Penjimatan untuk bayaran pendahuluan adalah langkah utama pertama untuk membeli rumah. Dan kerana kebanyakan orang tidak dapat menyelamatkan walaupun peratusan harga yang diminta semua dengan cepat, mengetahui di mana untuk membuka dana ke bawah adalah sesuatu yang penting untuk dipertimbangkan semasa anda mempersiapkan untuk pergi memburu rumah dan membuat pembelian besar.

Kenapa saya memerlukan bayaran turun?

Kebanyakan pemilik rumah yang berpotensi perlu meminjam wang untuk membantu dengan kos. Untuk mendapatkan wang itu, mereka memohon pinjaman gadai janji dari bank. Apabila pemberian pinjaman seperti bank meminta bayaran turun, yang membantu mengurangkan risiko mereka. Atas sebab-sebab yang jelas, kebanyakan bank lebih suka melakukan perniagaan dengan peminjam yang boleh membuat bayaran turun signifikan. (Lihat: Simpan $ 30, 000 untuk Bayaran Down Home dalam 5 Bulan )

Berapa Banyakkah Saya Perlu Simpan?

Bank lebih suka peminjam yang mempunyai sekurang-kurangnya seperlima dari harga yang diminta di tangan. (Untuk peminjam berisiko tinggi, peratusan perbankan yang dicari sering lebih tinggi.) Sebagai permulaan, lihat jenis rumah yang anda ingin beli, hitung 20% ​​dari harga yang mereka minta-apa yang anda tentukan dengan jumlahnya yang anda mahu simpan. Jika anda mempunyai kredit yang sangat baik, atau memenuhi syarat untuk program tertentu, anda mungkin dapat memperoleh pinjaman dengan kurang dari 20% ke bawah. Tetapi perlu diingat: pinjaman tersebut memerlukan peminjam untuk membayar insurans gadai janji swasta (PMI), dengan kos tambahan.

Sudah tentu, jika anda mampu berbuat demikian, anda boleh membuat bayaran pendahuluan yang lebih besar, yang akan menyebabkan bayaran bulanan yang lebih rendah. Apabila saya membeli rumah saya, saya meletakkan 40% daripada harga belian dan mengetepikan pembayaran bulanan saya ke tahap yang jauh lebih selesa. Untuk mengira nombor yang terlibat, anda boleh menggunakan jadual pelunasan pinjaman. (Lihat: Membuat Pembayaran Lebih Besar Melalui Membeli Rumah Yang Murah. )

Di mana saya perlu meletakkannya?

Sekarang bahawa anda tahu berapa banyak yang perlu anda simpan, langkah seterusnya adalah mencari tempat untuk menyimpan simpanan. Bergantung kepada garis masa anda, berikut adalah beberapa pilihan yang baik:

Akaun Simpanan - Strategi yang paling lurus melibatkan membuka akaun simpanan di bank tempat anda melakukan pemeriksaan anda. Pelanggan sedia ada boleh membuka akaun simpanan dengan cepat, membuat pemindahan dari akaun semak mereka, atau menyediakan pemindahan berulang dari menyemak pada hari-hari bayar.

Kerugian adalah, bank cenderung mempunyai kadar faedah yang sangat rendah. Apabila anda menggunakan akaun simpanan di bank anda, anda memilih kemudahan untuk pulangan pelaburan.

Akaun Simpanan Atas Talian Tinggi - Jika anda ingin mendapatkan lebih banyak faedah, tanpa mengorbankan keselamatan simpanan diinsuranskan FDIC, anda mungkin lebih suka akaun simpanan dalam talian yang tinggi. Inilah jenis akaun yang saya gunakan untuk dana down payment saya.

Akaun simpanan faedah yang tinggi boleh didapati dari pelbagai bank, dan sering membayar 10-20 kali kadar faedah.Bank-bank dalam talian, yang mempunyai kos yang lebih rendah, boleh membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada bata-dan-mortar. Walau bagaimanapun, kadar faedah dengan mana-mana akaun simpanan tidak akan terlalu membanggakan.

Akaun Pelaburan - Sekiranya anda mampu menunggu, pertimbangkan untuk meletakkan wang anda dalam akaun pelaburan di mana-mana broker utama. Dengan akaun pelaburan, anda boleh membeli saham, bon, dan dana yang membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, terdapat risiko yang lebih besar yang berkaitan dengan pelaburan.

Akaun pelaburan bukan FDIC diinsuranskan. Harga stok turun naik, dan anda boleh kehilangan beberapa pelaburan anda, atau semua itu. Tetapi, secara keseluruhannya, pasaran sentiasa pulih dari kemerosotan dan mencapai tahap tertinggi baru. Jika anda boleh menunggu sesuatu, dalam kes di mana pasaran bertukar arah selatan, akaun pelaburan menawarkan potensi terbaik semasa anda menyimpan untuk pembelian anda.

Bottom Line

Jika anda mahu kemudahan, anda akan melakukannya dengan baik dengan akaun simpanan di bank anda yang sedia ada. Sekiranya anda mahukan sedikit kembali, dan tidak keberatan menunggu pemindahan antara bank, anda boleh melihat ke bank dalam talian dan mendapat lebih banyak minat. Jika anda boleh mengambil risiko, akaun pelaburan menawarkan pulangan pelaburan yang terbaik, tetapi mungkin turun nilai dalam jangka pendek.

Jujur tentang matlamat anda akan membantu anda membuat keputusan terbaik. Memandangkan anda turun bayaran mungkin menjejaskan anda puluhan ribu dolar, itu bukan sesuatu yang anda mahu terburu-buru, atau risiko mengacaukan. Jadi penyelidikan dengan teliti, dan buat keputusan yang anda akan selesaikan.