Robo-penasihat telah melonjak popular apabila orang mencari peluang pelaburan yang murah dan mudah. Dalam masa beberapa minit, penasihat robo membolehkan anda menyediakan portfolio yang disesuaikan dan pelbagai dan dapat memberi anda akses kepada perkhidmatan pengurusan kekayaan yang sebelum ini disediakan untuk orang kaya, seperti penebangan cukai dan akses kepada perancang kewangan yang disahkan. Atas sebab-sebab ini dan lebih, penasihat robo semakin menarik perhatian dari para pelabur. Malah, menurut firma perunding A. T. Kearney, aset di bawah pengurusan oleh penasihat robo akan meningkat sebanyak 68% setahun kepada $ 2 kekalahan. 2 trilion dalam tempoh lima tahun akan datang.

Terdapat pilihan penasihat robo yang semakin meningkat apabila firma baru memasuki pasaran dan penasihat robo veteran meningkatkan penawaran mereka, jadi bagaimana anda menapis semua pembrokeran untuk mencari penasihat robo yang terbaik? Sebenarnya, penasihat robo terbaik akan berbeza daripada pelabur kepada pelabur, bergantung kepada keadaan dan keperluan kewangan masing-masing. Walau bagaimanapun, penasihat robo teratas berkongsi ciri-ciri umum: pelaburan awal yang rendah, yuran yang rendah, dan ciri-ciri pengurusan portfolio yang komprehensif. Untuk senarai ini, penasihat robo memperoleh poin teratas untuk yuran yang rendah, baki akaun minimum yang rendah dan ciri pengurusan portfolio yang kukuh. Nota: senarai ini adalah dalam susunan abjad. Semua data adalah pada bulan Oktober, 2017.

1. Betterment

Betterment LLC adalah salah satu raksasa robo-penasihat. Dengan lebih daripada $ 10 bilion aset di bawah pengurusan (AUM), ia adalah penasihat robo terbesar, dan pada bulan Julai 2016 ia menjadi penasihat robo pertama untuk melepasi markah AUM $ 5 bilion. Bettermentment mengambil pendekatan pasif untuk melabur dan berdagang melalui Perbadanan Kliring Apex, seperti pesaing utamanya Wealthfront.

Jadi kenapa begitu banyak pelabur memilih Betterment? Perkhidmatan ini mungkin sangat menarik kepada pelabur baru kerana ia tidak mempunyai baki akaun minimum untuk pelan digital atau standardnya. Ia juga menawarkan perkhidmatan pengurusan portfolio teratas menerusi rancangan Premium dan Plus. Betterment menggunakan pengutipan cukai secara automatik, dan syarikat itu mengiklankan bahawa "Anda berpotensi untuk menyimpan tambahan 2. 9% dari pelabur anda pulih setiap tahun dengan menggunakan Betterment," kerana pelaburan pasif broker yang menghampiri dan mengimbangi dan teknik yang efisien cukai.

Betterment menawarkan campuran saham rendah dan dana indeks bon. Berdasarkan pada soal selidik risiko Peningkatan akan memberikan anda portfolio tersuai, pelbagai.

Betterment mengenakan bayaran tahunan sebanyak 0. 25% untuk pelan digitalnya, yang termasuk akses kepada pengurusan portfolio automatik, perkhidmatan pelanggan dan semua alat webnya. Tahap pelan ini juga memberikan pelanggan akses kepada satu konsultasi telefon setiap tahun dengan pakar Betterment. Sekiranya pelanggan mempunyai lebih dari $ 2 juta dengan Betterment, pelanggan tidak membayar bayaran untuk jumlah melebihi $ 2 juta.Pelan premium lebih baik lebih mahal dan mempunyai minimum akaun tetapi menawarkan pelanggan panggilan tanpa had dengan pasukan perancang kewangan Betterment. Baki akaun minimum untuk pelan premium adalah $ 100,000, dan yuran tahunan untuk pelan premium adalah 0. 40%. Tidak ada yuran urusniaga tambahan dengan Betterment kecuali yuran nisbah perbelanjaan yang rendah yang dikenakan oleh syarikat dana. Yuran pengurusan ETF berkisar dari 0. 09% hingga 0. 17%. Pelan premium dibuat untuk orang yang mempunyai situasi kewangan yang lebih kompleks dan mahu membincangkan strategi mereka dengan CFP dan bukannya mesej.

Sebagai tambahan kepada panggilan dengan penasihat kewangan, Betterment menawarkan perancangan persaraan dan pelbagai jenis akaun seperti IRA, 401 (k) dan akaun amanah. (Untuk lebih lanjut mengenai struktur bayaran Betterment, klik di sini),

2. Modal Peribadi

Modal Peribadi adalah platform kewangan dalam talian yang menyediakan rangkaian alat perancangan kewangan percuma, selain akses kepada penasihat kewangan, manusia. Ia mempunyai $ 5 bilion dalam AUM sehingga Oktober 2017. Robo-penasihat ini membolehkan pelanggan untuk menyambung akaun perbankan sedia ada mereka ke platform untuk menjejaki perbelanjaan mereka dan simpanan persaraan dan prestasi portfolio mereka. Penasihat robo mengikuti pendekatan pelaburan modal portfolio moden untuk menentukan campuran kelas aset portfolio anda yang optimum dan memaksimumkan pulangan portfolio anda. Portfolionya mempunyai purata perbelanjaan pendapatan berwajaran sebanyak 0. 09%. Pembrokeran juga menggunakan penuaian kerugian cukai dan pengimbangan semula.

Bayaran untuk penasihat robo ini lebih tinggi dari yang disebutkan di dalam senarai ini, mulai dari 0. 49-0. 89% setiap tahun. Kebanyakan orang akan membayar yuran tertinggi sebanyak 0. 89%, kerana itu adalah untuk pegangan sehingga 1 juta. Semakin banyak wang yang dilaburkan, semakin rendah biaya. Walaupun yuran syarikat adalah tinggi, Capital Personal memperoleh mata untuk kekayaan alat perancangan kewangannya dan penasihat kewangannya yang berdedikasi. Modal Peribadi menawarkan tiga akaun berbeza: 'perkhidmatan pelaburan' bagi mereka yang mempunyai sehingga $ 200,000 dalam aset yang boleh dilabur dan dua perkhidmatan premium: pelan 'Pengurusan Kekayaan' bagi mereka yang mempunyai $ 200,000- $ 1, 000, 000 dalam aset pelaburan dan 'Pelanggan Swasta' bagi mereka yang mempunyai lebih daripada $ 1, 000, 000 dalam aset dilaburkan. Walaupun semua rancangan memberi pelanggan akses kepada penasihat manusia, pelan premium menyediakan akses kepada penasihat kewangan yang berdedikasi dan ciri pengurusan kekayaan tambahan seperti penebangan cukai, dan perkhidmatan lain seperti perkhidmatan perladangan dan cukai.

3. Portfolio Pintar Schwab

Struktur Pintar Schwab "Struktur sifar" telah menarik banyak perhatian. Schwab tidak mengenakan yuran atau komisyen akaun. Sebaliknya, Portfolio Pintar mendapat wang dari yuran pengurusan daripada Schwab ETF dan memilih ETF pihak ketiga. Walaupun akaun Schwab adalah "percuma," baki minimum sebanyak $ 5000 diperlukan untuk membuka akaun. Perlu diingat ini adalah keperluan minimum tertinggi untuk semua penasihat robo yang termasuk dalam senarai ini

Schwab menawarkan IRA, 401k, 401 (k) akaun peralihan, persaraan dan amanah.Seperti halnya Betterment, anda menyelesaikan kuesioner toleransi risiko apabila anda memulakan akaun anda. Platform ini berasaskan matlamat dan akan membina portfolio tersuai berdasarkan respons anda kepada soal selidik. Portfolio ETF mereka menawarkan pelbagai kelas aset, dan peruntukan aset adalah asas falsafah pelaburan Schwab. Seperti Betterment dan kebanyakan penasihat robo, ia menggunakan pengimbangan semula automatik dan penuaian kerugian automatik automatik (untuk akaun dengan nilai lebih daripada $ 50, 000).

Menurut laman web Schwab "Perbelanjaan operasi yang akan anda bayar pada ETF pada portfolio anda adalah sama dengan yang anda bayar jika anda melabur dalamnya sendiri. "Rasio perbelanjaan untuk ETF Schwab berkisar antara 0. 03% hingga 0. 40% berdasarkan data dari Strategi Insight Simfund. Perbelanjaan operasi yang anda bayar akan berbeza bergantung pada solekan portfolio anda, terutamanya kerana ETF yang berwajaran pada dasarnya mempunyai nisbah perbelanjaan operasi yang lebih tinggi (OER).

Nota: Jika anda berminat dengan akaun "no-fee", ia juga bernilai meneroka WiseBanyan pesaing.

4. SigFig

SigFig patut dipertimbangkan jika anda sudah menggunakan broker dalam talian kerana ia menguruskan pelaburan sedia ada anda. Dengan SigFig anda menyimpan pelaburan sedia ada anda jika anda mempunyai pegangan dengan TD Ameritrade Holding Corp, Charles Schwab Corp. atau Fidelity Investments dan penasihat robo mewujudkan "portofolio yang bijak, cekap, beragam. "

Sama seperti penasihat robo lain, SigFig menghendaki anda melengkapkan soal selidik penilaian risiko untuk menyesuaikan portfolio anda. Baki akaun minimum dengan SigFig adalah $ 2000 dan akaun di bawah $ 10,000 diuruskan secara percuma. Akaun melebihi $ 10, 000 membayar yuran akaun sebanyak 0. 25%. Walau bagaimanapun, anda hanya mengenakan yuran untuk jumlah dalam akaun anda melebihi $ 10,000.

SigFig menawarkan dua jenis akaun: akaun terurus dan akaun tracker portfolio percuma. Sekiranya anda menguruskan akaun anda sendiri, maka anda boleh menggunakan platform SigFig untuk menyelaraskan menjejaki cara portfolio anda lakukan menggunakan alat dashboard berguna.

Akaun yang diuruskannya menyediakan satu rangkaian ciri seperti akses kepada panggilan telefon dengan penasihat kewangannya, model peruntukan aset, menuai kerugian cukai, pengimbangan semula automatik, dan pelaburan semula automatik.

Robo-broker terus memperluas ciri dan perkongsiannya. Pada bulan Mac 2017, Wells Fargo mengumumkan butiran mengenai perkongsian barunya dengan SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront adalah satu lagi raksasa raksasa-penasihat dengan lebih dari $ 7. 5 bilion aset di bawah pengurusan pada Oktober 2017. Robo-penasihat akan membina portfolio peribadi yang berbeza-beza berdasarkan jawapan anda kepada soal selidik risiko. Akaun Wealthfront anda diadakan di Apex Clearing Corporation (APEX), dan Wealthfront membuat pelaburan bagi pihak anda.

Wealthfront baru-baru ini menurunkan jumlah pelaburan minimum kepada $ 500 yang berpatutan. Di samping itu, tiada yuran pengurusan untuk akaun bernilai kurang daripada $ 10, 000.Setelah anda mencapai $ 10, 000, yuran platform Wealthfront adalah 0. 25% dari AUM. Sama seperti SigFig, $ 10,000 yang pertama selalu diuruskan secara percuma. Pada masa ini, Wealthfront menawarkan program rujukan yang akan memberikan anda dan pengadil anda tambahan $ 5, 000 untuk diuruskan tanpa yuran pengurusan. Tidak ada yuran perdagangan, dan yuran dana bersama yang mendasar adalah 0% rendah. 12%.

Wealthfront menawarkan rangkaian perkhidmatan pengurusan portfolio dan pelbagai jenis akaun (akaun individu, akaun amanah, IRA, 529 College Savings Plans). Firma itu menggunakan strategi pelaburan langsung yang dioptimumkan untuk mengutip cukai dan meminimumkan kos pelaburan. Di bawah strategi ini, saham individu yang mewakili indeks dibeli bukan ETF indeks sebenar, supaya stok tertentu boleh dijual untuk penebangan cukai. Firma itu juga melakukan 'penebusan cukai setiap hari. 'Akhirnya, Wealthfront menawarkan pengimbangan semula berkala. Perlu diingat bahawa Wealthfront adalah satu-satunya broker yang menawarkan pengindeksan langsung. Pada masa ini, perkhidmatan ini tersedia untuk mereka yang mempunyai $ 100, 000 atau lebih dilaburkan dengan Wealthfront. Pembrokeran menawarkan ciri tambahan lain bagi mereka yang mempunyai $ 100, 000 atau lebih dilaburkan dalam akaun pelaburan individu atau bersama seperti garis kredit portfolio kredit baru (diperkenalkan pada April 2017). Pendek kata, pelanggan yang memenuhi ambang yang disebut di atas secara automatik layak mendapat pinjaman sehingga 30% daripada baki akaun mereka. Wealthfront menawarkan pinjaman ini dengan kadar faedah yang relatif menarik iaitu 3. 25% -4. 5% dan menawarkan program pembayaran balik yang fleksibel. Tunai yang didepositkan ke dalam akaun pelaburan yang berkaitan dengan pinjaman itu mula-mula digunakan pada baki pinjaman sebelum dilaburkan semula, tetapi tidak ada istilah tetap untuk pinjaman.

Di luar ciri-ciri yang disebutkan di atas, Wealthfront menawarkan beberapa ciri tambah nilai untuk akaun semua saiz. Sebagai contoh, pengalaman perancangan kewangannya dipanggil Path. Ciri perancangan kewangan ini boleh diakses dari papan pemuka anda. Ia menganalisis corak perbelanjaan dan simpanan anda dan menyediakan cadangan berdasarkan tabiat anda.

Bottom Line

Terdapat banyak penasihat robo, dan beberapa broker broker diskaun baru-baru ini telah memperkenalkan pilihan pelaburan baru seperti TD Ameritrade. Penasihat robo lain yang terkenal sedang menjalani transformasi seperti TradeKing Advisors yang mendahului senarai tahun lepas dan kini telah dilancarkan semula sebagai Ally Invest, berikutan pengambilalihan Ally Financial Inc. TradeKing Group, Inc. pada tahun 2016.

Penasihat robo terbaik benar-benar berbeza dari pelabur kepada pelabur. Mereka yang berhak mendapat akses kepada manusia secara langsung sebagai tambahan kepada pelaburan secara automatik mungkin terbaik disampaikan oleh Vanguard atau Modal Persendirian. Pelabur muda atau berjimat yang sedang mencari yuran yang rendah adalah yang terbaik dilayan oleh Wisebanyan dan Schwabs dunia robo. Terdapat beberapa penasihat robo yang padat, dan senarai ini memberikan pandangan mengenai beberapa pembrokeran teratas yang ada. (Baca lebih lanjut, di sini untuk ulasan mendalam tentang Betterment and Wealthfront).