Sekurang-kurangnya sekali setahun, biasanya pada suku keempat atau kuarter pertama, syarikat kad kredit akan menghantar apa yang disebut "perubahan notis istilah" kepada pemegang kad mereka. Surat ini akan mendokumenkan perubahan pada perjanjian kad kredit anda dari kenaikan biaya potensial kepada klausa baru. Kerana perubahan ini boleh drastik, sangat penting agar anda membaca surat itu dengan penuh untuk memahami pindaan yang dibuat untuk perjanjian kad kredit anda. Dalam artikel ini, kita akan melihat beberapa perubahan biasa.

Kadar Peratusan Tahunan Meningkat
Banyak syarikat kad kredit akan menggunakan notis ini untuk menaikkan kadar peratusan tahunan (APR) yang mereka mengenakan pada baki tertunggak. Ini boleh menjadi perubahan besar kerana ia meningkatkan kos pinjaman anda, terutamanya jika anda cenderung menjalankan baki dari bulan ke bulan.

Malah, untuk memberikan perspektif, andaikan bahawa seseorang membawa baki $ 10.000 yang stabil selama setahun dan di bawah kontrak untuk membayar 18% setahun dalam caj faedah ($ 1, 800), yang, jika tidak dibayar, ditangguhkan ke jumlah terhutang. Sekarang anggap bahawa kadar orang itu dinaikkan kepada 23% setahun - jumlah faedah yang ditambah kepada baki akan melonjak menjadi $ 2, 300. Itu adalah peningkatan hampir 28% dalam pembayaran tahunan. (Perhatikan bahawa syarikat kad kredit mengira minat mereka dalam pelbagai cara dan ini hanyalah pandangan mudah pada kesan perubahan kepada APR.)

Oleh itu, teruskan mata dikupas untuk ini dalam cetakan halus. Jika anda melihat bahawa kadar telah meningkat dengan ketara, mungkin bijak untuk memindahkan baki ke kad dengan APR yang lebih rendah jika anda boleh.
Caj Advance Tunai
Syarikat kad kredit mempunyai kecenderungan untuk menggunakan perubahan notis istilah sebagai peluang untuk memulakan atau menaikkan bayaran untuk perkhidmatan lain.

Sebagai contoh, kerana pendahuluan tunai telah menjadi sangat popular dalam beberapa tahun kebelakangan ini, beberapa syarikat kad kredit kini mengenakan bayaran urus niaga setiap kali anda mengambil pendahuluan tunai pada kad anda. Bergantung kepada berapa kerap anda menggunakan pendahuluan tunai, adalah penting untuk memerhatikan amaun ini kerana wang dari poket anda. Juga, pastikan untuk memeriksa peningkatan caj faedah yang dikenakan ke atas pendahuluan tunai. Ambil perhatian bahawa kadar ini mungkin berbeza daripada APR yang dikenakan untuk baki lain.
Klausa Kejutan
Walaupun sebuah syarikat tidak mengubah APR ia dikenakan ke atas baki pelanggan, ia mungkin termasuk klausa baru dalam perjanjian yang disemak. Sebagai contoh, klausa sedemikian mungkin mengatakan bahawa jika pelanggan terlambat membuat bayaran dua kali dalam tempoh 12 bulan, syarikat itu mempunyai keupayaan untuk menaikkan kadar faedah yang dikenakan ke atas baki tertunggak dengan peratusan tertentu.
Walaupun itu mungkin membingungkan, dalam beberapa kes, peratusan sebenarnya mungkin besar!Sebagai contoh, satu syarikat kad kredit utama yang melaksanakan dasar ini pada tahun 2008 akan, dalam keadaan ini, menukar APR ke atas baki tertunggak pelanggan dari 23. 99% hingga 32. 24%.

Mengubah Faedah
Hari ini, ramai di antara kita menggunakan kad kredit yang membantu kita membayar gadai janji atau menaiki langit atau batu pelayaran, dan itu satu perkara yang baik. Lagipun, kenapa tidak mendapatkan kembali wang untuk caj anda, bukan?
Masalahnya adalah bahawa syarikat kad kredit boleh menggunakan notis perubahan dalam perubahan untuk mengubah tawaran tersebut dan memberi anda kurang kredit untuk setiap dolar yang anda tetapkan. Mereka juga boleh mengubah cara anda boleh mengakses mata ini dari semasa anda dapat menggunakannya. Sebagai batu / faedah biasanya merupakan sebab utama untuk pergi dengan satu kad ke atas yang lain, pastikan anda mengawasi untuk jenis perubahan ini.
Pemberitahuan Perkongsian Maklumat
Sesetengah syarikat kad kredit mungkin menggunakan notis pertukaran perubahan untuk memberitahu pelanggan mereka bahawa mereka akan berkongsi maklumat anda dengan pembekal perkhidmatan dan / atau telemarketer lain. Iaitu, melainkan jika anda memilih keluar.

Jika anda tidak mahu syarikat itu berkongsi statistik peribadi anda dengan orang lain, anda mungkin perlu menghantar surat yang meminta ia tidak dilakukan, atau mengisi dan menghantar surat borang. Singkatnya, berhati-hati untuk perubahan ini kerana gagal menarik diri mungkin bermakna mendapatkan peti mel penuh dengan surat sampah dan menerima banyak panggilan telefon hormat di sekitar jam makan malam.

Perubahan dalam Deadline Sengketa
Jika pelanggan menerima tagihan kad kredit bulanan dan mencatat kesilapan di atasnya, biasanya mungkin untuk memanggil syarikat itu dan memperbaikinya. Iaitu, dengan memberi pelanggan memberi amaran kepada syarikat itu untuk kesilapan itu dalam tempoh tertentu, yang mungkin berkisar antara 30, 60 dan 90 hari. Dengan itu, sesetengah syarikat kad kredit boleh menggunakan peluang ini untuk menyusun semula tarikh akhir pertikaian mereka dan mengurangkan jumlah masa yang pelanggan harus memberi amaran kepada syarikat tentang kesilapan.

Untuk menjadi jelas, semakan tersebut tidak menghalang individu daripada mengambil syarikat kad kredit ke mahkamah untuk mendapatkannya membuat pembetulan yang sah. Walau bagaimanapun, memandangkan amaran "saksama" ada dalam notis itu, ia akan menjadi lebih sukar jika kes itu dibicarakan. Juga, tiada siapa yang suka kerumitan, atau kos, akan pergi ke mahkamah. Jadi perhatikan perubahan ini.
Bottom Line
Pastikan untuk menyemak sebarang notis yang anda terima daripada syarikat kad kredit anda mengenai perubahan kepada syarat perjanjian anda. Syarikat mungkin membuat perubahan dramatik terhadap kadar yang dikenakan ke atas baki tertunggak atau pendahuluan tunai. Di samping itu, bayaran baru boleh dikenakan, dan / atau syarikat juga boleh mengubah peruntukan perjanjian lain.