Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat yang mempunyai rancangan 401 (k), tahniah. Pelan persaraan pasti tidak menjadi lebih baik dengan setiap tahun yang berlalu. Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana 401 (k) anda membandingkan dengan rancangan syarikat lain. Adakah anda kehilangan wang persaraan percuma kerana anda tidak bekerja untuk syarikat itu di jalan? Untuk membantu kami mencari jawapan, kami melihat data penanda aras 401 (k) terkini yang diterbitkan pada tahun 2014.

Kelayakan

Pertama, siapa yang layak? Menurut data, 62% pekerja boleh menyumbang kepada 401 (k) syarikat mereka dengan gaji pertama mereka. Lebih kurang bagi syarikat yang menyediakan sumbangan yang sepadan. Sekitar 46% syarikat yang menawarkan perlawanan memberikannya kepada pekerja apabila mereka mula; 29% lagi memerlukan bahawa mereka mempunyai satu tahun perkhidmatan sebelum ia bermula.

Jumlah Padanan

Syarikat tidak sepadan dengan jumlah tanpa had. Dengan kata lain, anda tidak boleh menyumbang separuh daripada gaji anda dan menonton syarikat anda memadankan semua dana itu.

Majoriti syarikat menawarkan semacam sumbangan yang mencukupi untuk purata 2. 7% daripada gaji seseorang, tetapi terdapat banyak formula di luar sana. Perlawanan yang paling umum ialah 50 sen pada dolar. Untuk setiap $ 1 anda menyumbang kepada syarikat anda 401 (k), syarikat anda akan menyumbang 50 sen. Sekitar 40% syarikat menyumbang 50 sen untuk setiap pekerja dolar menyumbang sehingga 6% dari gaji mereka. Satu lagi 38% pertandingan pekerja sumbangan dolar untuk dolar, tetapi maksimum biasanya lebih rendah - biasanya 3%.

Walaupun jumlah maksimum yang boleh dibayar oleh syarikat itu adalah sama dengan setiap pelan tersebut, di bawah pilihan yang paling biasa pekerja perlu menyumbang lebih banyak untuk mendapatkan pertandingan syarikat maksimum. Bergantung pada kualiti rancangan 401 (k), yang boleh bekerja untuk merugikan pekerja, kerana dia boleh dipaksa ke dalam kenderaan pelaburan kurang dari-bintang dengan yuran pengurusan yang tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat ETF Terbaik untuk 401 (k) Anda.)

Menguruskan Rancangan Anda

Malah, kebanyakan rancangan sekarang menawarkan purata 19 dana, yang kebanyakannya diuruskan secara aktif dana saham domestik dan antarabangsa. Yang paling umum ialah dana indeks domestik. Lebih banyak pilihan yang tersedia untuk anda, lebih baik peluang anda mencari pilihan yang baik dengan yuran yang rendah. Anda tidak boleh menolak wang percuma selagi sebahagian besarnya tinggal di dalam akaun anda.

Apa gunanya perlawanan jika anda tidak mempunyai pengetahuan dan pengalaman untuk melabur wang ke dalam dana terbaik dalam rancangan anda? Kira-kira 35% daripada pelan mempunyai seseorang yang akan menawarkan nasihat pelaburan kepada peserta mereka, tetapi hanya kira-kira 18% daripada pekerja yang meletakkan nasihat yang mereka terima.

Jumlah rancangan yang semakin meningkat menawarkan pilihan kendiri, walaupun masih 28%.Pelan yang diarahkan sendiri membolehkan anda mengurus akaun anda sendiri, serupa dengan akaun pembrokeran yang lebih tradisional. Anda boleh mendapatkan bantuan daripada penasihat bebas, atau, jika anda mempunyai jumlah yang lebih besar dari jumlah pengetahuan pelaburan, anda boleh melakukannya sendiri. Kelebihannya ialah bukannya mempunyai 19 pilihan pelaburan yang anda mempunyai beribu-ribu, termasuk saham individu dan bon yang tidak datang dengan semua yuran pengurusan dana bersama. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Memaksimumkan Pulangan dengan Memilih Pilihan Diarahkan Sendiri .)

Line Bawah

Perlawanan majikan yang paling biasa adalah 50 sen pada dolar hingga 6% gaji anda. Kebanyakan penasihat mengesyorkan cukup menyumbang untuk mendapatkan perlawanan maksimum. Mengurangkan wang secara percuma tidak masuk akal melainkan dana sangat buruk sehingga anda kehilangan sebahagian besarnya dengan bayaran dan pengembalian yang kurang baik. Seperti mana-mana pilihan yang berkaitan dengan persaraan anda, bercakap dengan nasihat kewangan yang tidak akan menghasilkan wang bergantung kepada dana yang anda mendaftar. Cari penasihat bayaran sahaja. Untuk lebih lanjut, lihat 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .