Sama seperti dalam industri apa pun, ada penasihat kewangan yang hebat dan ada beberapa yang benar-benar mengerikan. Beberapa aduan terhadap penasihat kewangan sukar dipercayai. Walau bagaimanapun, belajar tentang sebahagian daripada mereka akan membantu anda menemui penasihat kewangan yang muncul dalam carian anda yang berada dalam perniagaan untuk menolong diri mereka sendiri pada sebarang kos - milik anda.

Walaupun benar penasihat kewangan perlu hidup, mereka hanya perlu berbuat demikian jika mereka dapat memberi nilai yang boleh dibuktikan kepada pelanggan mereka. Malangnya, beberapa penasihat kewangan tidak memberikannya. Lebih buruk lagi, ada yang memberi kesan negatif terhadap pelanggan mereka.

Berikut adalah beberapa keluhan utama mengenai penasihat kewangan. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat: Kesilapan-Kesilapan ini Boleh Kos Anda Pelanggan. )

1. Penjelasan Terlalu Kecil Mengenai Produk

Penasihat kewangan sepatutnya dapat menerangkan produk pelaburan yang mereka jualan secara terperinci. Anda harus memahami struktur yuran, prestasi sejarah, rasional tentang mengapa produk pelaburan itu sesuai untuk anda, dan apa sahaja yang anda ingin tahu.

Malangnya, banyak penasihat kewangan tidak menjadualkan masa yang cukup dengan pelanggan untuk memastikan mereka memahami produk yang mereka beli. Jika anda merasa tergesa-gesa, tertekan, atau keliru apabila anda duduk dengan penasihat kewangan anda, sama ada membuat temu janji tambahan dengan mereka atau cari penasihat yang sanggup meluangkan masa untuk mendidik anda.

2. Dia Menjual Hanya untuk Dapatkan Suruhanjaya

Penasihat kewangan membuat wang mereka dengan pelbagai cara. Satu cara yang biasa adalah melalui yuran pengurusan yang berterusan yang biasanya merupakan peratusan aset yang mereka urus dalam akaun anda. Satu lagi cara yang biasa adalah untuk mereka memperoleh komisen untuk menjual produk pelaburan tertentu. Kedua-dua cara adalah sesuai, tetapi yang terakhir mempunyai potensi untuk disalahgunakan. Sebagai contoh, jika penasihat kewangan anda memperoleh komisen tinggi pada produk pelaburan tertentu, dia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada anda walaupun dia memahami bahawa ada produk yang lebih baik untuk keadaan anda. Ini adalah konflik kepentingan yang jelas. Penasihat kewangan anda harus mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran dan bertindak atas kepentingan terbaik itu. Sekiranya produk pelaburan yang paling sesuai untuk anda lakukan komisen yang baik, jadi jadilah. Walau bagaimanapun, jika produk pelaburan bukanlah yang terbaik tetapi mempunyai komisen yang tinggi, penasihat harus bertindak dengan tanggungjawab fidusiari dan menjual produk yang terbaik untuk keadaan anda - walaupun itu bermakna suruhanjaya yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Kesalahan Umum Membuat Dengan Pelanggan ) 3. Dia Tidak Menanggapi secara tepat pada masa

Penasihat kewangan perlu memahami bahawa wang pelanggan mereka adalah penting kepada pelanggan.Keamanan kewangan mereka adalah salah satu kebimbangan utama mereka dalam kehidupan. Sekarang, jika seorang penasihat kewangan menunggu seminggu untuk menghubungi pelanggan mereka, bagaimana pendapat anda yang akan membuat mereka berasa? Tidak selamat.

Jika penasihat kewangan anda terlalu lama untuk kembali kepada anda, lihat di tempat lain. Penasihat harus mempunyai infrastruktur yang disediakan untuk kembali kepada anda tepat pada masanya. Jika tidak, ini mungkin bermakna mereka tidak terorganisir dan tidak menyediakan anda dengan perkhidmatan yang anda layak.

4. Tidak Memutuskan Keperluan Pelanggan Pertama

Yang ini sama dengan titik kedua, tetapi itu patut disebut kerana banyak lagi cara penasihat kewangan dapat menaruh keperluannya sendiri atas kebutuhan klien.

Sebagai contoh, kadang-kadang penasihat kewangan teruja dengan produk atau perkhidmatan baru yang mereka tawarkan. Dengan cara ini, mereka memutuskan bahawa jika produk atau perkhidmatan berbunyi dengan baik untuk keperluan mereka sendiri, ia mungkin akan berfungsi untuk pelanggan mereka juga. Dan banyak kali, mereka salah.

Penasihat kewangan yang baik dengan teliti mendengarkan keperluan pelanggan dan meminta soalan penting untuk memahami keadaan mereka. Selepas banyak mendengar, penasihat kewangan yang baik akan mengumpulkan rancangan kewangan yang disesuaikan dengan pelanggan mereka. Jangan biarkan penasihat anda menganggap situasi anda tidak unik. Keadaan anda

adalah unik, dan penasihat anda harus menghormati itu. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Kurangkan Pelanggan ) 5. Dia atau Dia Suka Churning

Churning merujuk kepada membeli dan menjual pelaburan secara berlebihan yang menghasilkan komisen. Penasihat kewangan memerlukan alasan yang sah untuk membeli dan menjual pelaburan. Sesetengah alasan yang sah itu mungkin termasuk perubahan pada tahap toleransi risiko pelanggan, kepercayaan bahawa pelaburan lain lebih sesuai untuk klien disebabkan perubahan dalam keadaan, atau permintaan klien untuk membuat perubahan untuk pihaknya untuk mereka sebab sendiri.

6. Menjanjikan Pulangan Yang Tidak Beretika

Dengarkan: pulangan tahunan 12% dijamin pelaburan anda tidak masuk akal. Walaupun ia

tidak dijamin, ia tidak masuk akal. Walaupun kajian mengenai kadar purata pulangan pasaran saham boleh menghasilkan hasil yang mengagumkan, jangan lupa bahawa terdapat banyak faktor lain yang masuk ke dalam pulangan sebenar. Jangan terperangkap dalam mempercayai pelaburan anda akan lebih baik kerana anda mempunyai penasihat kewangan khas "yang tahu apa yang dia lakukan." Kemungkinannya, jika dia menjanjikan perkara seperti ini, dia tidak. Garis Bawah Mengetahui apa yang perlu dicari dalam penasihat kewangan memberikan pelabur satu mata dalam pencarian mereka, tetapi mengetahui apa yang tidak perlu dapat berguna. Sekiranya penasihat prospektif - atau mungkin anda telah mengupah - nampaknya bersandar terlalu banyak ke teknik yang dinyatakan di atas, jalankan - atau sekurang-kurangnya mencari orang lain untuk menguruskan keperluan nasihat kewangan anda. (Untuk bacaan berkaitan, lihat:

Media Sosial 'Tidak Perlu' untuk Penasihat Kewangan.

)