a:

Menggunakan kepakaran profesional kewangan boleh memberi manfaat kepada individu yang ingin mencapai tujuan pelaburan atau tujuan kewangan yang lain. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mengetahui jenis perkhidmatan yang disediakan oleh profesional kewangan. Walaupun adalah perkara biasa untuk menggunakan istilah "pengurusan portfolio" dan "perancangan kewangan" sebagai sinonim, stapel industri perkhidmatan kewangan tidak sama. Pengurusan portfolio adalah tindakan mewujudkan dan mengekalkan akaun pelaburan, manakala perancangan kewangan adalah proses untuk membangunkan matlamat kewangan dan mewujudkan satu pelan tindakan untuk mencapainya. Memahami perbezaan antara kedua-duanya boleh membantu dalam memilih profesional kewangan yang paling sesuai.

Pengurusan portfolio disediakan oleh profesional kewangan yang memegang beberapa lesen FINRA Siri tertentu yang membolehkan mereka membuat dan mengesyorkan portfolio stok, bon, dana bersama, dana dagangan bursa (ETF) atau pelaburan alternatif untuk memenuhi objektif pelaburan pelabur tertentu. Profesional yang menjalankan pengurusan portfolio tertumpu pada memenuhi keperluan pelabur melalui kadar pulangan yang dicapai dalam portfolio, dan mereka sering bertanggungjawab untuk mengimbangi semula akaun untuk kekal selaras dengan keutamaan peruntukan pelabur.

Perancangan kewangan adalah proses yang lebih komprehensif daripada pengurusan portfolio, walaupun profesional kewangan yang melaksanakan tugas ini boleh memegang lesen yang sama sebagai pengurus portfolio. Individu yang melalui proses perancangan kewangan sering membuat pelan yang bertujuan untuk memenuhi objektif kewangan jangka pendek dan panjang, termasuk membina dana kecemasan, menyimpan rumah baru atau mengurangkan hutang, mengumpul aset persaraan dan mewujudkan kecekapan estet atau cukai. Perancangan kewangan juga mungkin termasuk perbincangan mengenai pengurusan portfolio, tetapi ia memberi tumpuan kepada apa kadar pulangan yang perlu dicapai untuk memenuhi matlamat tertentu atau apa peruntukan yang paling sesuai untuk selera risiko pelabur.