Pengeluaran dari IRA Tradisional anda akan dianggap sebagai pendapatan biasa, dan jika anda berusia di bawah umur 59. 5 apabila pengedaran berlaku, jumlahnya akan dikenakan penalti awal pengeluaran sebanyak 10 % (daripada jumlah yang dikeluarkan). Jumlah ini akan dikecualikan daripada penalti awal pengeluaran jika anda memenuhi salah satu pengecualian berikut:
-Anda bercadang untuk menggunakan pengedaran ke arah pembelian atau pembinaan semula rumah pertama untuk diri anda atau ahli keluarga yang berkelayakan (terhad kepada $ 10 , 000 seumur hidup).
-Anda menjadi kurang upaya sebelum pengedaran berlaku.
-Pemerima anda menerima aset selepas kematian anda.
-Anda menggunakan aset untuk perbelanjaan perubatan yang mana anda tidak diganti. *
-Distribusi anda adalah sebahagian daripada program SEPP.
-Anda menggunakan aset untuk perbelanjaan pendidikan tinggi. *
-Anda menggunakan aset untuk membayar insurans perubatan selepas anda kehilangan pekerjaan anda. *
- Aset diagihkan sebagai hasil daripada levi IRS.
- Jumlah yang diagihkan adalah pulangan atas sumbangan tidak boleh ditolak.
* Keterbatasan dikenakan
(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Bagaimana anda mengira penalti pada pengeluaran awal IRA atau Roth IRA? )
Denise Appleby.
Saya membuat sumbangan selepas cukai kepada IRA. Adakah saya akan dikenakan cukai apabila saya menarik diri (jika layak)?
Tidak. Pengeluaran sumbangan selepas cukai anda kepada IRA anda tidak boleh dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, satu-satunya cara untuk memastikan ini tidak berlaku adalah memfailkan Borang IRS 8606. Borang 8606 mesti difailkan untuk setiap tahun yang anda membuat sumbangan selepas cukai (tidak boleh ditolak) ke IRA Tradisional anda dan untuk setiap tahun berikutnya sehingga anda mempunyai digunakan semua baki selepas cukai anda. (Untuk membaca lebih lanjut mengenai sumbangan IRA, baca Borang C
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya faham bahawa saya boleh menarik balik daripada 401k tahun saya berubah 55 tanpa penalti 10% (IRS 575). Bolehkah saya melakukan perkara yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda merujuk kepada peraturan yang menyatakan bahawa pengedaran dari pelan anda yang memenuhi syarat (termasuk 401k, perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang dan rancangan 403b) selepas anda memisahkan dari perkhidmatan dengan majikan anda tidak akan dikenakan 10% penalti awal pengeluaran, dengan syarat pemisahan berlaku dalam atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun. Oleh kerana peraturan ini adalah berdasarkan anda meninggalkan perkhidmatan majikan yang menawarkan pelan yang layak, i