Isi kandungan:
- Toleransi Risiko
- Matlamat Pelaburan
- Pendapatan Yang Diinginkan
- Strategi Cukai
- Bilakah Adakah Reksa Dana Pilihan Salah?
Memberi nasihat tentang bagaimana untuk melabur wang mereka yang paling berkesan adalah tanggungjawab yang penting. Reksadana boleh menjadi tambahan hebat kepada portfolio pelanggan anda, tetapi dengan banyak pilihan pelaburan yang berbeza, mungkin sukar untuk menilai produk dan strategi mana yang terbaik bagi setiap individu. Dalam sesetengah kes, dana bersama mungkin tidak sesuai, jadi penting untuk mengetahui apabila pilihan lain mungkin lebih sesuai.
Dengan membincangkan matlamat pelaburan pelanggan anda dan memperoleh pemahaman yang jelas mengenai apa yang dia mahu capai, anda boleh menentukan sama ada dana bersama adalah hak untuknya. Pastikan untuk merangkumi tajuk-tajuk berikut secara terperinci apabila membincangkan dana bersama dengan pelanggan anda untuk memastikan anda mencadangkan produk yang memenuhi keperluannya.
Toleransi Risiko
Langkah pertama dalam menentukan kesesuaian produk pelaburan adalah menilai toleransi risiko pelanggan anda. Ini adalah keupayaan dan keinginan pelanggan anda mengambil risiko sebagai balasan untuk kemungkinan pulangan yang lebih tinggi. Walaupun dana bersama sering dianggap sebagai salah satu pelaburan yang lebih selamat di pasaran, beberapa jenis dana bersama tidak sesuai untuk mereka yang matlamat utamanya adalah untuk mengelakkan kerugian di semua kos.
Dana saham agresif, misalnya, tidak sesuai untuk pelanggan yang mempunyai toleransi risiko yang sangat rendah. Begitu juga, beberapa dana bon hasil tinggi juga mungkin terlalu berisiko jika mereka melabur dalam bon rendah atau undian sampah untuk menghasilkan pulangan yang lebih tinggi.
Matlamat Pelaburan
Matlamat pelaburan khusus pelanggan anda adalah salah satu pertimbangan penting ketika menilai kesesuaian dana bersama. Bergantung kepada apa yang dia mahu capai menerusi pelaburannya, sesetengah dana bersama lebih sesuai berbanding yang lain.
Bagi pelabur yang matlamat utamanya adalah untuk memelihara modal, bermakna dia sanggup menerima keuntungan yang lebih rendah sebagai balasan untuk keselamatan mengetahui pelaburan awalnya adalah selamat, dana berisiko tinggi tidak sesuai . Jenis pelabur ini mempunyai toleransi risiko yang sangat rendah dan harus mengelakkan kebanyakan dana saham dan banyak dana bon yang lebih agresif. Sebaliknya, lihat kepada dana bon yang melabur dalam hanya kerajaan atau bon korporat atau dana pasaran wang yang sangat tinggi.
Jika matlamat pelabur utama anda adalah untuk menghasilkan pulangan besar, dia mungkin bersedia mengambil risiko lebih. Dalam kes ini, stok hasil tinggi dan dana bon boleh menjadi pilihan yang sangat baik. Walaupun potensi kerugian lebih besar, dana ini mempunyai pengurus profesional yang lebih mungkin daripada pelabur runcit purata untuk menjana keuntungan besar dengan membeli dan menjual saham canggih dan sekuriti hutang berisiko. Pelabur yang ingin agresif mengembangkan kekayaan mereka tidak sesuai dengan dana pasaran wang dan lain-lain produk yang sangat stabil kerana kadar pulangan sering tidak lebih besar daripada inflasi.
Pendapatan Yang Diinginkan
Dana bersama menghasilkan dua jenis pendapatan: keuntungan modal dan dividen. Walaupun keuntungan bersih yang dijana oleh dana mesti diserahkan kepada pemegang saham sekurang-kurangnya sekali setahun, kekerapan yang mana dana yang berbeza membuat pengagihan berbeza-beza secara meluas.
Jika pelanggan anda ingin mengembangkan kekayaannya dalam jangka panjang dan tidak peduli dengan menjana pendapatan serta-merta, dana yang menumpukan pada saham pertumbuhan dan menggunakan strategi membeli-dan-pemula adalah yang terbaik kerana mereka biasanya menanggung perbelanjaan yang lebih rendah dan mempunyai kesan cukai yang lebih rendah daripada jenis dana lain.
Jika sebaliknya dia mahu menggunakan pelaburannya untuk menghasilkan pendapatan tetap, dana dividen yang diberikan adalah pilihan yang sangat baik. Dana ini melabur dalam pelbagai saham yang memberi dividen dan bon yang dikenakan faedah dan membayar dividen sekurang-kurangnya setiap tahun tetapi biasanya setiap suku tahun atau setengah tahunan. Walaupun dana stok berat lebih berisiko, jenis dana seimbang ini datang dalam pelbagai nisbah stok-ke-bon, jadi mencari dana yang memenuhi toleransi risiko khusus pelanggan anda adalah mudah.
Strategi Cukai
Apabila menilai kesesuaian dana bersama untuk pelanggan anda, penting untuk membincangkan keperluan cukai. Bergantung kepada keadaan kewangan semasa beliau, pendapatan daripada dana bersama boleh memberi kesan serius ke atas tanggungan cukai tahunannya. Lebih banyak pendapatan yang diperolehnya pada tahun tertentu, semakin tinggi pendapatan biasa dan kurungan cukai keuntungan modal. Mencari dana bersama dengan implikasi cukai pelanggan anda adalah kunci.
Jika pelanggan anda ingin meminimumkan liabiliti cukainya sebanyak mungkin, dana dividen yang diberikan adalah pilihan yang tidak baik. Walaupun dana yang menggunakan strategi pelaburan jangka panjang boleh membayar dividen yang layak, yang dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal yang lebih rendah, sebarang pembayaran dividen akan meningkatkan pendapatan kena cukai pelanggan anda untuk tahun ini. Pilihan terbaik adalah mengarahkannya kepada dana yang memberi tumpuan lebih kepada keuntungan modal jangka panjang dan mengelakkan stok dividen atau bon korporat yang memberi faedah. Dana yang melabur di dalam kerajaan atau bon perbandaran bebas cukai menghasilkan faedah yang tidak tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan, jadi ini mungkin merupakan pilihan yang baik. Walau bagaimanapun, tidak semua bon bebas cukai sepenuhnya bebas cukai, jadi pastikan untuk mengesahkan sama ada pendapatan tersebut tertakluk kepada cukai negeri atau tempatan.
Banyak dana menawarkan produk yang dikendalikan dengan matlamat khusus untuk kecekapan cukai. Dana ini menggunakan strategi membeli-dan-hold dan mengekalkan dividen atau sekuriti yang membayar faedah. Mereka datang dalam pelbagai bentuk, jadi pertimbangkan toleransi risiko pelanggan dan matlamat pelaburan apabila mencadangkan dana yang cekap cukai.
Bilakah Adakah Reksa Dana Pilihan Salah?
Dalam sesetengah keadaan, dana bersama mungkin bukan pilihan terbaik untuk pelanggan anda. Walaupun dana bersama menawarkan tahap kepelbagaian kebanyakan pelabur individu tidak dapat dipadankan, mereka juga memerlukan klien anda untuk mengabaikan pelaburannya. Ini bermakna dana bersama tidak sesuai untuk pelanggan yang ingin memainkan peranan aktif dalam peruntukan pelaburan dan strategi perdagangan. Dana bersama diuruskan oleh profesional yang berpengalaman, yang umumnya dianggap salah satu daripada manfaat utama mereka.Walau bagaimanapun, pelanggan yang ingin mengetahui bagaimana dan mengapa setiap dolar dilaburkan lebih sesuai dengan portfolio yang diurus sendiri.
Selain itu, dana bersama mungkin bukan pilihan terbaik bagi pelanggan yang terutama berkaitan dengan perbelanjaan tahunan. Tidak seperti pelaburan dalam stok atau bon individu, dana bersama memerlukan pemegang saham untuk membayar yuran tahunan bersamaan dengan peratusan nilai pelaburan mereka. Ini bermakna mana-mana dana bersama perlu menjana pulangan tahunan yang lebih besar daripada nisbah perbelanjaannya agar keuntungan para pemegang saham.
Dana hasil tinggi memerlukan gaya pengurusan yang sangat proaktif, yang boleh bermakna nisbah perbelanjaan 2 hingga 3% untuk mengimbangi yuran yang dijana oleh perdagangan aset yang kerap. Lebih banyak portfolio yang diuruskan secara pasif mungkin mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah, tetapi ini sering sepadan dengan pulangan yang lebih rendah kerana dana ini berorientasikan pada pertumbuhan jangka panjang dan bukannya menghasilkan hasil tertinggi.
Sebenarnya, ia biasanya membiayai wang untuk menghasilkan wang, jadi pelanggan anda mungkin akan membayar yuran yang lebih tinggi tanpa mengira kenderaan pelaburan jika tujuan utamanya adalah untuk menghasilkan pulangan yang agresif. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk membincangkan jangkaan pelanggan anda mengenai perbelanjaan apabila menilai kesesuaian mana-mana dana bersama.
Haruskah Anda Benar-benar Membayar Menghapus Nama Anda Dari Internet?
Sekiranya anda membayar untuk memadamkan nama anda dari internet? Dalam kes rekod penangkapan dalam bentuk tembakan cawan yang diposkan, jawapannya mungkin sangat baik ya.
Sekiranya Anda Benar-benar Menjual Rumah Anda untuk Bersara?
Kadang-kadang ia satu-satunya pilihan jika anda seorang pesara - tetapi sebelum anda memutuskan untuk meletakkan rumah anda di pasaran, juga mempertimbangkan semua kemungkinan lain.
Bilakah anda membeli CIF dan bilakah anda membeli FOB?
Membuat keputusan untuk membeli CIF atau FOB bergantung kepada pengalaman pembeli dalam perdagangan antarabangsa. Masing-masing adalah bergantung kepada pengalaman pedagang.