Pemberi pinjaman gadai janji tidak dinilai pada metrik tunggal, linear. Jarang ada cara sejagat menyatakan secara objektif bahawa Pemberi Pin adalah "lebih baik" daripada Pemberi Pinjaman B. Jika anda seorang peminjam dengan kredit yang sangat baik dan sejarah sempurna untuk membuat pembayaran pada hipotik sebelumnya, pemberi pinjaman terbaik untuk anda mungkin bukan yang terbaik pemberi pinjaman untuk pemilik rumah kali pertama yang baru muncul dari kebankrapan. Itu adalah dengan cara yang sama bahawa kad kredit terbaik untuk Charles Koch (mungkin American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95 37%. 96% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 Kad Centurion, dengan pembeli peribadi, insurans perjalanan di seluruh dunia, dan $ 2, 500 yuran tahunan) bukanlah kad kredit terbaik untuk Jeff, juruteknik penyaman udara di Jiffy Lube tempatan anda. Dalam kesnya, itu mungkin Visa Inc yang dijamin (V VVisa Inc112.0 + 0. 15% Dibuat dengan kad Highstock 4. 2. 6 ) dengan kadar faedah 20% dan $ 75 keperluan deposit.

Jika anda mencari khusus untuk pemberi pinjaman gadai janji dalam talian, kami mengandaikan bahawa anda akan keluar dari cara anda untuk tidak menangani peminjam batu bata dan-mortar. Malangnya, kebanyakan peminjam yang tidak imajinatif dan tidak profesional memulakan proses dengan cuba mendapatkan gadai janji dengan bank yang sama yang mereka gunakan untuk pemeriksaan dan deposit. Itulah gila kerana beberapa sebab, salah seorang daripada mereka adalah dekad kedua abad ke 21 ^st dan kita harus memanfaatkan teknologi di tangan, melakukan sebanyak mungkin dalam talian daripada membuang masa berharga untuk mendapatkan sebuah gadai janji cara yang paling mesra. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Rahsia Anda Tidak Tahu Mengenai Gadai Janji .)

Mencari Pemberi Pinjaman Dalam Talian yang Baik

Nampaknya jelas dan mudah, tetapi pertama dan terpenting, tanya sekeliling. Sekiranya anda mempunyai rakan yang baru-baru ini memperoleh pinjaman gadai janji, peluangnya adalah baik bahawa rakan-rakan tersebut berada dalam demografi yang sama seperti anda. Mereka mungkin tentang usia yang sama, mereka mungkin membuat jumlah wang yang setanding. Dan mereka mungkin berbelanja di kalangan beberapa syarikat sebelum memilih salah satu dan memberitahu yang lain untuk mengambil kenaikan.

Tetapi katakan anda berada di pasaran harta tanah yang pelik, dan semua rakan anda adalah penyewa. Adakah terdapat cara kuantitatif memisahkan peminjam gadai janji yang layak mendapat penampilan kedua dari yang tidak? (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mendapatkan Kadar Pinjaman Terbaik .)

Dolar Cukai Anda Beroperasi

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) adalah agensi persekutuan yang bertindak seperti tuala yang menangis bagi peminjam terlalu sibuk untuk membaca cetakan halus pada dokumen pinjaman mereka. Walaupun sumbangan CFPB kepada ekonomi adalah sukar untuk diukur, satu perkara yang dilakukan agensi adalah menyimpan rekod siapa yang mengadu tentang pemberi pinjaman hipotek.

Sudah tentu, peminjam gadai janji terbesar mungkin orang yang memberi inspirasi kepada kebanyakan aduan.Tidak perlu bimbang, akaun CFRB untuk saiz relatif. Setiap bulan CFB mengeluarkan laporan yang menggariskan syarikat-syarikat dengan jumlah aduan terbesar. Selalunya peminjam besar seperti Wells Fargo dan Bank of America membuat senarai. Untuk membaca lebih lanjut, lawati laman web mereka.

Kebanyakan aduan CFRB menerima isu-isu perkeranian. "Saya tidak suka dengan cara pemberi pinjaman mengendalikan koleksi," "Saya tidak boleh percaya mereka dirampas atas saya hanya kerana kehilangan satu bayaran sedikit," dll. Masalahnya ialah, peraturannya adalah mudah. Komprehensif, ya, tetapi selalunya lebih jelas daripada legap. Apa yang kebanyakan pengadu gagal untuk menghargai atau mengakui adalah bahawa ia kurang mungkin bahawa mereka mendapat kacau daripada yang mereka gagal membaca (atau menyewa seseorang yang kompeten untuk membaca) kerja kertas.

Berunding dan Berjalan Jika Diperlukan

Persamaan antara pembiayaan kediaman dan membeli kereta adalah jelas. Satu arahan sering disyorkan untuk yang terakhir, kurang untuk yang pertama, mendapatkan harga terlebih dahulu. Peniaga automotif tidak mempunyai monopoli, dan bukan peminjam gadai janji. Anda sudah tahu bahawa perbezaan beberapa mata asas kepentingan boleh bermakna berpuluh-puluh ribu dolar dalam simpanan sepanjang perjalanan hipotek anda. Ia hanya masuk akal untuk bermula dengan mencari pemberi pinjaman bersedia menawarkan harga yang paling kompetitif. Sebaik sahaja anda telah mendapat janji bertulis nombor itu di tangan - sama ada 4% untuk 30 tahun tetap, atau apa sahaja - terpulang kepada anda jika anda ingin membeli-belah. Sekiranya Pemberi Pinjaman C meminjamkan bahawa 4. 25% adalah yang terbaik yang boleh mereka lakukan untuk peminjam dalam situasi anda, dengan jelas menjelaskan bahawa anda bersandar kepada Pemberi Pinjaman D yang telah menawarkan kadar yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Kadar Faedah Bekerja pada Gadai Janji .)

Oleh itu, peminjam yang mengendalikan jumlah besar gadai janji dan yang mampu menurunkan margin mereka sedikit semestinya pada keuntungan. Terdapat kalanya untuk menyokong peniaga ibu dan pop tempatan anda, dan membeli-belah untuk talian gadai janji bukanlah salah satu daripada mereka. Cara mudah untuk mencari kadar gadai janji terbaik yang ada adalah menggunakan kalkulator hipotek.

The Less Work, The Better

Pinjaman gadai janji adalah pasaran yang sangat besar, dengan ribuan penjual dan jutaan pembeli, harga hampir mencapai keseimbangan teoritis. Peminjam gadai janji dalam talian yang berjaya telah maju dari bersaing pada harga untuk bersaing dengan kriteria lain. Mendapatkan Quicken Loans secara persendirian. Syarikat itu menggunakan slogan hebat "Engineered to Amaze", yang agak tidak masuk akal apabila digunakan untuk menjual apa yang akan selalu menjadi perkhidmatan yang biasa dan tidak menarik. (Mereka menjual gadai janji, tidak membina pesawat ultrasonik.) Tetapi Quicken Loans mempunyai titik. Strategi syarikat meminimumkan downtime dan menghilangkan keperluan untuk berurusan dengan broker secara bersemuka. Jika anda akan membayar kadar yang sama tidak peduli apa pun pemberi pinjaman hipotek dalam talian yang anda gunakan, anda juga boleh pergi dengan yang memperkemas proses sebanyak mungkin. Yang, dalam kes Quicken Loans, bermakna bahawa peminjam dapat melakukan semuanya secara online sehingga penandatanganan dokumen akhir, yang merupakan satu-satunya tahap yang memerlukan interaksi fizikal dengan wakil syarikat.(Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Quicken Pinjaman Gadai Janji Berjanjikan .)

Bottom Line

Sama seperti hotel dan bot (atau apa-apa perkara pengguna lain, memikirkannya) anda mempunyai, semakin banyak pilihan yang tersedia di pelupusan anda. Ini mungkin tidak menggalakkan, tetapi jika anda ingin pemberi pinjaman hipotek dalam talian yang lebih baik, menjadi peminjam yang lebih baik. Buat lebih banyak wang dan bayar tanggungjawab anda tepat pada waktunya, dengan itu membolehkan anda memilih daripada jumlah pemberi pinjaman yang lebih besar. Sebaik sahaja anda berbuat demikian, anda mungkin tertanya-tanya mengapa sesiapa pun akan bersusah payah memohon gadai janji melalui kaedah lama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Skor Kredit yang Baik? )