Penasihat kewangan terbiasa dengan perlu menyesuaikan diri dengan realiti baru dan mengikuti perubahan. Kemudahubahan pasaran telah membuat sesetengah pelanggan mengabaikan portfolio mereka, dan peraturan fidusiari yang diserahkan oleh Jabatan Buruh pada awal tahun ini juga telah memberi impak besar kepada industri perancangan persaraan. Peningkatan persaingan daripada penasihat robo juga menelan banyak penasihat sekeping perniagaan mereka apabila pelanggan beralih kepada perkhidmatan automatik ini yang biasanya mengenakan yuran yang lebih rendah daripada penasihat manusia. Penasihat yang berusaha untuk mengembangkan perniagaan mereka dalam jangka panjang perlu terus mendahului kurva dalam beberapa bidang utama.

Trend Industri Teratas

Strategi dan Sumberdaya baru-baru ini telah menjalankan kaji selidik untuk Institut Perkhidmatan Kewangan (FSI), dan CEO yang menjawab bahawa peraturan industri adalah masalah terbesar mereka, kerana mereka tidak berdaya menukar atau bertanding di peringkat individu dan sering berjuang untuk mempersiapkan mereka pada waktu yang tepat. Banyak firma dan penasihat masih bergumul dengan peraturan fidusiari baru yang telah diserahkan oleh Jabatan Buruh awal tahun ini, dan nasib peraturan ini tidak pasti dan boleh diputuskan di mahkamah.

Menurut Matt Lynch, pengarah urusan Strategi dan Sumber dalam menulis di ThinkAdvisor, penasihat perlu mempunyai beberapa strategi yang sedia untuk dilaksanakan bergantung kepada hasil daripada isu ini. Penasihat juga perlu membina hubungan dengan pelanggan mereka yang berdasarkan kepercayaan. Industri kewangan telah banyak meniup kepada pengguna dalam beberapa tahun kebelakangan ini, dari skim Ponzi Bernie Madoff ke krisis gadai janji subprima, dan peristiwa ini telah meninggalkan banyak pelanggan yang tidak percaya produk dan perkhidmatan yang mereka terima. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Mesti Menghadapi Cabaran Meningkat Ini .)

Satu lagi isu penting yang perlu dirancang adalah penumpuan atau penggantian perniagaan mereka. Ramai penasihat sebahagian besar tidak bersedia untuk menangani kemungkinan ini, dan ini adalah kesilapan besar. Penasihat mesti dapat memberikan nilai yang realistik kepada perniagaan mereka dan mula mencari pembeli yang berpotensi awal, supaya mereka dapat merasakan apa yang pembeli sanggup membayar. Ramai pembeli juga tidak dapat membayar tunai di depan untuk perniagaan, jadi penasihat perlu mempersiapkan diri untuk menerima siri pembayaran untuk amalan mereka. Kegagalan untuk melaksanakan peralihan yang lancar dari penasihat kepada pembeli boleh memupuk pengabaian klien dan masalah lain.

Para penasihat mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjual perniagaan mereka kepada institusi atau penyatuan perniagaan sekiranya mereka mahu menerima sekaligus dari penjualan, tetapi ini sukar untuk berunding dalam banyak kes. Peningkatan jumlah penasihat kini bekerja dalam pasukan, supaya rakan sekerja lain dapat mengambil alih ketika tiba waktunya untuk meninggalkan perniagaan.(Untuk lebih lanjut, lihat: Trend yang Mencabar Penasihat Kewangan .)

Robo-penasihat akhirnya akan memotong bahagian pasaran untuk diri mereka sendiri, dan penasihat mempunyai pilihan sama ada cuba untuk bersaing dengan mereka atau menggunakannya dalam amalan mereka untuk mengekalkan aset klien. Mereka yang menggunakan platform ini mungkin dapat meningkatkan perniagaan mereka dengan lebih baik dan menangkap wang tambahan yang mungkin menjadi pelaku peniaga lain. Mereka yang menghalang penggunaan program ini perlu dapat menunjukkan dengan jelas kepada klien mereka mengapa mereka bernilai yuran yang lebih tinggi yang mereka tetapkan. Atas sebab ini, ramai penasihat mengutip secara berasingan untuk perancangan kewangan, yang memerlukan antara muka manusia dan pengurusan pelaburan mereka. Sesetengah penasihat boleh mula mengecas sejam, sementara yang lain mengamalkan perkiraan berasaskan retainer dan mungkin tidak menguruskan aset sama sekali, atau menggunakan perkhidmatan berasingan untuk ini.

Revolusi teknologi yang menyapu industri kewangan melampaui penasihat robo. Pelanggan muda hari ini selesa dengan peranti digital dan mudah alih dan media sosial, dan penasihat perlu memberi pelanggan perkhidmatan digital terkemuka dan mengekalkan kehadiran aktif di kawasan ini. Apl untuk peranti mudah alih boleh membenarkan pelanggan mengakses wang mereka pada bila-bila dan memantau portfolio mereka. Para penasihat yang menerima cadangan oleh pelanggan yang berpuas hati di media sosial mungkin mendapat lebih banyak manfaat daripada pengesahan daripada mereka dari saluran yang lebih tradisional, seperti rangkaian tatap muka atau prospek sejuk. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Alatan Digital untuk Penasihat Kewangan .)

Penasihat perlu mengikuti aliran pemasaran digital terkini agar secara efektif dapat membuat kehadiran mereka diketahui dan menjana perniagaan baru. Mewujudkan jenama yang berbeza akan membolehkan para penasihat menonjol dari persaingan mereka dan jelas menyampaikan kepada pelanggan dan prospek falsafah dan pendekatan mereka terhadap perancangan kewangan. Ini akhirnya dapat membantu penasihat untuk mendarat jenis pelanggan yang paling sesuai untuk mereka.

Garis Bawah

Industri kewangan berubah dengan banyak cara. Penasihat yang ingin mengembangkan perniagaan mereka perlu mengikuti perkembangan teknologi terkini dan trend media sosial terkini. Penasihat hari ini menghadapi lebih banyak persaingan berbanding sebelum ini, dan pengguna kini mempunyai bilangan alternatif yang tidak pernah berlaku sebelum ini untuk memilih dari segi pengurusan wang mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Trend Teknikal Penasihat Kewangan Perlu Mesti Menanti. )