Apabila bencana alam merosakkan atau serius merosakkan rumah anda dan polisi insurans anda tidak menyediakan semua bantuan kewangan yang anda perlukan, di manakah anda boleh meminta pertolongan? Empat program kerajaan menawarkan bantuan membina semula: pinjaman 203 (h), pinjaman 203 (k), pinjaman SBA dan program Individu dan Isi Rumah. Artikel ini akan meneroka jenis-jenis pembaikan yang dapat dibiayai oleh pinjaman, keperluan kelayakan mereka dan cara memohon.

203 (h) Pinjaman Jika anda telah kehilangan rumah anda dan ingin membina semula atau membeli yang lain, sila lihat pinjaman 203 (h). Gadai janji yang diinsuranskan FHA ini boleh digunakan untuk membina rumah yang rosak atau rusak berat atau untuk membeli rumah yang berbeza. Untuk melayakkan diri, rumah anda rosak sehingga memerlukan pembinaan semula atau penggantian dan terletak di kawasan bencana yang ditetapkan presiden. Anda mesti memohon kepada peminjam yang diluluskan oleh FHA dalam tempoh satu deklarasi bencana presiden.

203 (h) pinjaman boleh digunakan hanya untuk kediaman utama keluarga tunggal, tetapi mereka membenarkan pembiayaan 100%. Sekiranya anda menggunakan pinjaman untuk membeli rumah yang berbeza dan tidak membina semula rumah anda yang rosak, anda dibenarkan menerima sehingga 6% daripada harga belian dari penjual untuk menanggung kos penutupan dan perbelanjaan prabayar (insurans pemilik rumah dan cukai hartanah).

Kelemahan adalah bahawa anda akan membayar kedua-dua premium insurans gadai janji terdepan dan premium insurans hipotek bulanan. Hanya premium terdepan yang boleh dibiayai dan jumlah pinjaman tidak boleh melebihi had FHA untuk kawasan anda.

203 (k) Pinjaman Pinjaman FHA 203 (k) direka untuk individu yang ingin memulihkan atau membaiki rumah yang rosak bertujuan untuk menjadi kediaman utama orang tersebut. Pinjaman ini sering digunakan untuk memperbaiki penyitaan yang rusak dan rumah larian yang lain. Mereka juga boleh digunakan untuk membaiki rumah-rumah yang rosak akibat peristiwa cuaca yang teruk dan bencana alam yang lain. Jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk membaiki rumah yang rosak, anda boleh mendapatkan wang dengan membiayai semula dengan pinjaman 203 (k).

Pinjaman tersebut akan merangkumi wang yang cukup untuk membayar gadai janji yang ada dan untuk membayar bahan dan buruh yang diperlukan untuk membuat pembaikan. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi apa yang diharapkan oleh harta benda selepas pembaikan, seperti ditentukan oleh penilai profesional. Sekiranya rumah itu rosak sehingga tidak boleh didiami sehingga sekurang-kurangnya beberapa pembaikan selesai, anda akan gembira mengetahui pinjaman 203 (k) membolehkan anda meminjam sehingga bayaran gadai janji selama enam bulan. Peruntukan ini memungkinkan anda untuk tinggal di tempat lain semasa pembinaan.

Keluarga tunggal ke rumah kediaman empat keluarga dan kondominium FHA yang diluluskan adalah layak selagi mereka dibina sekurang-kurangnya setahun yang lalu dan asas asal akan digunakan.Pembaikan mesti memenuhi Piawaian Harta Minimum HUD (termasuk kecekapan tenaga dan standard keselamatan) serta kod dan peraturan bandar anda.

203 (k) dana pinjaman tidak boleh digunakan untuk kolam renang, lubang-lubang barbeku dan barang-barang tertentu yang FHA menganggap kemewahan. Wang itu akan membawa anda ke rumah yang anda boleh tinggal semula, bagaimanapun, dan anda dibenarkan membina versi rumah bekas anda yang dinaik taraf. Pinjaman 203 (k) juga kurang ketat daripada beberapa pilihan anda yang lain. Sebagai contoh, rumah itu tidak perlu terletak di kawasan bencana yang diisytiharkan sebagai presiden untuk layak mendapat pembiayaan.

Anda mesti memohon kepada peminjam yang diluluskan oleh FHA. Ia juga membantu mencari pakar pinjaman 203 (k) kerana pinjaman ini boleh menjadi kompleks. Seperti pinjaman 203 (h), pinjaman 203 (k) memerlukan peminjam untuk membayar premium insurans hipotek dan premium insurans hipotek bulanan. Hanya premium terdepan yang boleh dibiayai.

SBA Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil menyediakan "pinjaman jangka panjang, pinjaman jangka panjang untuk kerugian yang tidak sepenuhnya dilindungi oleh insurans atau pemulihan lain." Walaupun nama agensi itu, pinjaman ini sememangnya boleh digunakan untuk membaiki atau menggantikan rumah yang rosak bencana.

Pinjaman pemulihan bencana SBA jauh lebih ketat daripada pinjaman 203 (k). Pinjaman adalah terhad kepada $ 200,000, dan rumah yang rosak mesti terletak di daerah bencana yang diisytiharkan. Juga, pinjaman ini tidak boleh digunakan untuk peningkatan, hanya pembaikan. Pengecualian adalah peningkatan untuk memberikan perlindungan yang lebih baik terhadap "kemungkinan bencana masa depan jenis yang sama." SBA juga menawarkan pinjaman sehingga $ 40, 000 untuk menggantikan harta benda yang dimusnahkan seperti perabot, pakaian dan kereta. Memohon dalam talian, atau memohon secara peribadi di pejabat SBA.

Program Individu dan Isi Rumah Jika insurans atau bentuk bantuan bencana lain tidak mencukupi untuk membantu keadaan anda, anda boleh mencuba Program Individu dan Isi Rumah Kerajaan Persekutuan. Sekiranya rumah yang rosak adalah kediaman tetap anda dan terletak di kawasan bencana yang diisytiharkan sebagai presiden, anda mungkin menerima dana. Ini boleh digunakan untuk perumahan sementara, pembaikan atau penggantian perumahan yang rosak, penggantian harta peribadi, perbelanjaan bergerak, perbelanjaan perubatan, dan perbelanjaan kematian. Walau bagaimanapun, program ini tidak direka untuk menyediakan 100% bantuan dengan perbelanjaan berkaitan bencana. Memohon melalui FEMA dalam talian atau melalui telefon.

Bottom Line Jika rumah anda rosak teruk akibat bencana alam dan anda tidak mempunyai sumber kewangan untuk membaikinya, beberapa program bantuan kerajaan boleh memberi anda dana yang anda perlukan. Anda mungkin perlu melompat melalui banyak gegelung birokrasi untuk mendapatkan pinjaman ini. Anda juga akan membayar faedah ke atas wang yang anda pinjam, tetapi jika rizab tunai atau penyelesaian insurans anda tidak mencukupi untuk menampung semua pembaikan, masalah dan perbelanjaan mungkin berbaloi.