a:

Kebanyakan rakyat Amerika menghadapi beberapa bentuk hutang pada satu ketika dalam kehidupan mereka. Hutang datang dalam beberapa bentuk, tetapi semua hutang boleh dikategorikan dalam beberapa jenis utama termasuk hutang bercagar, hutang tidak bercagar, hutang pusing dan gadai janji. Tidak semua hutang dicipta sama; oleh itu, ada yang dianggap lebih baik daripada yang lain.

Hutang Bercagar

Hutang terjamin adalah sebarang hutang yang disokong oleh aset untuk tujuan cagaran. Pemeriksaan kredit diperlukan bagi pemberi pinjaman untuk menilai seberapa bertanggungjawab anda mengendalikan hutang, tetapi aset itu dicagarkan kepada pemberi pinjaman jika anda tidak membayar pinjaman. Sebagai contoh, jika anda memerlukan pinjaman untuk membeli kereta, pemberi pinjaman membekalkan anda dengan wang tunai yang diperlukan untuk membelinya tetapi juga meletakkan lien atau tuntutan pemilikan, di atas tajuk kenderaan. Sekiranya anda gagal membuat bayaran kepada pemberi pinjaman, ia boleh mengembalikan semula kereta dan menjualnya untuk mendapatkan balik dana. Pinjaman bercagar seperti ini mempunyai kadar faedah yang agak berpatutan, yang berdasarkan kepercayaan kredit anda dan nilai cagaran.

Hutang Tidak Bercagar

Hutang tidak bercagar tidak mempunyai sebarang cagaran. Apabila pemberi pinjaman membuat pinjaman tanpa aset yang dipegang sebagai cagaran, ia hanya dilakukan atas kepercayaan anda dan berjanji untuk membayar pinjaman. Memang, anda masih terikat dengan perjanjian kontrak untuk membayar balik dana, jadi jika anda lalai, pemberi pinjaman boleh menuntut untuk menuntut semula hutang yang telah dibayar. Melakukannya datang dengan biaya yang besar kepada pemberi pinjaman, walau bagaimanapun, hutang tidak bercagar umumnya datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Beberapa contoh hutang tidak bercagar termasuk kad kredit, pinjaman tandatangan, kontrak keahlian gim dan bil perubatan.

Hutang Berputar

Hutang pusing adalah perjanjian yang dibuat antara pemberi pinjaman dan pengguna yang membolehkan pengguna meminjam amaun sehingga batas maksimum atas dasar berulang. Barisan kredit dan kad kredit adalah contoh hutang pusingan. Kad kredit mempunyai had kredit, dan pengguna bebas membelanjakan apa-apa jumlah di bawah batas sehingga had dicapai. Jumlah bayaran untuk hutang pusingan berbeza-beza berdasarkan jumlah dana yang sedang dipinjam. Hutang pusing boleh tidak bercagar, seperti contoh kad kredit, atau dijamin, seperti pada kredit ekuiti rumah.

Gadai Janji

Gadai janji mungkin merupakan hutang yang paling umum dan paling banyak yang dibawa pengguna. Gadai janji adalah pinjaman yang dibuat untuk membeli rumah, dengan hartanah subjek yang berkhidmat sebagai cagaran atas pinjaman. Hipotek biasanya mempunyai kadar faedah yang paling rendah dari mana-mana produk pinjaman pengguna, dan faedahnya adalah cukai yang boleh dikurangkan bagi mereka yang menyenaraikan cukai mereka. Pinjaman gadai janji biasanya dikeluarkan pada masa 15- atau 30 tahun untuk memastikan pembayaran bulanan mampu untuk pemilik rumah.