Mengenai skor kredit, FICO adalah standard emas. Sekitar 90% peminjam pengguna di seluruh negara menggunakan sistem pemarkahan kredit FICO untuk mengira betapa berisiko untuk memberi pinjaman kepada anda.

Melukis data dari laporan kredit anda dari tiga biro kredit pengguna utama - Experian, Equifax dan Transunion - Markah FICO Base adalah dari 300 (sangat buruk) hingga 850 (cemerlang) dan mempunyai kesan yang signifikan terhadap jenis pinjaman tawaran yang anda layak.

Semakin tinggi skor anda, semakin besar kemungkinan pinjaman atau garis kredit anda yang berikutnya akan mempunyai kadar faedah yang rendah, syarat pinjaman yang menguntungkan dan mungkin juga ganjaran eksklusif jika anda membuka kad kredit. FICO tidak mendedahkan algoritma tepat yang digunakan untuk menentukan skor kredit pengguna (FICO secara sah berhak untuk melindungi maklumat proprietari itu), telah memberi pengguna gambaran umum tentang lima faktor yang terdiri daripada skor kreditnya.

1. Sejarah pembayaran - 35%

Ada satu soalan peminjam ada di fikiran mereka apabila mereka memberi wang kepada seseorang: "Adakah saya akan mendapatkan wang saya kembali? "

Laporan kredit anda mengandungi maklumat tentang seberapa bertanggungjawab anda ketika membuat pembayaran bulanan tentang hal-hal seperti kad kredit dan pinjaman, jadi secara semulanya, maklumat itu memainkan peranan besar dalam skor kredit anda.

FICO menyatakan bahawa beberapa pembayaran lewat tidak akan merosakkan secara automatik skor kredit anda, tetapi hanya satu pembayaran yang tidak terjawab dapat meletakkan penyesalan besar di dalamnya - belum lagi biaya terlambat dan pemberi pinjaman kadar faedah yang lebih tinggi mungkin mengecas anda.

Walau bagaimanapun, tanda yang paling berbahaya yang ada dalam kategori ini datang dalam bentuk rekod awam. Peristiwa seperti kebankrapan, penyitaan, penghakiman awam dan hiasan gaji boleh meninggalkan tanda negatif yang serius pada laporan kredit anda dan menurunkan skor kredit anda secara dramatik, terutama jika mereka baru-baru ini.

2. Amaun yang terhutang - 30%

Jadi, anda boleh membuat semua bayaran anda tepat pada waktunya, tetapi bagaimana jika anda akan mencapai titik pecah?

Skor FICO menganggap nisbah penggunaan kredit anda, yang mengukur jumlah hutang yang anda bandingkan dengan had kredit anda yang ada. Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai baki $ 50 pada kad kredit dengan had $ 500 akan kelihatan lebih bertanggungjawab daripada seseorang yang mempunyai $ 8000 pada kad kredit dengan had $ 10,000.

Walau bagaimanapun, jangan menganggap anda perlu mempunyai baki $ 0 pada akaun anda untuk mencetak markah tinggi di sini. "Memiliki nisbah penggunaan kredit yang rendah boleh menjadi lebih baik daripada mempunyai yang tinggi, atau tidak sama sekali," menurut FICO.

3. Panjang sejarah kredit - 15%

Orang yang telah menggunakan kredit selama beberapa tahun lebih cenderung untuk mengetahui cara mengendalikannya secara bertanggungjawab berbanding dengan seseorang yang membuka akaun kredit untuk pertama kali.Oleh itu, FICO memberi ganjaran kepada pengguna yang telah menggunakan kredit lebih lama.

Inilah sebab mengapa pakar kewangan peribadi sentiasa mengesyorkan supaya akaun kad kredit dibuka, walaupun anda tidak menggunakannya lagi. Umur akaun dengan sendirinya akan membantu meningkatkan skor anda. Tutup akaun tertua anda dan anda dapat melihat penurunan skor keseluruhan anda.

4. Jenis kredit yang digunakan - 10%

Walaupun bukan salah satu faktor yang paling penting dalam skor kredit anda, FICO akan menilai jenis akaun yang anda buka ketika menilai risiko anda.

Terdapat pelbagai jenis akaun: kad kredit, pinjaman ansuran, gadai janji dan sebagainya. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu mempunyai satu untuk memaksimumkan bahagian kredit anda.

Menurut FICO, mempunyai pinjaman ansuran dan kad kredit dengan sejarah pembayaran yang baik akan membantu meningkatkan skor anda.

5. Kredit baru - 10%

Setiap kali anda memohon kredit baru, peminjam biasanya melakukan penyelidikan keras (juga dikenali sebagai tarikan keras), yang merupakan proses memeriksa maklumat kredit anda semasa prosedur pengunderaitan (nota, ini adalah berbeza dengan siasatan yang lembut, seperti apabila anda memperoleh maklumat kredit anda sendiri). Untuk lebih lanjut, baca

Skor Kredit: Hard Vs. Siasatan Lembut

.

Penarikan keras boleh menyebabkan kemerosotan kecil, sementara dalam skor kredit anda sejak penyelidikan menunjukkan anda mungkin menimbulkan risiko kredit yang lebih tinggi apabila anda membuka beberapa akaun baru sekaligus. Skor FICO hanya mengambil kira sejarah pertanyaan keras dan barisan kredit baru dalam tempoh 12 bulan yang lalu, jadi cuba tolakkan berapa kali anda memohon dan membuka barisan kredit baru pada masa itu. Walau bagaimanapun, membeli-belah dan pertanyaan berbilang kadar yang berkaitan dengan peminjam auto dan gadai janji secara amnya hanya akan dikira sebagai pertanyaan tunggal.

Garis Bawah

Kami mungkin tidak tahu formula rahsia yang menentukan skor kredit FICO anda, tetapi kami tahu garis panduan umum untuk mendapatkan markah tertinggi: Buat pembayaran tepat pada waktunya, bertanggungjawab dengan hutang anda dan menjadi jenis daripada pengguna pemberi pinjaman akan mahu bekerjasama. Dan untuk mendapatkan maklumat lanjut, lihat

Tempat Teratas Untuk Dapatkan Skor Kredit Percuma Atau Laporkan

.