Ramai orang Amerika bergantung pada tahap tertentu mengenai Keselamatan Sosial untuk membiayai tahun persaraan mereka dan memberi mereka benefisiari dengan sokongan kewangan; Walau bagaimanapun, menurut unjuran yang dibuat oleh Pemegang Amanah Dana Keselamatan Sosial, aset dana akan mula habis pada tahun 2024 dan dijangka akan habis pada tahun 2037. Akibatnya, adalah penting agar individu mengetahui cara untuk menyelamatkan persaraan. Jika anda bernasib baik, anda mungkin mempunyai pelan yang ditaja majikan, tetapi anda juga boleh menambah telur sarang persaraan anda dengan membiayai pelan persaraan peribadi seperti Akaun Persaraan Individu (IRA). Mari lihat beberapa ciri dan manfaat IRA.

Dalam Gambar : 10 Pergerakan Pemindahan Berjangkit

IRA Tradisional
IRA Tradisional boleh dibiayai oleh individu yang menerima pampasan bercukai sepanjang tahun dan di bawah umur 70. 5. Jika anda sudah berkahwin dan tidak bekerja sekarang, pasangan anda boleh membiayai IRA Tradisional anda bagi pihak anda, dengan syarat anda memfailkan pulangan cukai pendapatan bersama. Anda mungkin boleh mengambil potongan atas pulangan cukai pendapatan anda untuk sumbangan yang dibuat kepada IRA Tradisional anda jika anda memenuhi keperluan tertentu. Keupayaan untuk memotong sumbangan anda biasanya bergantung kepada sama ada anda menyertai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti (Untuk maklumat tentang deduktif sumbangan IRA, lihat dan.)

- Selain daripada membiayai IRA Tradisional anda dengan sumbangan tahunan, anda juga boleh membiayainya dengan aset dari pelan persaraan majikan anda yang ditaja, seperti pelan yang layak, pelan 403 (b), 457 (b) , SEP dan rencana IRA sederhana. Umumnya, anda dibenarkan untuk mengedarkan aset dari pelan yang layak, 403 (b) dan 457 (b) merancang hanya jika anda mengalami peristiwa pemicu. Selain itu, jika anda mewarisi aset persaraan daripada pasangan anda yang telah meninggal dunia, anda mungkin dapat merelakannya ke IRA Tradisional anda.

Untuk memastikan, rujuk kepada majikan anda atau merancang pentadbir untuk menentukan apa peristiwa yang mencetuskan untuk pelan di mana anda mempunyai aset. Pentadbir pelan anda juga harus dapat memberitahu anda jika aset tersebut layak untuk dilancarkan ke IRA Tradisional anda.

Roth IRAs

IRA Roth - kadang-kadang disebut sebagai IRA belakang kerana faedah cukai tidak diterima di hadapan seperti yang kadang-kadang dengan IRA Tradisional - sama dengan IRA Tradisional dalam banyak aspek. Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan yang jelas. Sesetengahnya adalah seperti berikut:
Anda boleh membiayai Roth IRA anda walaupun selepas mencapai umur 70 tahun. 5.

Anda tidak perlu mula mengagihkan aset apabila anda mencapai umur 70 tahun. 5. (Untuk Tradisional IRA, anda mesti mula mengambil pengedaran minimum yang diperlukan dari akaun yang bermula tahun anda mencapai usia 70 tahun.5.) Anda tidak boleh mengambil potongan atas pulangan cukai pendapatan anda untuk sumbangan yang dibuat kepada IR Roth anda. Anda boleh memaksimumkan sumbangan tahunan kepada Roth IRA anda jika pendapatan kasar diselaraskan anda adalah kurang daripada jumlah tertentu: $ 178,000 jika anda berkahwin dan memfailkan pulangan cukai pendapatan bersama. $ 112, 000 jika anda memfailkan status anda sebagai satu, anda adalah ketua rumah tangga, atau janda yang layak atau duda atau anda sudah berkahwin, dan memfailkan pulangan cukai pendapatan berasingan dan anda tidak tinggal dengan pasangan anda di mana-mana masa sepanjang tahun. Terdapat had berperingkat-peringkat jika pendapatan anda diperoleh: Antara $ 0 dan $ 10,000 jika anda telah berkahwin dan memfailkan pulangan cukai pendapatan berasingan dan anda telah tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun < Antara $ 178, 001 dan $ 188, 000 dan anda telah berkahwin dan memohon pulangan cukai bersama Antara $ 112, 001 dan $ 127,000 jika anda memfailkan status anda sebagai satu, anda adalah ketua rumah tangga, atau janda yang layak atau duda atau anda berkahwin, dan memfailkan pulangan cukai pendapatan berasingan dan anda tidak tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun Hubungi Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri untuk butiran khusus mengenai had berperingkat, kerana mereka berbeza berdasarkan pada jumlah dolar tepat yang anda perolehi. Jika anda melebihi had pendapatan, anda tidak boleh menyumbang kepada IRA Roth. Anda juga boleh membiayai IRA Roth anda dengan Adakah Penukaran IRA Roth anda atau Fail?

) Sumbangan IRA Tradisional dan Roth tahunan anda mesti dibuat oleh tarikh akhir pemfailan cukai anda, yang biasanya pada 15 Apr tahun berikutnya. Had Sumbangan Tahunan (Tidak termasuk kutipan ganti rugi):

Bagi tahun 2013, had sumbangan kepada IRA Tradisional atau Roth anda adalah kurang daripada 100% pendapatan yang diperoleh atau $ 5, 500 untuk individu di bawah usia 50 pada akhir tahun. Sekiranya anda berusia 50 tahun atau lebih tua pada penghujung tahun di mana sumbangan itu dibuat, anda juga boleh menyumbangkan tambahan $ 1, 000, yang disebut sebagai sumbangan penangkapan.

Pilihan
Membuat pilihan antara IRA Tradisional dan Roth biasanya memerlukan bantuan daripada profesional cukai atau kewangan. Faktor yang paling anda pertimbangkan ialah masa manfaat cukai pendapatan. Dengan IRA Tradisional, faedah cukai biasanya diambil apabila sumbangan dibuat kepada IRA. Untuk Roth IRA, kerana anda tidak boleh mengambil potongan cukai untuk sumbangan yang dibuat, pengagihan yang layak adalah bebas cukai. Sekiranya anda tidak dapat mengambil potongan untuk sumbangan yang dibuat kepada IRA Tradisional, ia mungkin lebih masuk akal untuk menyumbang kepada Roth IRA sebaliknya. Penasihat kewangan anda mungkin memutuskan bahawa gabungan kedua adalah kepentingan terbaik anda. (Untuk maklumat lanjut mengenai memilih antara IRA Roth dan IRA Tradisional, lihat

Roth Atau IRA Tradisional … Yang Betul Pilihan?
) Sekiranya anda memutuskan kemudian bahawa anda menyumbang kepada jenis akaun yang salah , anda sentiasa boleh mengubah fikiran anda dan memindahkan sumbangan kepada jenis IRA yang lain dengan cara penyesuaian, menyediakan penyesuaian itu selesai oleh tarikh akhir pemfailan cukai anda, termasuk pelanjutan.Sekiranya anda membuat keputusan untuk mencipta semula sumbangan IRA anda, anda mesti menghubungi kustodian IRA anda untuk menentukan dokumentasi dan keperluan prosedurnya. (Untuk mendapatkan petua-petua untuk mencipta semula sumbangan IRA, lihat Penyegar semula

Sumbangan IRA atau Penukaran Roth .)

Kesimpulan

IRA telah menjadi sumber pendanaan sarang pensiunan pendanaan untuk ramai orang Amerika. Malah, Institut Syarikat Pelaburan melaporkan bahawa simpanan dalam IRA menyumbang 28% aset U. S. persaraan dengan baki sebanyak $ 5. 4 trilion pada akhir tahun 2012. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menambah IRA anda, pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan anda, untuk memastikan keputusan anda bersifat kewangan. Penasihat kewangan anda akan membantu anda memilih IRA yang lebih sesuai untuk profil kewangan anda, dan membantu anda membuat keputusan kewangan penting yang lain.