Tidak jarang para pelabur kehilangan wang melalui kehilangan atau bentuk salah urus lain. Dalam kes-kes yang teruk, para pelabur boleh mendapat pampasan secara sah. Sudah tentu, para pelabur tidak boleh mendapatkan pampasan untuk prestasi buruk atau kerugian besar. Untuk mendapatkan pampasan, seorang pelabur memerlukan bukti bahawa penasihat atau firma bertindak secara haram atau bertentangan dengan syarat hubungan. Tetapi, jika anda membangkitkan kebimbangan ini, seringkali mereka dengan cepat disekat oleh broker dengan pelbagai alasan. Dalam artikel ini, kami akan memberikan contoh beberapa pertahanan yang biasa yang firma akan gunakan terhadap pelabur - bahkan mereka yang mempunyai aduan yang sah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Adakah Broker Anda Melakukan Kepentingan Terbaik Anda? )

Apa yang menjadi aduan yang sah?
Terdapat pelbagai kesalahan yang memberi hak kepada pelabur untuk membayar ganti rugi.

AD:

Keadaan utama di mana salah laku yang boleh dituntut adalah apabila penasihat membuat keputusan pelaburan yang jelas berbeza dengan matlamat yang ditetapkan pelabur pada awal hubungan. Untuk menyemak ini, lihat profil pelaburan yang anda tandatangani apabila anda mendaftar untuk akaun anda. Jika tindakan broker anda jelas menentang profil ini, anda mungkin mempunyai kes.

Terdapat juga beberapa tindakan yang menyalahi undang-undang oleh broker yang memberi anda hak untuk membuat aduan yang sah dan berpotensi mencari bantuan undang-undang. Jika anda dinasihatkan untuk membeli pelaburan tertentu yang bertentangan dengan profil pelabur anda tanpa menerima pendedahan penuh terhadap risiko yang terlibat dari penasihat anda, anda mungkin dapat menuntut ganti rugi. Tetapi ini boleh menjadi sukar untuk dibuktikan dan firma anda boleh memerangi anda setiap langkah. (Untuk lebih lanjut mengenai situasi ini Memahami Taktik Broker yang Tidak Percaya dan Tips Untuk Menyelesaikan Pertikaian Dengan Penasihat Kewangan Anda .)

AD:

Permainan Blame
Pertahanan yang paling biasa terhadap nasihat pelaburan yang buruk adalah untuk menyalahkan pelabur atas dasar mereka "berpengalaman" dan tahu apa yang mereka masuk. Adalah mudah (mis) - mewakili hampir sesiapa sahaja dengan pelaburan yang berpengalaman, tetapi ini menjadikannya tidak benar atau pembelaan yang sah. Sekali lagi, perhatikan profil pelabur untuk menentukan sama ada penasihat anda telah bertindak terhadap risiko toleransi dan pelan pelaburan yang ditetapkan pada permulaan hubungan. (Untuk lebih mendalam, lihat Menentukan Risiko Dan Piramid Risiko .)

AD:

Sebagai contoh, firma boleh menuntut bahawa ia adalah idea pelabur yang tidak puas hati untuk meletakkan begitu banyak wang ke dalam pelaburan tertentu apabila, sebenarnya, ia adalah cadangan langsung dari firma, yang mana ia bertanggungjawab.

Ketidaktujuran Adalah Kebahagiaan
Firma juga boleh menuntut bahawa broker menghabiskan lebih banyak masa dengan pelanggan, membincangkan portfolio dan risiko, daripada yang sebenarnya berlaku.Dan dalam banyak kes, tidak kira betapa banyak bukti yang anda sampaikan kepada firma tentang kewajipan undang-undang dan bagaimana ia menarik pelaburan anda, ia mungkin mengabaikan anda, atau mendakwa bahawa ia tidak percaya pelaburan itu "tidak sesuai" sama sekali. Sekalipun pelabur berjaya membuat kes yang baik terhadap firma apabila pelaburan yang tidak sesuai telah dibuat , firma itu semata-mata menyatakan bahawa ia tidak bersetuju dengan tuntutan itu dan akan menolak untuk menawarkan sama ada kemasukan salah laku atau pampasan.

Mendapatkan Peribadi
Untuk mempertahankan diri terhadap aduan yang salah, firma juga boleh mencari bukti bahawa pelabur telah memilih pelaburan berisiko pada masa lalu. Ini kadang-kadang disebut sebagai "ekspedisi nelayan". Contohnya, jika anda mempunyai wang dalam dana asing pada tahun 1994, tanpa mengira apa yang telah berlaku sejak itu, ini boleh dianggap sebagai bukti bahawa anda benar-benar seorang pelabur yang mesra risiko. Percutian di Las Vegas juga boleh digunakan untuk tujuan ini! Aduan yang melibatkan seorang askar British yang mendakwa bahawa dia telah menjual endowmen tanpa dimaklumkan tentang risiko itu pada mulanya ditolak oleh firma itu kerana ia mendakwa bahawa profesion berbahaya pelabur menyiratkan bahawa dia akan meletakkan wangnya di garis tembakan juga, menurut artikel Mac 2006 dalam Pemasaran Wang , akhbar mingguan untuk penasihat kewangan yang berpusat di UK

Ill-Conceived atau tidak dapat diprediksi?
Firma juga boleh cuba mengelakkan salah laku dengan mendakwa bahawa hasilnya hanya dapat diramal di belakang. Walaupun pasaran kewangan secara umum diterima agak tidak menentu, jika pelaburan tidak sesuai untuk pelabur tertentu dan firma membuat tuntutan yang lumayan tentang "masa pasaran" atau "tindak balas pantas untuk mengubah keadaan pasaran", pertahanan seperti itu tidak mencukupi.

Firma juga boleh cuba menyalahkan pasaran. Mungkin Dow Jones jatuh sebanyak 30% dalam satu tempoh. Walaupun ini adalah di luar kawalan penasihat, jika pelabur berlebihan terhadap Dow Jones, ini dapat membentangkan isu yang berbeza. Ada juga cara untuk mengawal kerugian, seperti kehilangan kerugian, dan sama ada firma mengesyorkan ini apabila perkara yang salah dapat dimainkan sama ada anda mempunyai sebarang alasan untuk mengadu.

Look Past the Excuses
Jika anda telah kehilangan wang dan anda percaya ia adalah kerana broker anda tidak bertindak dengan minat anda, ada cara dan cara untuk mendapatkan kembali. Titik permulaan yang baik adalah melihat melalui pertahanan tidak sah dan tidak adil. Perkara yang paling penting ialah memastikan anda mempunyai bukti jelas bahawa firma, penasihat atau broker jelas bertindak terhadap hasrat anda atau bertindak secara haram. Jika ini dapat ditunjukkan, anda mungkin mempunyai kes yang baik. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa pelaburan melibatkan risiko kerugian, dan broker yang paling bijak akan membuat pilihan yang buruk. Oleh itu, jangan melompat senjata dan cubalah untuk menyalahkan broker anda apabila baki akaun anda bersifat merosot - dalam kebanyakan kes, ini berlaku akibat faktor-faktor yang jauh di luar kawalan broker anda. (Untuk lebih lanjut, baca 4 Taktik Broker Tepat dan Cara Menghindari Mereka .)

Jika anda membuat keputusan untuk membuat kes terhadap firma atau broker, berikan firma dengan bukti dan jangan biarkan ia diabaikan. Mendidik diri sendiri dengan tepat apa yang telah dilakukan oleh firma itu dan jelaskan bahawa anda bersedia mencari representasi undang-undang jika perlu. Akhirnya, jika anda ingin meneruskan kes anda sejauh yang diperlukan, bersiap sedia untuk tindakan litigasi, dan pastikan anda mempunyai kedua-dua kes kuat dan saraf yang kuat.