a:

Kedua-dua bon EE dan I adalah sebahagian daripada program simpanan dana U. S. Treasury, yang direka untuk menawarkan pelaburan berisiko rendah dengan kelebihan cukai. Walaupun persamaan mereka, siri bon EE dan siri seri I adalah produk kewangan yang sangat berbeza dalam amalan. Program ikatan EE lebih dikenali daripada program ikatan saya dan telah jauh lebih lama.

Siri Bon EE Simpanan Program

AD:

Bon EE Siri adalah bon simpanan yang tidak boleh dipasarkan, yang bermaksud bahawa mereka tidak boleh dibeli atau dijual di pasaran sekunder. Bon ini mempunyai jaminan dari kerajaan S. S. untuk sekurang-kurangnya dua kali ganda nilai dalam tempoh pertama bon tersebut. Istilah awal biasanya berlangsung selama 20 tahun, tetapi kebanyakan bon EE mempunyai kehidupan yang membayar faedah yang memanjangkan tambahan 10 tahun yang lalu.

Pendapatan faedah daripada bon EE dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan, dan kadar kupon ditetapkan berdasarkan nilai peratusan kadar Perbendaharaan jangka panjang tertentu. Kadar dasar ditetapkan dua kali setahun, pada bulan Mei dan November, dan tetap sama untuk semua bon yang diterbitkan dalam tempoh enam bulan berikutnya. Bon EE yang lebih tua tidak mempunyai kadar kupon tetap, tetapi ia berubah mulai bulan Mei 2005. Bon EE kertas tidak lagi dikeluarkan, jadi pelabur hanya boleh membeli yang baru secara elektronik. Apabila mereka boleh didapati, bon EE kertas dikeluarkan pada diskaun 50% kepada par. Bon EE elektronik dibeli pada nilai muka dan boleh dihargai kepada sen $ 25 atau lebih. Amaun pembelian tahunan maksimum adalah $ 10, 000. Bon EE siri tidak diindeks untuk inflasi, tetapi ini agak diimbangi oleh nilai penggandaan minimum yang dijamin.

AD:

Bon Simpanan Siri I Program

Sama seperti bon EE, bon siri I tidak boleh dipasarkan. Tidak seperti bon EE, mereka tidak menjamin jaminan sekurang-kurangnya dua kali ganda nilai dalam tempoh awal bon tersebut. Sebaliknya, saya bon datang dengan kadar kupon tetap dan menerima kadar faedah diselaraskan inflasi tambahan yang diselaraskan setiap setengah tahun (pada bulan Mei dan November) berdasarkan CPI-U.

AD:

Faedah hanya dikenakan cukai di peringkat persekutuan, seperti bon EE. Walau bagaimanapun, pelabur boleh mengelakkan cukai persekutuan jika mereka menggunakan bon saya untuk membayar pendidikan tinggi. Ini boleh dilakukan dengan menjual bon saya dan kemudiannya (dalam tahun kalendar yang sama) menggunakan hasil untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak di institusi yang layak.

Kertas saya tidak lagi dijual langsung, tetapi boleh dibeli secara tidak langsung sebagai sebahagian daripada pembayaran balik cukai. Jika tidak, semua pembelian bon saya dibuat secara elektronik. Saya mempunyai had pembelian yang sama dengan bon EE: hingga sen lebih daripada $ 25 dengan maksimum tahunan sebanyak $ 10, 000, kecuali dalam hal bon kertas pembelian balik yang dibiayai cukai yang mempunyai had tahunan $ 5, 000.Pada masa inflasi yang agak tinggi, bon saya mungkin akan kembali lebih tinggi daripada bon EE. Walau bagaimanapun, semasa inflasi atau deflasi rendah, bon saya tidak mempunyai jaminan yang sama untuk menggandakan nilai, menjadikan bon EE agak selamat.