabur baru bermula. Lagipun, pelaburan mereka tidak terlalu rumit kerana mereka belum mengumpulkan banyak wang. Tetapi bagi orang-orang yang mendekati atau sudah bersara, mereka sememangnya telah menyelamatkan banyak wang dan mungkin mempunyai keperluan perancangan yang lebih kompleks, seperti perancangan harta tanah. Orang-orang ini mungkin bukan calon yang sesuai untuk seorang penasihat robo kerana mereka mahukan nasihat mengenai menguruskan cukai, memastikan mereka yang tersayang dijaga dan menjana pendapatan untuk hidup. Manakala pesara akan mendapat peruntukan aset berdasarkan toleransi risiko dan tempoh masa pelaburan, mereka tidak akan tahu kapan masa terbaik untuk menuntut Jaminan Sosial adalah atau apa perbelanjaan mereka apabila mereka berada di luar tenaga kerja. Ia juga tidak akan membantu mereka memikirkan jika mereka perlu mengambil insurans penjagaan jangka panjang atau jika anuiti adalah hak untuk mereka.

Walaupun penasihat robo tradisional tidak akan memberi mereka semua nasihat yang datang dengan perancangan persaraan, seorang penasihat hibrid hibrid boleh memberi mereka beberapa. Dengan penasihat robo hibrid, pelabur mendapat manfaat algoritma untuk mencari peruntukan aset mereka, tetapi mereka juga mendapat sentuhan manusia. Ini tidak sesuai untuk orang yang tidak mempunyai banyak wang untuk melabur, kerana anda akan membayar sedikit tambahan untuk memegang tangan. Tetapi jika anda mempunyai soalan atau memerlukan bantuan seorang penasihat ia boleh menjadi cara untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua-dua dunia: nasihat dengan yuran pelaburan yang lebih rendah. (Baca lebih lanjut, di sini: Kebaikan & Kekurangan Menggunakan Penasihat Robo .)

Pesara yang Tidak Diselamatkan Banyak yang Dapat Mendapatkan Dari Penasihat Robo

Bagi pelabur yang hampir bersara yang tidak menyimpan banyak wang, seorang penasihat robo dapat menjadi cara yang baik untuk membina telur sarang tanpa membayar overpaying untuknya. Lagipun, ini akan membantu anda menentukan sejauh mana anda harus meletakkan sasaran anda dan apakah peruntukan aset anda.Pelabur yang hampir bersara boleh berfikir bahawa mereka perlu konservatif tetapi bergantung kepada berapa banyak yang mereka simpan dan apabila mereka merancang untuk keluar tenaga kerja yang terlalu konservatif dapat mencipta kekurangan simpanan persaraan. Itulah sebabnya algoritma robo-penasihat boleh membantu. (Baca lebih lanjut, di sini: Perancangan Persaraan: Peruntukan Aset Dan Kepelbagaian .)

Bottom Line

Penasihat Robo telah menyesuaikan lapangan bermain untuk banyak pelabur biasa dengan memberi mereka akses kepada nasihat kewangan tanpa membayar lengan dan kaki untuknya. Tidak, anda tidak akan mendapat pelan persaraan, tetapi anda akan tahu bagaimana wang anda perlu dilaburkan dalam kelas aset yang berbeza. Bagi orang yang menghampiri persaraan yang hanya berharap untuk menjimatkan wang tanpa kerumitan, penasihat robo dapat masuk akal. Tetapi jika anda telah mengumpulkan banyak wang dan bimbang tentang implikasi cukai, faedah-faedah Keselamatan Sosial dan isu-isu pensiun yang lain maka anda mungkin memerlukan lebih banyak pegangan tangan. Jika anda jatuh ke dalam kategori itu penasihat roket hibrid atau perancang kewangan mungkin pilihan yang lebih baik. (Baca lebih lanjut, di sini: Adakah Perkhidmatan Robo-Penasihat Menjadi Lebih Manusia? )