Walaupun ramai daripada kita bimbang tentang perkara yang sama, sesetengah kawasan menjadi lebih perhatian kepada kumpulan umur tertentu. Dalam artikel ini, kita menumpukan perhatian kepada beberapa kebimbangan kewangan umum untuk pesara, yang kebanyakannya berpusat pada mengekalkan kemerdekaan. Tahap kemerdekaan kewangan pensiunan menentukan keupayaannya untuk mengekalkan kemerdekaan di kawasan lain, serta mempertahankan martabat dalam mana-mana penyakit jangka panjang.

Membuat Telur Nest Nest anda lebih bijak dan lebih panjang The Worry

• Ramai pesara prihatin sama ada mereka akan melebihi simpanan mereka, dan mencari jalan untuk memastikan bahawa ini tidak berlaku, mereka mencari pilihan simpanan dan pelaburan yang akan menghasilkan pendapatan yang mencukupi untuk menampung mereka perbelanjaan hidup.

Risiko

• Dengan pendapatan biasanya terhad kepada pendapatan atas pelaburan, pesara sering digoda untuk meletakkan simpanan mereka menjadi pelaburan yang menghasilkan kadar pulangan yang dijamin. Walaupun pelaburan ini biasanya menjamin prinsipal dan pendapatan, kadar pulangan biasanya agak rendah jika dibandingkan dengan pelaburan lain .
• Malangnya, terdapat beberapa wakil jualan yang lebih berminat untuk memenuhi matlamat jualan daripada memadankan pelanggan dengan produk yang sesuai. Akibatnya, pelabur sering terkunci dalam pelaburan yang tidak sesuai dan tidak sedar sehingga terlambat. Contohnya, katakan anda dibujuk untuk membeli anuiti berubah-ubah kerana ia termasuk pilihan pembayaran anuitas yang memberikan pendapatan dijamin selama anda tinggal. Bergantung kepada situasi anda, pelaburan ini mungkin tidak sesuai kerana, sekiranya anda perlu membubarkan anuiti atau membuat pengeluaran awal, anda mungkin dikenakan denda besar. (Untuk lebih banyak wawasan, lihat Mendapatkan Kisah Penuh Mengenai Anu Anu Berubah Variabel .)

Penyelesaian

• Buat senarai soalan yang anda ingin tanya sebelum anda bertemu dengan pembekal perkhidmatan kewangan dan perhatikan jawapan yang anda terima. Jika boleh, tanya jawapan secara bertulis daripada wakil.
• Lakukan penyelidikan menyeluruh ke dalam produk pelaburan di mana anda berminat dan bandingkan dengan pelaburan lain. Maklumat umum mengenai produk kewangan boleh didapati di laman web seperti www. investopedia. com, // www. sec. gov /, // www. nasd. com / dan // www. irs. gov /. Walau bagaimanapun, institusi kewangan sering menambah ciri dan faedah untuk membezakan produk mereka daripada pesaing mereka. Ada yang termasuk ciri-ciri seperti yuran yang lebih rendah, kadar faedah yang lebih tinggi dan penepian yuran pengeluaran awal. Ini membolehkan pengguna memilih jenama yang paling sesuai dengan keperluannya. (Lihat artikel SEC "Anu Anu Berubah Variabel: Yang Harus Anda Ketahui".)
• Bekerja dengan perancang kewangan yang kompeten untuk merancang portfolio yang seimbang dan sesuai dengan risiko.Kebanyakan profesional kewangan mengesyorkan melabur secara lebih konservatif semasa bersara, tetapi tidak sampai kehilangan peluang yang boleh menghasilkan lebih banyak produk sambil mengekalkan tahap risiko yang sesuai. (Untuk mengetahui tentang perancang kewangan yang perlu dipertimbangkan ketika menasihati pesara, lihat Memberi Kepada Pelanggan yang Lebih Lama .)

Mendapatkan Penjagaan Kesihatan Berkualiti Tinggi Yang Merisaukan

• Yang lebih tua kita dapatkan, lebih cenderung menjadi bahawa kita memerlukan penjagaan kesihatan. Bagi pesara, kebimbangan adalah sama ada mereka akan dapat membayar penjagaan kesihatan yang berkualiti apabila mereka memerlukannya. Setelah bekerja seumur hidup, pesara ingin tahu bahawa tahun-tahun keemasan mereka akan menjadi seperti itu - emas, dan menghabiskan beberapa tahun di rumah kejururawatan kecil pasti akan menjadikan pengalaman lebih sukar untuk dinikmati. (Untuk lebih mendalam, lihat Memerangi Kos Tinggi Penjagaan Kesihatan .)

Risiko

• Membayar penjagaan rumah penjagaan swasta dengan cepat boleh menghapuskan simpanan hayat.
• Keupayaan pesara untuk membayar kos penjagaan kesihatan di rumah, penjagaan harian dewasa dan perbelanjaan penjagaan rumah boleh menentukan kualiti (atau kekurangannya) penjagaan kesihatan pesara boleh menerima.

Penyelesaian

• Yang bersara yang layak boleh mempertimbangkan untuk mendaftar untuk Medicare, yang boleh digunakan untuk membiayai perbelanjaan berkaitan perubatan tertentu. Medicare menyediakan dua jenis insurans; insurans hospital untuk penjagaan pesakit dalam dan penjagaan susulan tertentu, dan perlindungan insurans perubatan untuk perkhidmatan doktor yang tidak dilindungi di bawah insurans hospital. Bahagian insurans perubatan Medicare boleh didapati tanpa kos tambahan, kerana ia dibayar sebagai sebahagian daripada cukai Jaminan Sosial individu semasa pekerjaan. Bahagian perubatan insurans tersedia pada premium dan adalah pilihan. Perlindungan Medicare akan menghalang pesara daripada menggunakan tabungannya untuk membayar perbelanjaan yang dilindungi oleh Medicare. (Untuk maklumat tambahan mengenai Medicare, sila lihat penyata keselamatan sosial (SSA) No. 05-10043 , Medicare: Menetapkan Talian dan Melalui Medicare Bahagian D Maze .)
• Pesara boleh melihat sama ada ia masuk akal untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang (LTC). Bukan sahaja insurans LTC boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan yang ditanggung daripada penyakit jangka panjang, tetapi ia juga membolehkan individu memilih mana dia menerima rawatan, sama ada di rumah penjagaan, pusat jagaan harian dewasa atau di rumah. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Insurans Penjagaan Jangka Panjang: Siapa Yang Perlu? , Mengambil Kejutan Daripada Penjagaan Jangka Panjang dan Penjagaan Jangka Panjang: Lebih Daripada Hanya A Home Nursing .)

Menjadi Mangsa Artist Scam The Worry

• Walaupun semua orang berisiko untuk penipuan, pesara sering menghadapi risiko yang lebih besar, kerana terdapat peningkatan jumlah penipu yang mensasarkan pesara. Seniman-seniman penipuan ini berharap bahawa pensiunan bukan hanya rumah kebanyakan masa, tetapi rumah sahaja. Ini meningkatkan kemungkinan mereka dapat menimbulkan penipuan apabila saudara-mara tidak berada di sekelilingnya.(Untuk membaca lebih lanjut mengenai topik ini, lihat Apa itu Skim Pyramid? , Penipuan Saham Terbesar sepanjang masa dan Tutorial Penipuan Pelaburan Online . < Risiko Menurut Tindakan Pengguna, "warga emas berumur 60 tahun ke atas terdiri daripada 15% penduduk Amerika Syarikat, namun dianggarkan berjumlah 30% - hampir satu pertiga - mangsa penipuan." Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA) telah mendedikasikan kawasan laman webnya untuk mendedahkan skim yang direka untuk memanjakan warga tua simpanan mereka. Malangnya, dalam banyak kes, kerugian tidak dapat dipulihkan. Ramai individu yang menjadi mangsa warga emas menggambarkan diri mereka sebagai profesional pelaburan dengan lesen yang betul. Walau bagaimanapun, dalam banyak kes, mereka tidak berlesen, dan / atau kekurangan pengalaman yang diperlukan untuk memberi perkhidmatan kepada pelabur.

Dalam banyak kes, pesara telah membayar kontraktor yang tidak bertanggungjawab untuk kerja yang tidak pernah dilakukan (atau dilakukan dengan teliti), melabur dalam skim Ponzi dan secara umumnya ditipu oleh individu yang mereka percayai mereka boleh percaya.

• Malangnya, ahli keluarga, saudara-mara dan individu yang sepatutnya berkawan kadang-kadang bersalah mengambil kesempatan daripada pesara tua dengan menyalahgunakan pihak berkuasa yang mana mereka diamanahkan, seperti menggunakan kuasa wakil untuk melakukan transaksi yang tidak konsisten dengan matlamat dan tujuan pesara, atau bahkan menipu pesara. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat
• Kepentingan Perancangan Estet Dan Kontingensi
• .) Penyelesaian Elakkan pelaburan yang kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan - selalunya, mereka. Pesara juga perlu menyemak latar belakang profesional pelaburan sebelum bersetuju untuk menguruskan pelaburan tersebut. Satu sumber ialah NASAA, yang menjadi tuan rumah Pusat Sumber Pelabur Kanan yang didedikasikan untuk mendidik para senior tentang cara melindungi telur sarang mereka. Maklumat juga boleh didapati di laman web NASD dan SEC.

Semak latar belakang penyedia perkhidmatan lain, termasuk kontraktor untuk projek peningkatan rumah. Maklumat ini biasanya tersedia di laman web negeri, daerah dan / atau bandar.

• Memastikan lebih daripada satu orang saudara atau ahli keluarga yang dipercayai diselaraskan dengan para pelabur dan profesional perkhidmatan lain. Apabila ahli keluarga atau saudara-mara ditugaskan untuk urusan kewangan, menubuhkan struktur di mana mereka dikehendaki untuk memberikan kemas kini kerap kepada pihak yang hanya mempunyai kepentingan profesional dalam urusan perseorangan, seperti seorang peguam.
• Kesimpulan
• Keperluan untuk mengekalkan kemerdekaan membawa kita untuk membuat keputusan sendiri, bukannya mencari bantuan ahli keluarga. Ini adalah kecenderungan semula jadi, kerana kebanyakan individu tidak mahu dianggap beban kepada orang lain. Walau bagaimanapun, bagi individu yang memilih untuk tidak bergantung kepada keluarga dan rakan, sumber lain harus digunakan, seperti yang disediakan oleh kerajaan negeri dan persekutuan. Membuat keputusan yang betul dan melabur secara bijak boleh membantu memastikan telur sarang anda mencukupi untuk membiayai persaraan anda dan anda mempunyai peruntukan untuk menyediakan anda dengan apa-apa perkhidmatan penjagaan kesihatan yang anda perlukan.