Belajar bagaimana dan di mana untuk melabur boleh menjadi tugas yang sangat menakutkan untuk pemula. Melabur boleh digunakan untuk pelbagai sebab, seperti menyimpan persaraan atau membantu membiayai pendidikan kolej kanak-kanak. Walau bagaimanapun, pelaburan boleh membahayakan dan menyebabkan kehilangan wang atau simpanan jika dilakukan dengan tidak bijak.

1. Tentukan Profil Risiko

Langkah pertama untuk melabur ialah menentukan profil risiko, yang merupakan toleransi anda untuk risiko berkaitan dengan turun naik utama. Pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang tinggi dapat menahan turun naik jangka panjang yang lebih besar dan dapat menahan mundur mental di pasaran. Pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang sangat sedikit mungkin tidak selesa dan panik dalam senario yang sama dan menawarkan lebih banyak keselamatan prinsipal.

2. Memahami Risiko vs Pulangan

Ketika datang untuk melabur, memahami hubungan antara risiko dan pulangan adalah sangat penting. Pelaburan yang membawa lebih banyak risiko menawarkan potensi untuk pulangan yang lebih tinggi. Sebaliknya, pelaburan risiko yang lebih rendah menawarkan kadar pulangan yang lebih rendah. Dalam senario yang sempurna, portfolio pelaburan yang mempunyai pulangan tinggi dengan sedikit risiko adalah matlamat sasaran bagi mana-mana pelabur.

3. Matlamat Pelaburan

Pelabur perlu menentukan matlamat utama di sebalik pelaburan. Sama ada untuk persaraan atau penjimatan untuk pendidikan kanak-kanak, setiap matlamat perlu diwujudkan. Ini membantu menentukan kenderaan pelaburan terbaik agar sesuai dengan matlamat tersebut. Contohnya, apabila menyimpan untuk persaraan, akaun simpanan yang ditangguhkan cukai, seperti IRA tradisional, harus digunakan. Untuk matlamat pendidikan kolej, pelan 529 perlu diwujudkan. Menentukan matlamatnya sebelum ini membantu mewujudkan cara yang paling berkesan untuk melabur.

4. Masa Horizon

Mewujudkan satu hala masa secara langsung berkaitan dengan profil risiko dan matlamat pelaburan pelabur. Horizon masa adalah jangka masa yang dijangka pelan pelaburan kekal utuh. Penjimatan pelabur yang lebih muda untuk bersara boleh mempunyai tempoh masa 20 hingga 30 tahun. Memandangkan ini dianggap jangka panjang, pelabur dapat mengambil lebih banyak risiko dengan pelaburan. Seseorang yang dijadualkan bersara dalam tempoh lima tahun mempunyai jangka pendek dan perlu pelaburan yang lebih selamat dengan kurang risiko kepada prinsipal.

5. Jenis-jenis Produk Pelaburan

Terdapat banyak jenis produk pelaburan yang tersedia. Stok dan bon adalah dua bentuk pelaburan yang paling sederhana. Stok dianggap sebagai pelaburan berisiko tetapi mempunyai pulangan jangka panjang yang lebih tinggi. Bon mungkin lebih stabil tetapi menawarkan kurang pulangan dalam bentuk pembayaran faedah.

Bagi mereka yang tidak mahu melakukan penyelidikan untuk memilih saham atau bon individu yang sepatutnya harus menggunakan dana bersama atau pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF).Ini adalah keranjang saham dan / atau bon yang dirancang untuk menawarkan portfolio terpelbagai dalam satu pelaburan. Rundingan dikendalikan secara profesional tetapi mengenakan yuran dalaman yang disebut nisbah perbelanjaan. ETF dianggap pelaburan pasif dan direka untuk mencerminkan indeks, seperti S & P 500. ETF menawarkan kepelbagaian seperti dana bersama tetapi pada nisbah perbelanjaan yang lebih rendah.

6. Peruntukan Aset yang Betul

Kepelbagaian adalah berguna bagi pelabur untuk mengekalkan portfolio dengan pulangan yang lebih tinggi dan risiko yang lebih rendah. Selalunya penting untuk mempelbagaikan antara kelas dan sektor aset pelaburan yang berbeza. Sebagai contoh, melabur hanya dalam satu saham sangat berisiko untuk pelabur. Walau bagaimanapun, melabur dalam 10 saham mengurangkan risiko lebih daripada 10 syarikat yang berbeza. Melabur dalam hanya syarikat farmaseutikal adalah lebih berisiko daripada melabur di seluruh pasaran saham.

Para pelabur perlu melihat profil risiko individu, matlamat pelaburan dan jarak masa untuk menentukan peruntukan aset yang sesuai. Seorang pelabur jangka panjang dengan tahap risiko tinggi yang ingin membiayai persaraan harus melabur sepenuhnya dalam stok. Seorang pelabur jangka pendek dengan tahap risiko yang rendah harus melabur hampir tidak ada stok, memfokuskan kebanyakannya pada bon atau tunai. Mempunyai perpaduan antara kedua-dua saham dan bon adalah satu cara yang biasa untuk mempunyai pendekatan yang pelbagai dan seimbang untuk melabur. Sekiranya pasaran saham turun, bon akan membantu menstabilkan portfolio keseluruhan. Apabila masa semakin berkurang, portfolio perlu diselaraskan untuk kurang berisiko.

7. Menggunakan Broker Diskaun

Pelabur tidak lagi perlu bergantung kepada kepakaran penasihat kewangan di firma pembrokeran perkhidmatan penuh. Banyak syarikat dalam talian, termasuk Betterment atau Charles Schwab, menawarkan kos rendah, mudah menggunakan akaun pelaburan. Laman web ini menawarkan panduan pendidikan percuma dan menyediakan soal selidik untuk membantu menentukan peruntukan aset yang sesuai pelabur. Mereka yang ingin berdagang saham atau bon individu boleh menggunakan E * TRADE atau Scottrade untuk membeli dan menjual pada kadar komisen yang rendah. Pelabur juga boleh membeli dana bersama atau ETF di laman web ini atau pergi terus ke laman web syarikat, seperti Fidelity atau Vanguard.

8. Menggunakan Broker Perkhidmatan Penuh

Mereka yang merasa tidak selesa dengan akaun pelaburan sendiri boleh pergi ke firma pembrokeran perkhidmatan penuh, seperti Morgan Stanley atau Merrill Lynch. Firma-firma ini menggunakan penasihat kewangan yang membantu individu melabur wang berdasarkan topik yang diliputi di atas. Walaupun firma-firma ini mungkin menyediakan lebih banyak perkhidmatan atau kepakaran, mereka datang pada kos yang lebih tinggi dan mungkin mempunyai tahap minimum keperluan aset untuk membuka akaun.

9. Mengendali Disiplin

Sama ada anda menggunakan diskaun atau firma pembrokeran perkhidmatan penuh, adalah penting untuk kekal berdisiplin dan berpegang pada pelan asal. Ini adalah salah satu daripada kesilapan yang paling biasa yang dibuat pelabur baru. Melabur, terutamanya dalam stok, boleh menyebabkan tekanan emosi dan membawa kepada pembelian dan penjualan yang tidak tepat masa. Pelabur yang berjaya tetap berdisiplin dan tidak dipengaruhi oleh turun naik harian atau faktor luar.Matlamat utama mana-mana pelaburan adalah untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Walau bagaimanapun, kebanyakan pelabur yang tidak berjaya berdagang dengan emosi, tanpa sadar membeli tinggi dan menjual rendah.

10. Kajian dan Pengimbangan semula

Satu lagi kunci yang berjaya untuk melabur adalah untuk terus mengkaji semula dan mengimbangi semula. Pelaburan perlu disemak sekurang-kurangnya setiap tahun. Pelaburan individu dalam portfolio boleh berkembang pada tahap yang berbeza. Sekiranya bahagian stok sangat baik, ia mungkin menjadi idea yang baik untuk mengembalikan pertumbuhan semula kepada bon. Jika tidak, ia boleh meningkatkan risiko keseluruhan portfolio. Mengkaji pelaburan juga merupakan idea yang baik untuk mengukur kejayaan. Sekiranya portfolio tidak menepati pasaran atau penanda aras, mungkin stok atau dana yang dipilih harus ditukar.