Apa yang dipertimbangkan peminjam apabila mereka melihat laporan kredit anda? Ini adalah soalan mudah dengan jawapan rumit, kerana tidak terdapat piawaian sejagat dengan mana setiap pemberi pinjaman hakim peminjam potensial. Sudah tentu, ada beberapa perkara yang akan mengurangkan peluang anda mendapat kelulusan di mana-mana sahaja. Melihat apa yang membentuk skor FICO® anda (yang kebanyakan orang berfikir sebagai "penarafan kredit saya") adalah tempat yang baik untuk bermula.

AD:

Sejarah Pembayaran

Lebih daripada yang lain, pemberi pinjaman ingin dibayar. Oleh itu, rekod prestasi peminjam yang berpotensi membuat pembayaran tepat pada masanya adalah amat penting. Malah, dalam mengira skor FICO potensi peminjam, sejarah pembayaran adalah faktor yang paling penting. Ia menyumbang 35% daripada skor. Tiada siapa yang teruja dengan meminjamkan wang kepada seseorang yang telah menunjukkan komitmen yang kurang dari-bintang untuk membayar hutangnya.

AD:

Pembayaran lewat, pembayaran tidak dijawab, lalai gadai janji dan muflis adalah semua bendera merah kepada peminjam. Sama ada mempunyai akaun yang dirujuk kepada agensi penagihan kerana kekurangan pembayaran. Walaupun beberapa kecacatan pada sejarah pembayaran anda mungkin tidak menghalang pemberi pinjaman daripada memberi anda wang, anda mungkin mendapat kelulusan untuk jumlah wang yang lebih kecil daripada yang anda mungkin tidak layak, dan anda mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi.

AD:

Hutang Pinjaman

Hutang hutang yang besar adalah satu lagi kebimbangan penting kepada pemberi pinjaman. Ini sedikit paradoks, tetapi, hutang kurang yang anda miliki, semakin besar peluang anda mendapat kredit. Prinsip di sini adalah serupa dengan yang melibatkan sejarah pembayaran. Jika anda mempunyai hutang besar yang ada, kemungkinan anda akan dapat membayarnya kembali. Akaun hutang terdahulu untuk 30% pengiraan skor FICO anda.

Panjang Sejarah Kredit

Rekod jangka panjang penggunaan kredit yang bertanggungjawab adalah baik untuk penarafan kredit anda. Kekerapan yang anda gunakan kad anda juga memainkan peranan. Panjang sejarah kredit anda menghasilkan 15% skor FICO anda.

Akaun Baru

Mempunyai sejarah kredit yang sudah ada adalah baik untuk penarafan kredit anda. Membuka sekumpulan kad kredit baru dalam masa yang singkat tidak. Apabila tiba-tiba anda membuka kad kredit berganda, peminjam berpotensi tidak boleh membantu tetapi tertanya-tanya mengapa anda memerlukan kredit yang banyak. Mereka juga akan mempunyai soalan tentang keupayaan anda untuk membayar hutang sekiranya anda tiba-tiba memilih untuk memaksimumkan semua kad tersebut. Akaun kredit baru untuk 10% skor FICO anda. Jika anda memerlukan skor kredit yang baik, ambil pas untuk membuka akaun kad kredit baru hanya untuk mendapatkan cawan perjalanan percuma atau payung.

Jenis Kredit Digunakan

Dari kad kredit ke pinjaman kereta dan gadai janji, terdapat pelbagai cara pengguna menggunakan kredit. Dari perspektif pemberi pinjaman, pelbagai adalah baik.Peminjam ingin melihat bahawa pelanggan mereka mempunyai pengalaman menggunakan pelbagai sumber kredit dengan cara yang boleh dipercayai. Pengiraan skor FICO mempunyai berat 10% jenis kredit yang digunakan.

Lebih Daripada FICO

Skor FICO anda dan komponennya memberikan satu garis panduan umum yang baik untuk jenis peminjam item yang dipertimbangkan ketika mengkaji permohonan untuk kredit, tetapi ada lebih banyak topik daripada hanya skor anda. Pemiutang mungkin mempunyai metodologi pemarkahan proprietari mereka sendiri yang menggunakan faktor serupa, tetapi tidak sama apabila menentukan kelayakan pemohon untuk kredit.

Perlu juga diingat bahawa, sementara penarafan kredit anda memainkan peranan penting dalam membantu anda memenuhi syarat untuk kredit, itu bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan peminjam. Faktor seperti jumlah pendapatan yang anda perolehi, berapa banyak yang anda miliki di bank dan tempoh masa yang anda telah guna juga dikaji semula. Juga perlu diingat bahawa pada bila-bila masa anda membatalkan pinjaman untuk peminjam yang lain, rekod pembayaran pembayaran pinjaman itu menjadi rekod prestasi anda.