Sesiapa yang hidup dalam kemalangan pasaran saham dan pasaran beruang berikutnya tahun 2008 dan 2009 tahu betapa pentingnya tinggal konservatif ketika anda berada di persaraan. Lagipun, ramai orang yang melihat simpanan persaraan mereka sepenuhnya dihapuskan dengan pelaburan saham yang banyak apabila pasaran memasuki hidung. Semasa menjadi konservatif dan boleh melakukan bantahan dari kemalangan atau pembetulan pasaran, terlalu selamat ketika anda semakin dekat dan bahkan bersara dapat memiliki efek yang bertentangan, memberi dampak negatif terhadap jumlah yang anda simpan.

Terima kasih kepada kemajuan perubatan dan gaya hidup yang lebih sihat, orang hidup lebih lama berbanding sebelum ini, tetapi jangkaan jangka hayat yang lebih panjang bermakna orang perlu menyimpan lebih banyak untuk persaraan. Peraturan lama yang anda perlukan 70% pendapatan anda untuk hidup dengan selesa semasa persaraan tidak berlaku jika anda menghabiskan tiga puluh tahun dari tenaga kerja. Walau bagaimanapun, ramai pelabur memilih untuk pergi ke mod ultra-selamat apabila mereka semakin dekat dengan tarikh persaraan mereka, tidak menyedari impak buruk yang boleh dilakukan pada simpanan persaraan mereka. (Baca lebih lanjut, di sini: Bagaimana Sekiranya Pelabur Risk-Averse Membina Portfolio Pensiun? )

Simpanan Dapat Menurunkan Nilai Lebih Masa

Salah satu musuh pelan simpanan, terutamanya dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, adalah ancaman inflasi. Walaupun inflasi yang meningkat mungkin tidak kelihatan seperti masalah besar dalam persekitaran semasa, ia boleh memainkan peranan yang lebih besar pada tahun-tahun yang akan datang, yang bermakna pesara perlu melihat simpanan mereka berkembang dan berkembang pada kadar yang mengatasi inflasi. Tetapi jika pesara-pesara menarik semua wangnya keluar dari pasaran saham dan meletakkannya di dalam instrumen simpanan yang boleh dipercayai yang tidak bersaing dengan kadar inflasi wang mereka akhirnya akan menjadi tidak bernilai. Pertimbangkan ini: pada kadar inflasi 2. 5% dalam sepuluh tahun $ 1 akan bernilai kira-kira 78 sen. Itu menurun kepada 61 sen dalam 20 tahun dan 48 sen dalam tempoh 30 tahun. Kerana risiko inflasi orang yang hampir bersara atau sudah berada di tahap itu perlu memilih pelaburan yang akan berkembang pada kadar inflasi jika tidak lebih, yang sering bermaksud mempunyai pendedahan saham. (Baca lebih lanjut, di sini: Inflasi: Inflasi dan Kadar Faedah .)

Ada Peluang Anda Akan Berkembang Daripada Simpanan Persaraan Anda

Sejak bersara dapat dengan mudah bertahan lebih dari dua puluh tahun, pesara tidak dapat melihat tahap kehidupan mereka sebagai masa untuk memelihara apa yang mereka selamat . Sebaliknya, mereka perlu mencari cara untuk mengembangkan telur sarang mereka atau menghadapi risiko sebenar mengatasi simpanan mereka. Cuba pertimbangkan. Katakan anda telah mengumpulkan $ 100,000 untuk hidup dan itu sahaja. Bukan sahaja wang itu bernilai kurang kerana inflasi ia mungkin habis jika anda hidup lama, atau lebih teruk mempunyai penyakit yang tidak dijangka.Ini, seterusnya, boleh membaik pulih gaya hidup persaraan anda sama ada dengan mengurangkan atau mengecilkan ke rumah yang lebih kecil. Satu cara untuk menghalangnya daripada berlaku adalah menyimpan simpanan persaraan yang dilaburkan. Itu tidak bermakna anda perlu membuang semua wang anda dengan menaikkan stok pertumbuhan spekulatif, tetapi ia juga tidak boleh berada di bawah tilam. (Baca lebih lanjut, di sini: Menerima Simpanan Persaraan Anda .)

Anda Tidak Dapat Mampu Melindungi Yang Tidak Diketahui

Kemungkinan besar, perbelanjaan terbesar yang akan dihadapi pensiunan adalah perbelanjaan penjagaan kesihatan. Menurut Fidelity Investments, pasangan akan membelanjakan $ 245,000 untuk kos penjagaan kesihatan semasa persaraan mereka. Dan itu tidak mengambil kira keperluan untuk rumah penjagaan jururawat secara langsung. Pesara yang terlalu berisiko dan tidak membiarkan pelaburan mereka berkembang boleh menghadapi masalah kewangan yang besar jika mereka tidak dapat menampung kos penjagaan kesihatan. Pasti Medicare akan mengambil beberapa biaya, tetapi jika anda memerlukan penjagaan jangka panjang, anda tidak akan dapat bergantung pada uang pemerintah. (Baca lebih lanjut, di sini: Perancangan Untuk Kos Penjagaan Kesihatan Di Persaraan .)

Tetapi penjagaan kesihatan bukan satu-satunya pesara yang tidak dikenali. Mereka dapat melihat penurunan nilai rumah mereka, yang boleh memberi impak yang besar terhadap bagaimana mereka menjalani tahun keemasan mereka. Ramai pesara mengetuk ekuiti yang dibina mereka, tetapi jika nilai rumah jatuh, terdapat kekayaan mereka. Pesara yang ingin melindungi daripada kos perubatan dan tidak diketahui yang lain seperti penurunan nilai rumah mereka, perlu terus dilaburkan dan mengambil risiko. Daripada menyimpan semua wang mereka dalam bon selamat, akaun pasaran wang dan CD mereka perlu mempelbagaikan yang bermaksud termasuk beberapa saham dalam portfolio mereka.

Bottom Line

Bagi pelabur yang hampir bersara mendapatkan konservatif adalah keperluan tetapi terlalu konservatif boleh menjadi pengesan kepada jumlah yang mereka simpan untuk tahun keemasan mereka. Pelaburan konservatif mungkin selamat, tetapi ramai yang tidak akan memberikan anda pulangan yang baik, yang perlu jika persaraan akan berlangsung dua puluh tahun ditambah. Tolak untuk mengambil sebarang risiko dan dengan itu kembali dan anda dapat melihat kuasa beli anda berkurangan dan persaraan anda melebihi simpanan anda, kedua-duanya dapat menimbulkan kesulitan kewangan pada saat anda harus menikmati kebebasan baru yang anda cari.