Rujukan dari rakan yang dipercayai atau ahli keluarga boleh membantu anda mencari perancang kewangan; Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa situasi dan matlamat kewangan rakan anda mungkin berbeza daripada anda dan oleh itu, perancang mereka tidak semestinya menjadi yang paling sesuai untuk anda.
Lembaga Piawaian Perancang Kewangan (CFP) memperakui perancang kewangan dan mengekalkan senarai perancang kewangan bersertifikat dalam talian di laman web Lembaga Piawaian CFP. Anda boleh mencari perancang kewangan yang disahkan, dan mengesahkan status mereka, dengan menggunakan kotak carian "Cari CFP Profesional", mencari mengikut bandar, negeri atau poskod. Anda juga boleh mencari dengan menambah maklumat tambahan mengenai:
- Aset dilayari anda
-
Kaedah pampasan pilihan (komisen dan yuran, komisen sahaja, dll)
-
Bidang pengkhususan
-
Bahasa
- Nama
Akauntan Awam yang Diperakui yang telah memperolehi kelayakan Pakar Peribadi Kewangan (CPA / PFS) dari American Institute of Certified Public Accounts. Untuk mencari CPA / PFS, anda boleh melawat laman web American Institute of CPAs, pilih "Untuk Orang Awam" dan pilih "Cari CPA" dari menu drop-down. Dari sini, anda boleh memilih pautan untuk "Pakar Kewangan Peribadi (PFS)" di mana anda boleh mengklik "Cari CPA / PFS."
Anda boleh mencari Perancang Kewangan Berdaftar, yang disahkan oleh Institut Perancang Kewangan Berdaftar (RFPI), dengan mencari di laman web RFPI; anda boleh mencari mengikut negara (Amerika Syarikat, Kanada dan beberapa yang lain), bandar, negeri, khusus, nama atau syarikat.
Sama ada anda menggunakan cadangan rakan atau menggunakan salah satu laman web yang disebutkan di atas untuk mencari perancang kewangan, adalah penting untuk bertanya soalan perancang potensi anda seperti:
- Apakah kelayakan dan pengalaman anda?
-
Bagaimana anda diberi pampasan?
-
Adakah anda mempunyai bidang kepakaran?
-
Perkhidmatan apa yang akan anda berikan?
- Bolehkah saya melihat rujukan dari klien lain?
Secara idealnya, anda akan mempunyai hubungan yang berkekalan dan bermanfaat dengan perancang kewangan anda, jadi anda dinasihatkan untuk bertanya dan wawancara beberapa perancang sebelum membuat sebarang keputusan.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya akan bersara. Jika saya membayar gadai janji saya dengan wang selepas cukai saya telah menyelamatkan, saya boleh berjimat 6. 5%. Sekiranya saya melakukan ini?
Hanya anda dan penasihat kewangan, keluarga, akauntan, dan lain-lain boleh menjawab "sekiranya saya?" Soalan kerana terdapat banyak lagi faktor yang tidak termasuk andaian, dan banyak yang berkaitan dengan perasaan anda sendiri. Akan mudah jika membayar gadai janji HANYA hanya pelaburan lain.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.