a:

Penasihat kewangan tidak menyukai sasaran dana sasaran kerana dana ini cenderung untuk mengenakan yuran yang tinggi dan mempunyai sejarah yang terhad. Adalah sukar untuk mengharapkan kadar pulangan tertentu dari dana sasaran sasaran. Sehingga 2015, dana sasaran-tarikh sudah tentu berkembang dalam populariti sejak sedekad yang lalu, disebabkan oleh fakta bahawa mereka adalah kenderaan pelaburan yang pasif yang melaraskan pendedahan portfolio kepada stok dan bon sebagai orang berumur. Kebijaksanaan konvensional dalam dunia sasaran-tarikh mengatakan bahawa semasa anda berumur, pendedahan kepada saham menurun sementara pendedahan ikatan anda meningkat. Walaupun ini sememangnya satu langkah konservatif dan boleh difahami sebagai umur individu, dana sasaran-sasaran boleh merugikan semasa persekitaran kadar rendah.

AD:

Kekurangan Prestasi Sejarah Jangka Panjang

Sebagai dana sasaran-akhir adalah konsep yang agak baru, terdapat sejarah prestasi yang terhad yang disediakan untuk penasihat kewangan untuk menganalisis, yang merupakan satu lagi sebab mereka cenderung malu jauh dari kenderaan pelaburan ini. Kebanyakan dana sasaran-sasaran telah wujud selama kurang dari 10 tahun, membuat pemahaman tentang prestasi jangka panjang mereka agak mendung. Di samping itu, dana sasaran-tarikh dilakukan dengan sangat buruk semasa krisis kewangan 2007-2009. Untuk pendekatan pasif untuk melabur, dana-dana ini mendapat tekanan, yang mungkin menjadi sebab lain penasihat kewangan prihatin dengan meletakkan klien mereka ke dalam dana sasaran yang tepat.

AD:

Kesukaran Membandingkan Dana Target Sasaran yang berbeza

Pengurus portfolio sasaran sasaran cenderung mempunyai strategi yang berbeza, yang berkaitan kerana terdapat kekurangan kesatuan dalam pendekatan terhadap apa yang dianggap sebagai sasaran ideal - portfolio tarikh. Ini menimbulkan sakit kepala untuk penasihat kewangan anda kerana beberapa pengurus portfolio sasaran pada hari ini percaya dalam bahagian yang lebih besar daripada dana dalam stok sepanjang hayat dana untuk mengekalkan inflasi. Walau bagaimanapun, yang lain mencadangkan jenis strategi ini tidak dibenarkan dan boleh membahayakan pelabur kerana ia meningkatkan risiko.

AD:

Secara keseluruhan, penasihat kewangan cuba membuat portfolio untuk pelanggan mereka yang berpelbagai dengan kos yang paling rendah, dengan hasil tertinggi mungkin dan diletakkan untuk berjaya. Dana tarikh sasaran masih terlalu muda dan mengusahakan kelemahan itu, walaupun konsep itu tentu menarik kepada pelabur yang mahu portfolio "biarkannya" jangka panjang. Terdapat kekurangan penyeragaman dalam pengurusan dana ini, yang boleh menjadi sukar bagi para pelabur kerana ini membuat dana jangka sasaran tidak sama rata.

Menggabungkan bahawa dengan yuran purata yang dikenakan untuk pendedahan kepada dana ini dan persembahan mereka yang agak berbeza, dan penasihat kewangan lebih suka meletakkan pelanggan mereka ke dalam dana yang mempunyai portfolio lebih murah, pelbagai.Pada akhirnya, dana sasaran-tarikh adalah lebih daripada pilihan bagi pelabur yang memilih untuk pergi bersara melabur bersendirian dengan keinginan terhad untuk membuat perubahan pada portfolio. Penasihat kewangan, sebaliknya, menganalisis dan memperuntukkan pelanggan kepada dana yang mempunyai rekod pencapaian prestasi yang kukuh, kos yang munasabah dan kebolehpercayaan ketika masa ekonomi adalah buruk.