Walaupun semua orang tahu bahawa penting untuk merancang untuk bersara, sering orang gagal menyimpan cukup. (Baca lebih lanjut, di sini: Menerima Simpanan Simpanan Persaraan Anda .)

Syukurlah, ramai pesara yang tidak lama lagi akan mempunyai aset yang mereka boleh masuk untuk menutup kekurangan: ekuiti di rumah mereka. Lagipun, banyak pemilik rumah yang hampir dengan atau sudah bersara telah membina jumlah ekuiti yang cukup besar sepanjang tahun yang mereka boleh memanfaatkan untuk melanggan persaraan mereka. Walaupun ia bukan pilihan ideal, inilah melihat tiga sebab mengapa mengakses ekuiti rumah anda dalam persaraan mungkin masuk akal untuk anda.

Belanja Perbelanjaan Perubatan yang Tidak Dijangka

Kos penjagaan diri tidak murah dalam persaraan dan dengan mudah boleh menelan pasangan sihat purata $ 266, 589 sepanjang tahun keenam mereka. Tambah kecederaan atau penyakit ke dalam campuran yang memerlukan penjagaan jangka panjang dan kos penjagaan kesihatan boleh menguras simpanan persaraan pasangan dengan cukup cepat. Bagi pesara pada belanjawan tetap ekuiti yang mereka bangun di rumah mereka boleh digunakan untuk pergi ke arah perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka. Ini boleh menghalang mereka daripada menggunakan aliran tunai mereka dan memastikan mereka mendapat penjagaan yang mereka perlukan tanpa membebankan ahli keluarga kawan. (Baca lebih lanjut, di sini: Apa Kos Penjagaan Kesihatan Selepas Bersara?)

Mempunyai Akses Ke Wang Untuk Kecemasan

Kehidupan berlaku dan walaupun anda mempunyai rancangan persaraan dan strategi simpanan yang terbaik, anda tidak dapat menyediakan sepenuhnya untuk yang tidak dijangka. Ini benar-benar benar kepada pemilik rumah yang mudah terjejas dengan dandang pecah atau bumbung yang bocor. Memperbaiki perkara-perkara yang keluar dari poket boleh mahal dan seretan besar pada simpanan persaraan. Di situlah ekuiti rumah boleh masuk. Pesara boleh meminjam terhadap ekuiti di rumah mereka dan mengelakkan membayar kadar faedah yang besar untuk melakukannya. Itu boleh memberi mereka akses cepat kepada wang tunai untuk menampung kecemasan yang tidak dijangka itu. Apabila meminjam terhadap ekuiti, terdapat dua pilihan: garis ekuiti rumah kredit dan pinjaman ekuiti rumah. Dengan garis ekuiti rumah peminjam kredit membuat pembayaran hanya bunga untuk sepuluh tahun pertama dan apabila tempoh pengeluaran berakhir mereka perlu membayar faedah ditambah prinsipal. Seorang pensyarah boleh mengambil HELOC dan tidak pernah mengetuknya. Tetapi ia akan memberi mereka ketenangan fikiran jika ada masalah. Dengan ekuiti rumah, pesara pinjaman membayar balik dengan bayaran bulanan yang sama sepanjang tempoh tetap seperti bagaimana mereka membayar gadai janji mereka. Sekiranya pinjaman tidak dibayar balik, pemberi pinjaman boleh merampas rumah. Dengan sama ada produk, pesara memerlukan ekuiti yang cukup di rumah mereka dan skor kredit yang baik untuk diluluskan. (Baca lebih lanjut, di sini: Adakah Mengandungi Ekuiti Rumah Untuk Persaraan Idea yang Baik? )

Pinjaman ekuiti rumah sering digunakan untuk membiayai pembelian atau pembaikan mahal seperti bumbung baru.Barisan kredit ekuiti rumah boleh digunakan untuk perkara yang sama, sebagai ketenangan fikiran atau memberi pesara lebih banyak pendapatan tetap untuk hidup. Tetapi pembeli berhati-hati. Dengan kedua-dua produk, ia adalah pinjaman, yang bermakna peminjam akan perlu membayar baliknya.

Untuk Dimatikan Apabila Tidak Ada Lain

Di dunia yang sempurna, semua orang akan mengumpulkan wang yang cukup sehingga mereka tidak perlu memanfaatkan ekuiti mereka untuk membiayai persaraan mereka. Tetapi untuk satu tan sebab yang berbeza yang sering tidak berlaku. Untuk pensiunan yang tidak dapat ditunaikan, yang mana tidak ada apa-apa, kadang-kadang ekuiti di rumah adalah satu-satunya jawapan. Salah satu cara untuk membebaskan ekuiti ialah menjual rumah dan turun ke adobe yang lebih kecil. Bukan sahaja perbelanjaan bulanan mereka akan dikurangkan tetapi mereka tidak akan mempunyai gadai janji besar yang tergantung di atas kepalanya. Pilihan lain untuk pesara yang tidak boleh atau tidak akan meninggalkan rumah mereka tetapi memerlukan aliran tunai biasa: gadai janji terbalik. (Baca lebih lanjut, di sini: Pinjaman Gadai Janji Hiperteks atau Home? )

Dengan gadai janji terbalik, pesara mendapatkan akses kepada ekuiti di rumah mereka tanpa perlu membayar balik setiap bulan. Pesara boleh menarik balik wang dengan sekaligus, menetapkannya, sehingga mereka menerima bayaran bulanan atau menggunakannya sebagai jalur kredit bergulir. Pinjaman itu dijangka pada masa kematian di mana keluarga boleh membayar balik dan menyimpan rumah, atau harta itu pergi ke pemberi pinjaman gadai janji terbalik. Hipotek sebaliknya sering merupakan pilihan terakhir untuk orang yang tidak mempunyai wang untuk hidup. Pesara perlu berhati-hati dengan bayaran yang berkaitan dengan gadai janji terbalik dan perlu berbelanja sebelum membuat keputusan. Ia juga penting untuk memahami syarat-syarat gadai janji terbalik dan apa yang berlaku jika pensiunan menguasai dan tidak boleh membayar baliknya. Pesara yang tidak mempunyai ahli waris dan memerlukan akses kepada pendapatan sering mendapati pilihan ini menarik.

Bottom Line

Persaraan adalah mahal, yang bermaksud orang perlu mengumpulkan telur sarang yang cukup besar untuk mengekalkan gaya hidup semasa mereka berhenti bekerja. Jika ada pesara kekurangan simpanan mempunyai dua pilihan: mengurangkan gaya hidup mereka atau ketuk ekuiti rumah mereka. Sama ada pesara memerlukannya untuk kos perubatan yang tidak dijangka, atau sebagai pembelian kecemasan atau untuk hidup, ekuiti yang mereka bangun di rumah mereka selama ini sering menjadi sumber tambahan atau pendapatan yang diperlukan. Tetapi mengetuk ekuiti di rumah anda bukan tanpa risiko. Untuk satu perkara, ada kos untuk meminjam terhadapnya dari kadar faedah kepada yuran walaupun anda tidak menggunakannya. Belum lagi bahawa jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman anda, anda terpaksa menjual rumah anda. Dan jika anda menyia-nyiakan wang tunai yang baru pada percutian atau benda bukan kecemasan, anda tidak akan memilikinya apabila anda benar-benar memerlukannya.