Menarik kaki ke dalam perancangan kewangan dalam talian yang pesat berkembang, Northwestern Mutual Life Insurance Co. membeli LearnVest, laman web yang menawarkan nasihat pengurusan wang, awal tahun ini. Northwestern Mutual bukanlah firma perkhidmatan kewangan lama yang pertama untuk mengusahakan pasaran robo-penasihat yang berkembang, tetapi pengambilalihan itu menggambarkan peralihan di pasaran untuk memenuhi generasi pelabur yang lebih muda dan berteknologi tinggi.

Inilah pandangan perjanjian dan apakah maksudnya bagi kedua-dua firma. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Robo-Advisors dan Touch Manusia: Better Together? )

Deal

Di bawah perjanjian itu, LearnVest menjadi anak syarikat milik penuh Northwestern Mutual, ia mengekalkan jenamanya sendiri dan 150 pekerja di New York dan Arizona. LearnVest mempunyai 1. 5 juta pengguna serta 25,000 pelanggan melalui program LearnVest at Work, di mana ia berfungsi dengan majikan untuk menyediakan perancangan kewangan kepada pekerja. Platform nasihat juga mempunyai 10,000 pelanggan premium.

Walaupun butiran kewangan pemerolehan tidak didedahkan oleh salah satu firma, laporan yang diterbitkan memegang teg harga pada kira-kira $ 250 juta.

Pemain

LearnVest dilancarkan pada tahun 2009 untuk membantu wanita dengan kewangan mereka; ia akhirnya berkembang untuk memasukkan lelaki juga. Pengasasnya, Alexa von Tobel, keluar dari Harvard Business School untuk memulakan syarikat itu dan membuat Fortune's 40 di bawah 40 senarai pada tahun 2014. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Usahawan Yang Menjadi Berjaya dalam 20-an . )

Pendekatan LearnVest menggabungkan teknologi dengan sentuhan manusia. Ia berbeza daripada platform nasihat dalam talian yang hanya memberi tumpuan kepada pelaburan dengan menyediakan perancangan kewangan yang komprehensif. Alat dalam talian LearnVest adalah percuma, tetapi ia mengenakan yuran sekali sebanyak $ 299 diikuti dengan caj $ 19 per bulan untuk pengguna yang ingin nasihat yang berterusan.

Pelanggan berpasangan dengan perancang kewangan yang menyatukan pelan kewangan khusus yang disertakan dengan perancangan persaraan, dana kecemasan, pembayaran hutang, belanjawan, peruntukan insurans dan aset. Para penasihat dan pelanggan berkomunikasi melalui e-mel dan terserah kepada pelanggan untuk mengambil tindakan terhadap cadangan peruntukan aset dan memilih dengan siapa mereka mengamankan aset.

Sejak pelancarannya, LearnVest telah meningkatkan hampir $ 75 juta dalam pembiayaan modal teroka. Northwestern Mutual adalah pelabur awal semasa hari-hari awal LearnVest bersama dengan American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co96. 46 + 0. 03% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Accel Rakan kongsi.

Northwestern Mutual adalah syarikat insurans hayat kedua terbesar di U. S. dan mempunyai lebih daripada $ 90 bilion aset di bawah pengurusan.Perkhidmatan termasuk perancangan kewangan sebagai tambahan kepada insurans. Ia mempunyai lebih daripada 4. 2 juta pelanggan yang dilayan oleh kira-kira 16, 000 wakil. Menurut Fit Northwest, LearnVest dilengkapi dengan tiga ciri penting: teknologi perancangan kewangan moden, mudah digunakan, pengalaman pendidikan kewangan yang lengkap dan apa yang digambarkan sebagai "semangat keusahawanan" pekerja LearnVest. Penanggung insurans juga mempunyai rancangan untuk mengintegrasikan teknologi perancangan kewangan LearnVest ke dalam penawarannya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Adakah Google Robo-Advisor on the Horizon?

) "Terdapat jurang antara apa yang pengguna inginkan dan apa yang industri kewangan dapat menawarkan," kata Northwestern Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif Mutual, John E. Schlifske, dalam satu kenyataan ketika pengambilalihan itu diumumkan. "Northwestern Mutual akan mengisi jurang itu dengan mendefinisikan semula bagaimana keselamatan kewangan disampaikan. Matlamat kami adalah untuk mengambil lebih banyak pelanggan dari awal hingga akhir, menangani semua bahagian persamaan perancangan, dan menjadi rakan kongsi di tengah-tengah kehidupan kewangan mereka melalui semua peringkat. " LearnVest, jelasnya, manfaat dari sokongan kewangan Northwestern Mutual." LearnVest telah menjadikan misi kami untuk membuat perancangan kewangan yang tidak berdaya , diakses, dan menarik untuk semua isi rumah Amerika-misi yang kini kami akan terus menyokong Northwestern Mutual, "kata CEO von Tobel dalam satu kenyataan.

Bukan rahsia lagi bahawa Millennials lebih pintar daripada generasi yang lebih tua. Teknologi LearnVest dan pendekatan berorientasikan pendidikan adalah baik untuk Gen-Y, yang membentuk sebahagian besar penduduk menggunakan penasihat robo.

Northwestern Mutual telah memikat Millennials-generasi terbesar dalam sejarah Amerika-sebelum pengambilalihan. Dalam CNBC baru-baru ini. Artikel, Emily Holbrook, pengarah pemasaran Millennial Northwestern Mutual, mengatakan lebih dari separuh pelanggan penanggung insurans berusia di bawah 34 tahun dan penasihatnya menyerahkan lebih dari 100.000 perancangan kewangan kepada Millennials tahun lalu.

Bottom Line

Northwestern Mutual menjadi yang terbaru dari segelintir firma perkhidmatan kewangan besar untuk memasuki arena robo-penasihat ketika membeli LearnVest. Walaupun Northwestern Mutual memilih untuk memperoleh teknologi dan budaya syarikat muda daripada membinanya secara dalaman, rakan-rakan telah memilih yang kedua. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 67%. 34%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), sebagai contoh, melancarkan perkhidmatan robo-penasihat proprietinya, Portfolio Intelligent Schwab, tahun lepas. Kedua-dua syarikat besar cuba untuk mencapai perkara yang sama: tetap relevan dengan generasi muda yang berada di peringkat awal bangunan dan menguruskan kekayaannya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepanjang Tahun. )