Sepertinya setiap hari terdapat sekeping baru dalam akhbar kewangan mengenai "persaraan baru" atau topik yang sama. Seperti yang saya benci label dari akhbar, sebagai Baby Boomer saya harus bersetuju bahawa persaraan untuk generasi saya adalah berbeza daripada yang sebelumnya.

Mula-mula, jangkaan hayat semakin meningkat. Kedua, kita tetap aktif lebih lama. Ketiga, kos perubatan untuk pesara terus meningkat. Akhir sekali, oleh banyak akaun terdapat krisis simpanan persaraan di U. S. Menavigasi persaraan yang berjaya memerlukan lebih banyak perancangan daripada yang dilakukan pada masa lalu. Dan penasihat kewangan berada di kedudukan yang unik untuk membantu pelanggan mereka menavigasi perairan kadang-kadang rumit persaraan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Negara Kurang Mahal untuk Bersara. )

Kesan Hidup Lebih Lama

Harapan hidup yang lebih lama telah menambah tekanan pada telur sarang pesara. Ini adalah matematik mudah. Bagi pelanggan yang bergantung kepada akaun pelaburan seperti IRA, 401 (k) dan pelaburan bercukai, ini bermakna mereka perlu mengumpul sejumlah wang yang lebih besar untuk membiayai persaraan yang lebih lama dan mungkin perlu melabur sedikit lebih agresif daripada mungkin dijangka untuk pesara.

Berita baiknya ialah konsep persaraan bertahap menjadi semakin berleluasa. Bagi pelanggan anda, ini boleh menandakan kerja keras semula secara berperingkat sebelum bersara penuh, bekerja dalam kerjaya yang mereka pilih, dan dalam beberapa kes, memulakan perniagaan baru. Menjana walaupun sebahagian pendapatan yang diperolehi sebelum bersara dapat membantu membuat telur sarang pelanggan anda bertahan lebih lama. Ini mewakili wang yang tidak akan ditarik balik daripada akaun pelanggan yang boleh terus dilaburkan untuk pertumbuhan selanjutnya.

Harapan hidup yang lebih lama membuat keperluan untuk perancangan kewangan sebelum bersara dan semasa persaraan lebih kritikal. Secara ideal proses ini bermula beberapa tahun sebelum tarikh persaraan pelanggan. Berapa banyak yang perlu mereka kumpulkan dengan persaraan? Adakah mereka berada di landasan yang betul? Bagaimana mereka akan menangani peningkatan kos penjagaan kesihatan? Adakah mereka berpotensi mengatasi simpanan persaraan mereka?

Perancangan pra-persaraan boleh membantu pelanggan anda mengenal pasti sebarang jurang yang mereka dapat dari segi kewangan dan membolehkan mereka membuat perubahan. Adakah mereka perlu menyimpan lebih banyak? Adakah mereka perlu mengurangkan skala gaya hidup mereka? Apakah kesan yang akan berlaku selama beberapa tahun dalam persaraan mempunyai situasi mereka? Bila dan bagaimana mereka perlu memfailkan untuk Keselamatan Sosial? Beberapa pertimbangan perancangan lain termasuk: Bergantung pada ramalan yang anda percayai, terdapat beberapa kekhawatiran bahwa Jaminan Sosial mungkin tidak boleh didapati, sama ada sama sekali atau pada tahap yang dikurangkan, bagi mereka yang kini lebih muda daripada umur 55 tahun.Perancangan untuk pelanggan-pelanggan ini perlu mengambil kira kemungkinan ini.

Komponen utama adalah untuk mengenal pasti semua sumber pendapatan persaraan yang berpotensi untuk pelanggan termasuk akaun persaraan mereka, pelaburan bercukai, kepentingan dalam perniagaan, pencen dan Keselamatan Sosial dan lain-lain. Jika terdapat langkah-langkah yang perlu diambil untuk memastikan beberapa sumber seperti akaun persaraan lama - masih berdaya maju, mereka perlu diambil lebih awal.

• Bekerja dalam Persaraan
• Bekerja semasa persaraan boleh terapeutik secara mental dan kewangan. Ramai orang masih aktif dan tidak hanya mahu bermain golf atau pergi memancing setiap hari. Interaksi dengan orang lain juga merupakan manfaat utama. Mendapatkan semua atau sebahagian daripada aliran tunai yang diperlukan semasa bersara walaupun beberapa tahun boleh membuat perbezaan besar di antara pesara yang bimbang tentang kehabisan wang berbanding dengan telur sarang mereka yang berpotensi tumbuh dan terakhir agak lama lagi.

Ini juga membolehkan para pelanggan yang mungkin memerlukan Keselamatan Sosial pada usia 62 tahun untuk menolaknya kembali ke usia persaraan penuh mereka 66 (67 jika dilahirkan pada 1960 atau lebih) dan mungkin kembali ke usia 70 tahun. Menangguhkan Keselamatan Sosial menawarkan peluang untuk mengutip manfaat yang lebih besar pada mulanya dan sepanjang hidup mereka kerana kos kenaikan hidup kini didasarkan pada jumlah faedah awal yang lebih tinggi.

Perancangan Keselamatan Sosial

Kapan untuk menuntut Keselamatan Sosial adalah soalan utama untuk pelanggan anda. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, menunggu akan meningkatkan manfaatnya. Perbezaan antara menuntut manfaat pada usia 62 dan umur 66 adalah kira-kira 30%, sementara menunggu sehingga umur 70 menambah kira-kira 32% lagi. Di samping itu, untuk pasangan suami isteri, terdapat beberapa strategi menuntut yang dapat meningkatkan manfaat gabungan mereka. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat:

Tips Utama untuk Meminimumkan Cukai Ke atas Jaminan Sosial.

) Ramai pesara di masa depan bimbang bahawa Keselamatan Sosial tidak akan berada di sana untuk mereka atau akan memberi manfaat yang lebih kecil. Kami telah melihat peningkatan kos sara hidup yang lebih rendah dalam beberapa tahun kebelakangan ini dengan kadar inflasi yang rendah di negara ini tetapi ada yang mengatakan kenaikan ini lebih rendah daripada kenaikan inflasi semasa. Ini adalah kawasan di mana penasihat kewangan yang berpengetahuan dapat menambah nilai. Pertimbangan persaraan lain adalah kos penjagaan kesihatan. Peningkatan umum dalam kos perubatan semata-mata cukup untuk menimbulkan tekanan pada mana-mana belanjawan pesara. Tambah ini kenaikan yang mengejutkan dalam beberapa kos ubat preskripsi dan saya pasti bahawa kos penjagaan kesihatan pesara akan terus mengambil bahagian yang semakin meningkat dari belanjawan pesara. Termasuk premium Medicare, kos ubat preskripsi dan kos untuk rawatan perubatan pasangan biasa yang bersara boleh mengharapkan untuk membelanjakan hampir $ 200,000.

Mengekalkan aktif dan sesuai baik dari segi mental dan fizikal boleh membantu memastikan kos ini di cek.

Garis Bawah

Landskap persaraan berubah dan pastinya terus berkembang. Perancangan kewangan yang berterusan akan diperlukan apabila pelanggan anda hidup lebih lama dan keadaan mereka sentiasa berubah dari semasa ke semasa.Mungkin masalah perubatan yang mahal akan timbul, mungkin mereka akan memutuskan untuk menukar lokasi atau mungkin mereka akan bosan dengan bersara. Ini dan banyak perubahan lain dalam keadaan memerlukan bimbingan penasihat kewangan yang berkelayakan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Elakkan Kesilapan Portfolio Ini.

)