Kebanyakan penasihat kewangan berada dalam perniagaan menguruskan aset klien dalam satu kapasiti atau yang lain, sama ada sebagai broker, perancang, pengurus wang atau ejen insurans. Dan sementara media kewangan sering melukis penasihat dan pengurus wang sebagai jurujual yang lapar komisi, ada alasan yang baik untuk menggunakannya untuk menguruskan wang anda sendiri.

Silap mata ini adalah untuk mencari penasihat yang benar-benar berwibawa yang merangkumi falsafah pelaburan yang baik dan boleh membantu anda untuk mencapai matlamat kewangan anda dalam batasan toleransi risiko anda dan masa lapang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Cara Cari Penasihat Kewangan Impian Anda .)

Penambahan Penasihat

Salah satu perkhidmatan yang paling penting yang penasihat kewangan dapat memberi kepada pelanggan mereka datang sebelum tiba masa untuk memilih pelaburan. Langkah pertama untuk mempunyai portfolio pelaburan yang berjaya adalah menentukan toleransi risiko anda, objektif pelaburan dan masa lapang, dan ini adalah kawasan di mana banyak pelanggan yang sangat salah maklumat. Anda mungkin berfikir bahawa memiliki keseluruhan 401 (k) pelan yang dilaburkan dalam stok syarikat adalah idea yang baik kerana berapa banyak pasaran telah berkembang dalam tempoh 10 tahun yang lalu, tetapi penasihat anda mungkin akan menjadi hakim yang lebih baik tentang apa yang sebenarnya boleh terjadi kepada anda pelan persaraan jika harga saham jatuh sebanyak 50% dalam pasaran beruang yang teruk.

Penasihat kewangan yang kompeten mempunyai banyak maklumat dan pengalaman di hujung jari mereka yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cekap dan dengan risiko yang sesuai. Mereka menyedari produk dan perkhidmatan baru yang tersedia untuk pengguna dan risiko dan ganjaran yang datang dengan mereka.

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, mereka juga boleh membantu anda memahami jenis dan tahap risiko yang perlu anda ambil dalam portfolio anda berdasarkan objektif anda. Kemudian mereka dapat menemui anda kenderaan yang sesuai yang akan membantu anda memperoleh matlamat hidup anda daripada mengejar saham panas atau pelaburan lain dalam jangka pendek. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Cara Dapatkan Kebanyakan Penasihat Kewangan Anda .)

Penasihat anda juga boleh menyelaraskan portfolio anda dengan akauntan anda atau penyedia cukai untuk memaksimumkan kemungkinan penjimatan cukai daripada menuai kerugian cukai. Mereka juga akan sering mempunyai kolam yang lebih besar untuk memancing ketika datang kepada peluang pelaburan.

Sebagai contoh, anda mungkin mencari instrumen penghasilan pendapatan seperti saham pilihan untuk portfolio persaraan anda, tetapi tidak dapat mencari banyak perkara di luar sana yang menggembirakan anda. Penasihat anda, bagaimanapun, mungkin mempunyai akses kepada IPO pilihan atau instrumen lain yang mana satu pelanggannya mungkin menjual yang hampir sepadan dengan apa yang anda cari.

Kebanyakan penasihat juga boleh memantau apa yang berlaku di pasaran lebih dekat daripada yang anda boleh, walaupun anda melakukan trading sendiri dan mempunyai penggera yang ditetapkan untuk memberitahu anda apabila peristiwa tertentu berlaku.Terdapat banyak peluang yang boleh anda ketinggalan kerana anda sebaliknya terlibat yang penasihat anda dapat melihat, seperti ketika stok tertekan yang anda miliki secara tiba-tiba pancang dalam harga dan anda tidak dapat meletakkan pesanan jual kerana anda sedang dalam pertemuan di tempat kerja. Penasihat juga dilatih untuk menggunakan logik sejuk dalam perdagangan mereka dan bukannya membuat keputusan emosi yang berdasarkan apa yang dilakukan oleh orang lain.

Bottom Line

Penasihat kewangan yang kompeten yang mempunyai kepentingan terbaik dalam fikiran mungkin akan dapat menguruskan portfolio pelaburan anda untuk anda lebih baik daripada anda sendiri kecuali anda seorang pelabur yang sangat berpengalaman. Penasihat yang tepat untuk anda akan membantu menentukan jenis portfolio yang perlu anda buat dan kemudian membantu anda melaksanakan pelan anda. Anda boleh mencari penasihat kewangan di kawasan anda dengan melawat laman web Lembaga CFP di www. cfp. com atau laman web Persatuan Perancangan Kewangan di www. fpanet. org. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: 5 Fakta Penasihat Kewangan Ingin Anda Tahu .)