Jika anda memegang aset dengan pelaburan atau firma persaraan, maka penyata bulanan atau suku tahunan anda akan menyenaraikan semua urus niaga yang berlaku dalam akaun anda dalam tempoh tersebut. Walau bagaimanapun, walaupun anda menggunakan broker atau penasihat peribadi tertentu, dia mungkin tidak pernah meletakkan beberapa atau semua perdagangan secara manual seperti yang pernah mereka lakukan.

Walaupun pelbagai alat dan program perdagangan yang canggih telah tersedia untuk pelabur selama beberapa dekad, platform ini kini berkembang ke titik yang mereka secara automatik melakukan banyak tugas pengurusan pelaburan rutin tanpa memerlukan interaksi manusia. Program pelaburan baru ini telah digelar sebagai penasihat robo oleh media dan dengan cepat mengambil industri pengurusan wang dengan ribut. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors Wajah Ujian Kemelesetan Pasaran Pertama .)

Apa Yang Dapat Dilakukan

Robo-penasihat, atau perkhidmatan kewangan dalam talian automatik, mewakili generasi perisian perisian kewangan generasi akan datang. Mereka diprogramkan dengan satu set kompleks algoritma yang membolehkan mereka mengenali dan menanggapi perubahan harga sekuriti atau keadaan pasaran. Mereka direka untuk membeli dan menjual sekuriti dengan cara sedemikian untuk memenuhi objektif tertentu, seperti pertumbuhan yang agresif atau pemeliharaan modal.

Dalam kebanyakan kes, pengaturcara atau pengendali akan memberikan mereka parameter yang sesuai dan memasukkan had tertentu atau pencetus yang kemudiannya digunakan untuk menentukan kapan untuk membeli atau menjual dan bilangan unit atau saham. Platform-platform ini mempunyai keupayaan terhad untuk berfikir sendiri dalam banyak kes dan boleh digunakan untuk melaksanakan tugas-tugas pelaburan rutin seperti pengimbangan semula portfolio, penebusan cukai dan penarafan kos dolar tanpa memerlukan seseorang untuk memberi kuasa setiap transaksi.

Kebaikan dan Kekurangan

Penasihat Robo menawarkan kelebihan jelas kepada kedua-dua pelabur dan profesional. Salah satu ciri yang paling menarik adalah bahawa mereka biasanya mengenakan bayaran yang jauh lebih rendah daripada kebanyakan pengurus wang manusia. Sedangkan norma industri bagi mereka yang mengenakan satu peratusan aset di bawah pengurusan adalah sekitar 1%, banyak program automatik dapat melaksanakan banyak fungsi perdagangan yang sama kurang dari separuh itu. Sesetengah tuduhan serendah 25 atau 35 mata asas untuk mengekalkan strategi pengurusan portfolio mudah dan sederhana. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Peniaga Robo-Penasihat Berbeza? )

Broker dan perancang juga dapat mewakilkan tugas penyelenggaraan portfolio peringkat rendah ke robot, yang membebaskan manusia untuk menghadiri elemen yang lebih peribadi dan canggih dalam perniagaan mereka seperti rangkaian, perancangan harta tanah dan pemasaran.

Sudah tentu, program-program ini juga mempunyai beberapa batasan yang jelas, yang paling jelas adalah bahawa mereka tidak dapat menjangka semua senario yang mungkin di pasaran dan, seperti mana-mana program komputer, dibatasi oleh reka bentuk programmer.Penasihat Robo juga tidak selalu dapat mencapai objektif yang tepat dari objektif pengurusan wang peringkat menengah atau rendah untuk alasan yang sama. Ini paling jelas dilihat apabila keadaan pasaran berlaku yang belum dijangkakan oleh pereka, meninggalkan program itu dengan satu set pilihan yang akan dinilai berdasarkan andaian yang tidak lengkap atau salah.

Program-program ini juga tidak dapat menyediakan pengurusan wang yang sangat canggih tanpa input manusia yang besar. Walau bagaimanapun, kebanyakan penasihat dan firma yang menggunakan program ini akan meletakkan mereka di atas perkhidmatan manusia untuk meminimumkan kelemahan ini. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Pasaran Sasaran

Penasihat Robo dipupuk sebahagiannya sebagai tindak balas kepada permintaan yang semakin meningkat untuk perkhidmatan pengurusan pelaburan dalam talian yang dapat diakses dari jauh pada bila-bila masa dari mana-mana lokasi. Walaupun mereka jelas tidak akan sesuai dengan semua orang, mereka mungkin paling menarik kepada mereka yang selesa dengan teknologi dan mungkin sudah mempunyai idea bagaimana mereka harus melabur. Atas sebab ini, mereka sering popular dengan pelabur Generasi Y / Millennial yang memiliki sekurang-kurangnya tahap pengetahuan kewangan asas dan mendapatkan akses digital tanpa had kepada aset mereka.

Pelabur yang lebih berpengalaman yang merasa bahawa mereka boleh mendapatkan apa yang mereka perlukan dari perkhidmatan automatik juga melihat kepada program-program ini sebagai alternatif yang lebih murah untuk bentuk pengurusan wang tradisional. Walau bagaimanapun, mereka mungkin masih tidak sesuai untuk pelabur baru yang tidak dapat menentukan objektif pelaburan mereka sendiri atau cakap masa.

Masa Depan Robo-Penasihat

Walaupun pergerakan robo-penasihat masih di peringkat awal, penganalisis pasaran meramalkan bahawa penggunaan robot akan cendawan secara eksponen dalam beberapa tahun akan datang. Walaupun penasihat robo pada masa ini hanya menguruskan aset bernilai beberapa bilion dolar untuk pelanggan, satu kajian baru-baru ini dari firma penyelidikan MyPrivateBanking menunjukkan bahawa jumlah ini boleh belon menjadi $ 450 bilion menjelang 2020. Malah firma yang mantap seperti Charles Schwab kini menawarkan platform automatik dalam Selain daripada perkhidmatan mereka yang lain, dan banyak syarikat online lain juga menjamin perkhidmatan ini sebagai asuhan perniagaan mereka. Laman web seperti Wealthfront. com, Personalcapital. com, Betterment. com dan FutureAdvisor. com adalah antara pemain yang lebih terkenal yang telah muncul dalam sektor ini, dan banyak syarikat ini juga digunakan oleh firma perancangan lain juga. (Untuk lebih, sila lihat: Mengapa Robo-Penasihat Perlu Meningkatkan. )

Dan sementara kebanyakan firma-firma ini sedang berusaha untuk meningkatkan program mereka dengan data pasaran tambahan dan membolehkan mereka untuk melaksanakan di- meningkatkan tahap fungsi, banyak pengkritik masih ragu-ragu mengenai masa depan jangka panjang penasihat robo-penasihat. Salah satu kebimbangan utama mereka ialah kebanyakan platform ini belum mengalami pasaran beruang serius dalam apa jua bentuk, sementara yang lain merasakan bahawa pelanggan akhirnya akan tayar bergantung hanya kepada komputer untuk mengendalikan aset mereka.

Dan, tentu saja, tiada program komputer yang mampu menawarkan simpati atau empati kepada pelanggan yang sedang berjuang dengan masalah kewangan. Ia juga tidak dapat menawarkan apa-apa galakan sebenar kepada pelanggan yang cuba mencapai matlamat kewangan mereka.

Bottom Line

Robo-penasihat mungkin akan menjadi perlawanan tetap dalam industri pengurusan wang, tanpa mengira kadar pertumbuhan mereka. Memandangkan masyarakat kita semakin berotomatik, program-program ini hampir pasti akan terus merayu kepada sekurang-kurangnya segmen teknologi di pasaran. Hanya masa yang akan mendedahkan keupayaan sebenar bahawa program-program ini akhirnya dapat dicapai, tetapi bahagian pasaran mereka tidak mungkin untuk gerhana pengurus wang manusia pada bila-bila masa dalam masa terdekat. (Sebenarnya, satu kajian baru-baru ini yang dijalankan oleh Hartford menunjukkan bahawa hanya kira-kira sepuluh peratus daripada respondennya yang pernah mendengar istilah ini.) Untuk maklumat lanjut mengenai penasihat robo dan sama ada mereka sesuai untuk anda, layari laman web Perancangan Kewangan di www. fpanet. org. (Untuk lebih lanjut, lihat: Peningkatan Nasihat Kewangan Berasaskan Langganan )