Industri kewangan berubah dengan banyak cara. Hampir tidak ada revolusi digital yang memberi kesan yang besar seperti di pasaran kewangan dan undang-undang dan peraturan baru berpotensi untuk membentuk semula industri dari bawah. Tetapi apa masa depannya dari sini? Walaupun tidak mustahil untuk mengatakan dengan pasti, beberapa trend baru-baru ini telah mendapat daya tarikan cepat di pasaran dan kemungkinan akan memainkan diri di masa hadapan.

Trend Teknologi

Revolusi digital telah menjadikannya lebih mudah berbanding sebelum ini untuk pelanggan mengakses wang mereka dan melihat bagaimana portfolio mereka berfungsi. Masa depan kemungkinan akan menjadikan portal digital yang lancar sebagai perkara biasa seperti telefon bimbit hari ini, di mana pelanggan boleh log masuk dan menguruskan wang mereka, berkomunikasi dengan penasihat dan perancang sekitar jam dan tempat dagangan. Penasihat Robo juga mungkin akan digunakan oleh setiap firma dalam satu kapasiti atau yang lain. Dalam sepuluh tahun mereka mungkin akan dapat mengikuti strategi yang sangat canggih yang menggunakan ukuran penghakiman mengenai keputusan membeli dan menjual. Akses kepada perkhidmatan ini mungkin akan menjadi sepenuhnya mudah alih dan berasaskan awan dan inovasi ini dapat menggabungkan secara drastik menurunkan harga perancangan kewangan dan pengurusan pelaburan untuk orang ramai. Terdapat spekulasi bahawa perancangan kewangan boleh didapati tanpa kos apabila teknologi komputer mencapai titik di mana ia dapat menggunakan program automatik untuk membantu pelanggan menentukan toleransi risiko dan masa lapang dan merumuskan strategi pelaburan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Siapa yang Menang dengan Robo-Penasihat? Semua orang? )

Fiduciary Trend

Perundangan Jabatan Jabatan Buruh yang akan menaikkan semua bentuk perancangan persaraan, jualan dan nasihat kepada status fidusiari boleh menandakan permulaan akhir bagi standard kesesuaian. Perundangan penting ini juga akan mendorong sejumlah besar penasihat, terutamanya mereka yang bekerja semata-mata atas komisen perniagaan, atau sekurang-kurangnya memaksa mereka untuk mencipta model perniagaan yang benar-benar baru. Harga boleh menjadi benar-benar telus bersama dengan pendedahan sepenuhnya tentang apa-apa kemungkinan konflik kepentingan. Ramai futuris dalam industri melihat model yang berdasarkan penahan berkala biasa dan bukannya yuran atau komisen.

Jurang Penjanaan

Penasihat yang mengabaikan pelanggan Generasi Potensi X dan Y berbuat demikian di bahaya mereka. Lebih daripada $ 18 trilion dolar akan lulus dari generasi Baby Boomer ke Generasi X dan Y'ers dalam beberapa tahun akan datang. Perancang perlu membuat satu titik untuk mengenali anak-anak mereka yang lebih tua untuk mengekalkan mereka sebagai pelanggan selepas ibu bapa mereka hilang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ini adalah Top Takut Gen X, Penyimpan Millennial .)

Globalisasi

Peningkatan globalisasi ekonomi dunia akan membawa kepada peluang pemasaran baru yang besar untuk para penasihat yang dapat menjangkau pelanggan yang sebelum ini tidak dapat dipahami. Bilangan orang dengan telefon bimbit akan meningkat kepada 5 bilion dalam beberapa tahun akan datang daripada 2-3 bilion yang mempunyai mereka sekarang. Jumlah kekayaan persendirian di dunia juga dijangka meningkat kepada $ 330 trilion menjelang 2017 daripada $ 220 trilion di sana sekarang. Dan wanita tidak lama lagi akan mengawal kira-kira 60% daripada aset investable cair di Amerika Syarikat

Perancangan Pendidikan

Hutang pinjaman pelajar adalah beban yang besar bagi kebanyakan siswazah dan ibu bapa, dan kini terdapat lebih hutang pinjaman pelajar daripada hutang kad kredit Amerika. Lebih banyak pelanggan akan mencari nasihat tentang cara menangani isu ini, dan baik pulih perundangan mungkin perlu untuk menangani masalah pada skala nasional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepanjang Tahun. )

Perancangan Persaraan

Jika perancangan persaraan kelihatan sukar sekarang, ia hanya akan menjadi lebih sukar bagi banyak pekerja muda yang mungkin lebih besar daripada mereka ibu bapa. Kemajuan perubatan moden dalam bidang seperti penyelidikan kanser merangkumi untuk menolak jangka hayat purata yang diunjurkan ke tahun 90-an dan melewati tanda abad pada satu ketika. Permintaan untuk produk baru, seperti anuiti panjang umur, kemungkinan cendawan dalam beberapa tahun akan datang. Kenderaan lain boleh didapati di pasaran insurans yang boleh membantu penabung untuk memelihara pendapatan mereka selagi mereka hidup. Pelumba manfaat yang dipercepatkan yang membolehkan pemegang polisi mengakses sebahagian daripada manfaat kematian dalam dasar mereka untuk perbelanjaan seperti penjagaan jangka panjang juga mungkin menjadi bahagian penting setiap istilah dan polisi insurans tetap.

Garis Bawah

Industri kewangan berada dalam keadaan revolusi digital dan pasaran yang mungkin mengakibatkan ketersediaan perancangan kewangan murah untuk rakyat jelata. Teknologi berasaskan awan yang lancar akan membolehkan pergerakan sepanjang hayat untuk peniaga dan pelanggan muda yang telah berkembang di era internet. Perkhidmatan automatik dan harga telus berada di cakrawala bersama peraturan dan peraturan yang lebih ketat untuk para penasihat yang menyediakan pelan dan akaun persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Bersaing dengan Robo-Penasihat .)