Pakar kewangan peribadi membunyikan penggera: Pinjaman pelajar tidak terkawal. Ada juga yang mengatakan bahawa hutang pelajar belon boleh menjadi krisis kewangan seterusnya yang membawa negara menjadi kemelesetan.

Tetapi, dalam satu peristiwa yang lazat, beberapa peminjam membalikkan trend itu, dan itu menyebabkan beberapa pemberi pinjaman merasa sedikit ditipu.

Inilah yang orang-orang yang berjuang untuk membayar balik pinjaman pelajar boleh belajar dari graduan yang cerdas yang telah tahu bagaimana untuk keluar dari hutang lebih cepat. (Lihat juga Pinjaman Pelajar: Membayar Hutang Anda lebih cepat .)

Pinjaman Pembiayaan Semula Pinjaman

Kadar faedah pinjaman pelajar Persekutuan kini berada di antara 4. 29% dan 6. 84%. Melihat peluang, peminjam dalam talian seperti SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond dan Earnest mula memajukan pembiayaan pinjaman pelajar dengan kadar serendah 2. 13%. Kunci kepada kadar yang rendah itu adalah untuk menargetkan peminjam yang paling mungkin membayar pinjaman mereka tepat pada waktunya, jadi pemberi pinjaman dalam talian mengikuti lulusan Ivy League dan sekolah berprofil tinggi serta mereka yang mempunyai ijazah lanjutan. Pasti tidak menyakiti bahawa sekolah-sekolah ini datang dengan tag harga yang lebih tinggi, menjadikan pinjaman lebih besar, dan sejak graduan mereka sering mempunyai pekerjaan yang membayar lebih tinggi, terdapat sedikit risiko lalai.

Tetapi sekarang kelihatan seperti rancangan itu membangkitkan semangat kepada peminjam - dan bukan kerana peminjam tidak menentu. Sebaliknya sebaliknya. Peminjam yang sama dengan pekerjaan bergaji tinggi mereka mempunyai lebih banyak pendapatan boleh guna dan berkembang dalam iklim yang membuat mereka curiga membawa hutang. Mereka membayar hutang pelajar mereka dengan lebih cepat, meninggalkan sedikit keuntungan untuk pemberi pinjaman.

Tidak ada penalti pembayaran balik awal, kadar bunga sangat rendah sehingga peminjam dapat mengetuk puluhan ribu dolar dari jumlah biaya pinjaman mereka dari waktu ke waktu. Itu, seterusnya, meningkatkan kemampuan peminjam untuk membayarnya lebih cepat.

Tiada Enam Pekerjaan Rajah? Tiada Masalah

Apa yang boleh dilakukan peminjam purata untuk mempercepatkan membayar balik pinjaman pelajar jika dia tidak mempunyai pekerjaan bergaji tinggi dan ijazah dari universiti bertaraf tinggi? Itulah persoalan yang kami letakkan kepada tiga pakar yang berbeza. Inilah strategi yang mereka cadangkan.

"Buat pembayaran pinjaman bulanan anda seminggu lebih awal dari tarikh jatuh tempo," kata Mark Kantrowitz, penerbit dan strategi VP di Cappex. com. "Pembayaran itu digunakan untuk baki pinjaman apabila diterima, jadi menjadikannya lebih awal minggu akan menjimatkan bunga minggu ke atas pokok pembayaran pinjaman. "Beliau juga menasihatkan bekerja untuk pengecualian cukai 501 (c) (3) selama 10 tahun. "Pada akhir 10 tahun, semasa membayar balik pinjaman pelajar anda dalam pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, baki pinjaman yang masih tinggal akan dibatalkan. Pengampunan pinjaman ini bebas cukai berdasarkan undang-undang semasa, "kata Kantrowitz.

Pertimbangkan kerja sukarela, mencadangkan Jesse Harrison, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Zeus Legal Loans. "Saya melakukan kerja sukarela untuk membayar pinjaman pelajar saya," katanya. "Terdapat banyak laman web yang memudahkan kerja jenis ini. Anda boleh membantu syarikat-syarikat yang memerlukan tangan, dan pertukaran pinjaman pelajar anda turun sehingga mereka hilang. "Lihat laman web seperti penaja penaja. org dan zerobound. com untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana ini berfungsi.

Elakkan daripada menyatukan pinjaman, menasihati Andrew Josuweit, Ketua Pegawai Eksekutif Pinjaman Pinjaman Pelajar. "Penyatuan purata semua kadar faedah bersama. Selepas penyatuan [dengan Pinjaman Konsolidasi Terus], peminjam tidak boleh menggunakan kaedah bola salji hutang atau kaedah avalanche untuk menargetkan pinjaman dengan kadar faedah tertinggi dan / atau baki dengan bayaran tambahan. Mereka terlepas peluang untuk membayar pinjaman paling mahal mereka terlebih dahulu. "

Josuweit juga mengesyorkan untuk menjauhkan diri daripada pelan pembayaran berasaskan pendapatan kerana mereka memperlahankan pembayaran balik. "Ia agak mudah, kerana bayaran sering dikurangkan berbanding dengan pelan pembayaran balik 10 tahun yang standard. Rancangan ini direka untuk peminjam yang perlu mengurangkan bayaran bulanan, tidak membayar pinjaman dengan lebih cepat. "

Bagaimana dengan pemberi pinjaman internet yang tidak terlalu gembira dengan semua peminjam yang bertanggungjawab? Adakah mereka kelihatan lebih baik?

Pasti, katakan beberapa pakar kami. Memotong beberapa mata dari kadar faedah anda mewakili penjimatan yang besar, dan anda masih layak mendapat kelebihan cukai yang datang dengan pinjaman pelajar. Satu-satunya tangkapan? Sekiranya anda bekerja untuk bukan keuntungan untuk mengembalikan pinjaman anda dalam tempoh 10 tahun, jangan membiayai semula kecuali dengan pemberi pinjaman kerajaan.

Bottom Line

Cara terbaik untuk mengalahkan bank adalah untuk mengekang bajet anda, menyimpan wang sebanyak yang anda boleh dan membuat pembayaran yang lebih besar pada hutang anda. Jika anda boleh berbuat demikian, anda dapat menjimatkan puluhan ribu dolar sepanjang hayat pinjaman.

Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat 10 Tips untuk Mengurus Hutang Pinjaman Pelajar Anda dan Pengampunan Hutang: Bagaimana Melepaskan Pinjaman Pelajar Anda .