Syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan yang besar telah mula berusaha keras ke pasar robo-penasihat dan menunjukkannya. Kebanyakan institusi kewangan utama sama ada menawarkan nasihat robo atau membangunkan perkhidmatan robo-penasihat untuk melancarkan dalam masa terdekat. Penasihat Robo biasanya lebih murah, begitu banyak firma melihat mereka sebagai cara untuk menarik pelanggan yang lebih muda, kurang kaya.

Tetapi bagaimanakah perkhidmatan ini dibandingkan dengan nasihat tradisional? Bagaimanakah mereka membandingkan dengan khidmat nasihat mewah? Bolehkah seorang pelabur yang berpengalaman dengan aset penting mendapat manfaat daripada beralih kepada nasihat robo? Untuk menonjolkan persoalan itu, kami membandingkan perkhidmatan robo-penasihat Vanguard, Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard kepada Vanguard Flagship Select, pilihan mereka untuk pelabur bernilai tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lebih Banyak Firma Tetap Bergabung Robo-Penasihat Peringkat pada 2016 .)

Vanguard Flagship Select

Direka untuk pelabur mewah, perkhidmatan Vanguard's Flagship Select menyediakan khidmat nasihat kewangan bagi mereka yang mempunyai aset $ 10 juta dalam akaun Vanguard. Ia menyediakan satu pasukan penasihat, akses kepada dana eksklusif dan yuran yang lebih rendah. Pelanggan juga akan menerima bantuan perancangan harta tanah, termasuk perbincangan mengenai bagaimana untuk menyalurkan kekayaan kepada generasi muda. Ahli-ahli boleh bercakap dengan perancang kewangan yang disahkan (CFP) bila-bila masa mereka memerlukan nasihat atau mempunyai soalan. Fikirkannya sebagai penasihat kewangan panggilan - sentiasa mencari dan sentiasa di pejabat.

Perkhidmatan Penasihat Peribadi

Robo-penasihat telah berkembang popular dan Vanguard berharap untuk memanfaatkan pertumbuhan itu. Untuk mengambil bahagian, pelanggan mesti membuat pelaburan awal sebanyak $ 50, 000. Seperti banyak penasihat robo, Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard meminta para pelabur pelbagai soalan tentang matlamat, niat dan toleransi risiko mereka. Berdasarkan jawapan tersebut, Vanguard menentukan aset yang dipilih untuk pelanggan. Perkhidmatan ini menawarkan lebih banyak perhatian peribadi daripada pakar robo-penasihat biasa. Penasihat kewangan menyemak akaun secara berkala dan menawarkan nasihat kewangan peribadi. Jika pengguna mempunyai soalan, mereka boleh menghantar e-mel, panggilan atau persidangan video dengan penasihat. Robo-penasihat Vanguard mengenakan bayaran rata. 30% yuran pengurusan di atas sebarang yuran yang ditanggung oleh aset yang dipilih. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihatlah Robo-Advisor Vanguard .)

Perbandingan

Hanya subset dari populasi yang mampu untuk Pilih Perkhidmatan Utama Flagship. Sekiranya anda boleh, manfaatkannya. Anda akan menjimatkan wang dengan membayar yuran yang kurang dan penasihat boleh mengubah taraf portfolio anda agar sesuai dengan gaya hidup dan matlamat anda. Perkhidmatan Pilih Flagship mempunyai dana yang tidak dapat diakses oleh pelabur lain dan tahap perkhidmatan peribadi yang tinggi. Ini adalah pilihan yang paling komprehensif dan akan memastikan portfolio anda sesuai dengan apa yang anda harapkan.

Bagi mereka yang kurang wang, Perkhidmatan Penasihat Peribadi adalah pengganti yang baik. Anda masih akan menerima peruntukan aset yang disesuaikan dengan dana yang diperdagangkan oleh Vanguard (ETF) dan dana bersama, yang mempunyai bayaran yang sangat rendah. Tambahan pula, akan ada penasihat secara konsisten menerusi akaun anda dan mendaftar masuk dengan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

Bottom Line

Bolehkah penasihat robo menggantikan penasihat tradisional bagi mereka yang mempunyai nilai bersih yang tinggi? Mereka boleh mencuba, tetapi penasihat peribadi akan sentiasa dapat menjelaskan konsep, membincangkan isu-isu yang berpotensi dan memahami klien dengan lebih baik daripada seorang penasihat robo. Sekurang-kurangnya untuk masa depan yang boleh dijangka. Di luar itu, sentuhan manusia tidak dapat diabaikan ketika datang ke perkhidmatan high-end. Orang yang berpenghasilan tinggi cenderung untuk menghargai hubungan peribadi, dan bercakap dengan orang yang sebenar secara kerap cenderung untuk memupuk kepercayaan dengan cara bahawa spreadsheet dan algoritma tidak akan.

Memandangkan itu, perkhidmatan ini ditujukan kepada jenis pelanggan yang berbeza. Seseorang boleh memulakan kerjaya pelaburan mereka menggunakan penasihat robo seperti Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, dan peralihan ke perkhidmatan yang lebih tradisional apabila mereka memperoleh lebih banyak kekayaan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Ultra-Kaya dan Penasihat: Mengapa Hubungan Matlamat )