Anda kemungkinan besar akan mengalami pembekuan 401 (k) berikutan penggabungan dimana syarikat baru mesti menentukan apa yang perlu dilakukan dengan rancangan 401 (k) yang telah diperolehnya. Semasa proses ini, majikan sementara menghentikan semua sumbangan dan pengeluaran pelan baru anda, oleh itu istilah "beku."
Apa 401 (k) beku untuk anda
Jika 401 (k) anda dibekukan oleh anda pengurusan baru syarikat, anda masih mengekalkan semua hak yang anda miliki sebelum pembekuan. Pelaburan anda masih berkembang atau menyusut berdasarkan prestasi pasaran mereka, dan simpanan persaraan anda mengekalkan status keuntungan mereka. Satu-satunya perbezaan ialah anda tidak boleh menambah dana baru atau membuat pengeluaran dari akaun anda.
Dalam kebanyakan kes, anda boleh mengubah komposisi portfolio persaraan sedia ada anda dan aset syif dari satu pelaburan ke yang lain. Anda juga terus menerima kenyataan mengikut garis panduan ERISA.
Apa yang berlaku kepada beku anda 401 (k)
Tidak ada batasan undang-undang mengenai tempoh pelan pelan persaraan; Pelan 401 (k) anda mungkin dibekukan selama-lamanya sehingga majikan baru memutuskan apa yang perlu dilakukan dengannya. Pengurusan baru anda mempunyai tiga pilihan utama dengan rancangan baru 401 (k) yang diperoleh:
1. Pelan 401 (k) anda boleh digabungkan dengan 401 (k) pelan syarikat yang sedia ada. Dalam senario ini, aset persaraan anda akan dilancarkan ke dalam pelan baru, selepas itu 401 (k) tidak dilancarkan. Kerana 401 (k) rancangan sering sangat berbeza dan sangat kompleks, ini boleh mengambil masa yang lama untuk melaksanakan dengan betul. Anda juga boleh memilih untuk memindahkan dana anda ke dalam IRA peralihan dan bukannya melancarkan pelan baru.
2. Pelan 401 (k) anda boleh ditamatkan ("dihentikan"). Ini tidak dapat diselesaikan sehingga syarikat menerima surat dari IRS yang menunjukkan bahawa semuanya telah dikendalikan dengan baik. Selepas penamatan, sumbangan, pertandingan dan keuntungan anda semua dikembalikan. Dengan mengandaikan pelan 401 (k) yang lain membolehkan rollovers, anda boleh memilih untuk memiliki dana persaraan anda dilancarkan ke dalam pelan itu. Sama ada rollovers atau tidak dibenarkan, bagaimanapun, anda boleh mengalihkan dana anda ke IRA rollover.
3. Pelan 401 (k) mungkin dibiarkan bersendirian ("berterusan"), di mana titik akaun anda tidak dilepaskan. Di sini, mungkin ada pekerja baru di syarikat anda diarahkan ke rancangan 401 (k) syarikat baru.
Jika anda memilih untuk menggunakan wang 401 (k) lama anda untuk menubuhkan IRA peralihan, anda mengekalkan status kelebihan cukai untuk dana tersebut dan tidak dikenakan penalti pengeluaran awal.
Pengagihan minimum yang perlu dengan beku 401 (k)
Jika anda telah mencapai umur untuk pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) dari akaun 401 (k) anda dan pelan anda dibekukan, penaja pelan anda masih membayar RMD.Jika ini tidak berlaku, minta RMD anda dan dokumen usaha anda untuk mengelakkan penalti IRS.
Saya mempunyai perniagaan kecil (LLC), yang saya beroperasi separuh masa. Saya juga bekerja sepenuh masa untuk sebuah syarikat dan saya mendaftar dalam rancangan 401 (k). Adakah saya masih layak untuk membuat sumbangan kepada individu 401 (k) daripada pendapatan saya di separuh masa LLC?
Selagi anda tidak memiliki pemilikan dalam syarikat yang anda bekerja sepenuh masa dan satu-satunya hubungan yang anda miliki dengan syarikat tersebut adalah sebagai pekerja, anda boleh menubuhkan 401 (k) bebas untuk liabiliti terhad anda syarikat (LLC) dan membiayai pelan daripada pendapatan yang anda terima daripada syarikat.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Saya akan bersara. Jika saya membayar gadai janji saya dengan wang selepas cukai saya telah menyelamatkan, saya boleh berjimat 6. 5%. Sekiranya saya melakukan ini?
Hanya anda dan penasihat kewangan, keluarga, akauntan, dan lain-lain boleh menjawab "sekiranya saya?" Soalan kerana terdapat banyak lagi faktor yang tidak termasuk andaian, dan banyak yang berkaitan dengan perasaan anda sendiri. Akan mudah jika membayar gadai janji HANYA hanya pelaburan lain.