Apa pun pandangan politik anda terhadap Akta Penjagaan Terjangkau Mac 2010 (ACA) - lebih dikenali sebagai Obamacare - terdapat berita baik jika anda perlu membeli insurans kesihatan untuk diri sendiri atau keluarga anda untuk 2016. Laman web menganjurkan Pasaran Insurans Kesihatan, atau Pertukaran, di mana anda boleh memohon insurans telah muncul dari masalah awal dan menambahkan ciri-ciri baru yang memudahkan penggunaannya.

Sebagai contoh, tahun ini di bursa persekutuan anda boleh melihat pratonton dasar, kadar dan kredit cukai dengan mudah (digunakan terlebih dahulu) yang anda layak untuk menjawab hanya beberapa soalan sebelum anda menjalani proses permohonan rasmi. Tiga belas negeri ditambah Daerah Columbia mempunyai bursa mereka sendiri dan selebihnya bergantung pada pertukaran persekutuan; memasuki negara anda ke HealthCare. kerajaan akan membawa anda ke kanan.

Pemilik perniagaan kecil dengan 50 atau kurang pekerja boleh menginsuranskan pekerja mereka. Mereka yang kurang daripada 25 orang pekerja sepenuh masa boleh memenuhi syarat untuk menerima kredit cukai melalui pertukaran Program Pilihan Kesihatan (Small-Employer Health). Opsyen "pilihan pekerja" yang dijanjikan yang akan membolehkan pekerja perniagaan memilih di antara pelbagai rancangan dalam tiang terpilih boleh didapati di 14 negeri untuk 2015. Dan ia akan datang untuk 2016 di 18 negara pertukaran persekutuan.

Masa depan dan bentuk jangka panjang BPR masih merupakan kerja yang sedang berjalan. Tetapi untuk hari ini, pasaran insurans persekutuan, dan yang dilaksanakan oleh pelbagai negeri, sedang berjalan. Sekitar 9. 9 juta orang membeli insurans kesihatan di bawah ACA untuk 2015.

Memohon adalah proses yang agak kompleks, dan ia adalah idea yang baik untuk bermula sekarang. Pendaftaran bermula pada 1 November 2015, untuk liputan bermula seawal 1 Januari 2016 (jika anda mendaftar pada atau sebelum 15 Disember 2015). 31 Januari 2016, adalah hari terakhir untuk mendaftar untuk liputan 2016. Klik di sini untuk senarai lengkap tarikh.

Berikut adalah lima perkara utama yang perlu diketahui oleh individu dan keluarga untuk mengelakkan kekecewaan dan mendapatkan insurans yang mereka perlukan.

1. Pasti Anda Layak

Sama ada anda berusia 26 tahun hanya datang dari dasar ibu bapa anda, ibu bapa yang memerlukan liputan yang berpatutan untuk keluarga anda, atau seorang anak berusia 55 tahun yang telah kehilangan pekerjaan dan / atau perlindungan kesihatan, anda sepatutnya dapat mencari polisi insurans yang sesuai dan mungkin layak untuk kredit cukai yang penting (dihantar terlebih dahulu dalam bentuk premium yang dikurangkan) untuk membantu anda membiayainya.

Orang yang tidak boleh menggunakan pasaran termasuk mereka yang mempunyai pelan kesihatan yang ditaja majikan, termasuk COBRA - atau yang mempunyai Medicare, Medicaid atau TRICARE untuk keluarga ketenteraan.

2. Keadaan Kesihatan Tidak Meningkatkan Kadar

Anugerah Great Care Care Act adalah bahawa penanggung insurans tidak boleh menolak pemohon atau membebankan mereka lebih banyak kerana keadaan kesihatan yang sedia ada atau jantina.Kadar berbeza-beza bergantung pada umur, di mana anda tinggal, sama ada anda membeli liputan individu atau keluarga, dan sama ada pemohon menggunakan tembakau.

3. Kumpulkan Maklumat Utama Sebelum Bermula

Apabila anda memohon insurans - atau lihat pratonton kadar dan kredit cukai - anda akan ditanya mengenai saiz dan pendapatan rumah anda. Walaupun ini mungkin kelihatan seperti soalan mudah, terdapat banyak permutasi, jadi pastikan untuk memeriksa sebelum anda menjawabnya.

"Saiz isi rumah" adalah salah nyata kerana ia sebenarnya bermaksud "tanggungan," bukan jumlah orang yang tinggal di rumah anda. Contohnya, jika ibu bapa atau pasangan anda yang belum berkahwin atau anak-anaknya tinggal bersama anda tetapi bukan tanggungan anda mengenai pulangan cukai, mereka tidak mengira. Di samping itu, sesiapa sahaja yang bergantung kepada anda tetapi tidak tinggal bersama anda harus dimasukkan.

"Pendapatan" lebih rumit. Jika stub gaji anda menyenaraikan "gaji boleh cukai persekutuan" iaitu angka yang dilaporkan sebagai pendapatan. Seperti yang anda memohon, anda juga boleh menyenaraikan potongan tertentu, seperti alimony yang anda bayar atau kos tuisyen sekolah. Item lain, seperti sokongan kanak-kanak dan hasil daripada pinjaman, tidak perlu dimasukkan sebagai pendapatan.

Apabila anda memohon, anda juga akan diminta untuk menganggarkan pendapatan anda untuk 2016, dan kredit cukai anda akan berdasarkan pada angka itu. Tambak dengan teliti. Jika anda membuat lebih banyak wang dari anggaran anda, anda mungkin terpaksa membayar balik beberapa simpanan kredit cukai apabila anda memfailkan pulangan cukai anda yang seterusnya.

4. Pilih Pelan Yang Benar untuk Anda

Semua pelan mesti menawarkan "manfaat kesihatan yang penting" yang sama termasuk perlindungan untuk penjagaan pesakit luar, perkhidmatan kecemasan, kemasukan ke hospital, kehamilan, rawatan bersalin dan bayi baru lahir, perkhidmatan kesihatan dan penggunaan mental, ubat preskripsi, dan perkhidmatan makmal dan kesejahteraan.

Perbezaan di antara rancangan melibatkan harga premium dan saiz deductibles dan coinsurance. Pendedahan sangat jelas dan termasuk kredit cukai yang mungkin anda layak dan jumlah maksimum belanja out-of-pocket (termasuk deductibles, coinsurance dan co-payments) anda perlu membayar selama satu tahun.

Di banyak kawasan, terdapat banyak rancangan yang boleh diabaikan. Sebagai contoh, pada tahun 2014 terdapat 94 pelan yang disediakan untuk keluarga Florida empat (umur 45, 43, 10 dan 6) dengan pendapatan $ 60, 000, yang layak untuk kredit cukai penting untuk semua rancangan. Berikut adalah satu contoh pelbagai rancangan:

Rancangan Sampel untuk Keluarga Empat di Florida

Rencana	Premium Bulanan	Deductible	Kos maksimum yang dikeluarkan dari saku
Humana Gangsa 6300 / Florida Selatan HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12,600
United Healthcare Silver Compass 4000	$ 695	$ 8000	(BlueOptions Semua Copay 1424
$ 1572	$ 0	$ 4000	Anda juga boleh mencari pelan dalam kategori "peringkat logam": gangsa, perak, emas dan platinum, yang menandakan jumlah keseluruhan kos penjagaan purata orang yang mereka bayar.Sebagai contoh, dengan rancangan gangsa anda membayar kira-kira 40% daripada kos penjagaan kesihatan, dan dengan rancangan platinum anda membayar purata 10%.Kategori pelan bencana yang berasingan, yang membayar kurang dari 60% daripada kos hanya tersedia untuk orang yang berusia di bawah 30 tahun dan mereka yang mempunyai pengecualian kesusahan. (Untuk lebih lanjut, lihat

Pilih Antara Pelan Kesihatan Gangsa, Perak, Emas dan Platinum .) 5. Mengelakkan Penalti untuk Tidak Diinsuranskan

Keperluan tanggungjawab individu (dikenali sebagai "mandat individu") dalam Akta Penjagaan Mampu Mendapatkan semua warganegara mendapatkan standard insurans kesihatan minimum bermula pada tahun 2014. Seperti yang mungkin anda dapati pada borang cukai 2014 anda, pulangan cukai kini meminta maklumat mengenai perlindungan insurans kesihatan anda.

Pada 2016 penalti kerana tidak mempunyai insurans kesihatan adalah $ 695 untuk setiap orang dewasa dan $ 347. 50 untuk setiap kanak-kanak, sehingga $ 2, 085 setiap keluarga, atau 2. 5% pendapatan keluarga, yang lebih tinggi. Sesetengah kumpulan orang dikecualikan daripada penalti.

Bottom Line

Jika idea membeli insurans kesihatan di laman web membuat putaran kepala anda, ingatlah bahawa banyak agen insurans dan broker boleh membantu anda dalam proses tersebut. Jika anda fikir anda mungkin layak untuk kredit cukai, pastikan mereka mendaftarkan anda dalam pelan pasaran.

Untuk mencari pelan mengenai HealthCare. gov, anda boleh mencari mengikut kategori "peringkat logam" untuk jumlah liputan yang anda inginkan. Atau, anda boleh melihat semua pelan yang anda layak dan menyusunnya mengikut jumlah yang boleh ditolak atau premium. Sekiranya anda mengalami kesukaran mendaftar, hubungi talian hotline 1-800-318-2596. Untuk bantuan lanjut, masukkan kod zip anda di HealthCare. gov untuk mencari senarai kumpulan masyarakat tempatan yang akan membantu anda. Sebaik sahaja anda membeli pelan, terus berjaga-jaga untuk pengumuman untuk tempoh "pendaftaran terbuka" untuk insurans 2017, apabila anda boleh memperbaharui atau menukar rancangan.

Pada masa yang sama, untuk maklumat lebih lanjut lihat

5 Perkara Yang Harus Anda Ketahui Mengenai Pasaran Insurans Kesihatan .