a:

Penyatuan hutang dan penyelesaian hutang adalah strategi kewangan untuk meningkatkan beban hutang peribadi, tetapi mereka berfungsi dengan sangat berbeza dan digunakan untuk menyelesaikan masalah yang berbeza. Pada tahap yang sangat asas, penyelesaian hutang berguna untuk mengurangkan jumlah hutang yang harus dibayar, sementara penyatuan hutang berguna untuk mengurangkan jumlah kreditur yang anda terima hutang. Adalah mungkin untuk menerima faedah sekunder melalui strategi, terutamanya penyatuan hutang.

Penyatuan Hutang

Anda menggabungkan hutang anda melalui pinjaman penyatuan, yang merupakan pinjaman tunggal yang menggabungkan dan menggantikan semua hutang terdahulu anda dalam satu pembayaran bulanan dengan satu tingkat bunga. Pinjaman konsolidasi ditawarkan melalui institusi kewangan, biasanya bank atau kesatuan kredit, dan semua pembayaran hutang anda dibuat kepada pemberi pinjaman baru.

Bagi sesetengah orang, manfaat psikologi yang mempunyai pembayaran bulanan yang konsisten dan konsisten cukup untuk menjamin strategi penyatuan hutang. Dalam beberapa keadaan, pinjaman penyatuan mungkin mengakibatkan pembayaran bulanan keseluruhan yang lebih rendah atau kadar faedah purata yang lebih rendah pada hutang anda. Ini boleh diimbangi melalui terma pembayaran balik yang panjang, jadi pastikan anda mempertimbangkan kos jangka panjang pinjaman penyatuan.

Pinjaman penggabungan paling dijamin dengan salah satu aset anda, seperti rumah, kereta, akaun persaraan atau polisi insurans anda. Hanya menerima pinjaman penyatuan yang dijamin jika anda selesa dengan meletakkan cagaran yang besar.

Penyelesaian Hutang

Strategi penyelesaian hutang tidak bertujuan untuk menggantikan hutang yang ada dengan pinjaman baru, seperti dengan penyatuan. Sebaliknya, penyelesaian hutang adalah satu siri rundingan antara pemiutang anda dan anda (atau kaunselor kredit) untuk membuat pembayaran - biasanya pembayaran sekaligus - untuk jumlah yang kurang daripada yang anda bayar sekarang.

Pemiutang tidak berkewajipan memasuki rundingan atau menerima tawaran anda. Walau bagaimanapun, sering kali mungkin untuk membayar lebih rendah daripada yang anda terima sekarang jika pemiutang percaya bahawa tawaran anda mewakili peluang terbaik pemiutang untuk meminjam pinjaman. Teknik pungutan hutang dan proses penghapusan akaun boleh mahal, dan berjuang melalui proses muflis tidak menarik bagi kebanyakan peminjam. Proses ini biasanya tidak selesai selepas satu pusingan komunikasi; sebenarnya, membentangkan proses penyelesaian hutang adalah satu strategi yang sama untuk memaksa tangan pemiutang.

Hutang yang ditangguhkan hilang - bersihkan bersih. Dengan hutang tidak bercagar seperti kad kredit, anda akan mempunyai risiko menutup akaun anda sepenuhnya selepas penyelesaian selesai kerana pemberi pinjaman tidak mahu terus memberikan kredit kepada anda.

Hubungi Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan atau Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan untuk maklumat percuma mengenai rundingan hutang dan perunding hutang.

Sama ada strategi boleh memberi impak yang berkekalan pada skor kredit anda, jadi pastikan untuk mempertimbangkan kebaikan dan keburukan setiap tindakan dengan teliti sebelum melakukan penyatuan hutang atau penyelesaian hutang.