Jika anda membayangkan menghantar anak anda ke kolej, anda lebih baik mula menyimpan. Peningkatan tuisyen dan yuran kolej kini melebihi inflasi dan trend ini dijangka berterusan. Caj kolej empat tahun, secara purata, $ 7, 020 setahun untuk tuisyen dan yuran dalam negeri. Angkat angka tersebut dengan empat tahun dan ibu bapa hari ini melihat $ 28, 080 setiap darjah. Pergi ke sekolah swasta biasanya lebih mahal. (Simpan ribuan ringgit pada tuisyen dengan helah ini dan program yang kurang dikenali. Untuk bacaan tambahan, lihat Bayar Untuk Kolej Tanpa Jualan Ginjal .)
Fast forward 18 tahun dan pengalaman kolej yang sama - untuk tuisyen dan yuran sahaja - akan menelan kos $ 105, 347, dengan mengandaikan peningkatan tuisyen kolej tahunan adalah kira-kira 7%. Berfikir empat tahun di sebuah kolej swasta? Dalam tempoh 18 tahun, anda boleh mengharapkan untuk membayar kira-kira $ 394, 271. Selain daripada menyimpan untuk persaraan, menimbulkan wang yang mencukupi untuk pendidikan kolej anak anda (atau - gulp - anak) akan menjadi cabaran kewangan terbesar ibu bapa. Dan seperti menyimpan persaraan, lebih cepat anda mula merancang untuk pendidikan kolej anak anda, lebih baik. Pelan simpanan kolej boleh membantu keluarga menyediakan dan mengetepikan wang untuk kos kolej masa depan.

529 Pelan
Pelan simpanan kolej 529 adalah pelan berfaedah cukai yang membolehkan keluarga menyimpan untuk perbelanjaan kolej masa depan. Ini biasanya pelan pelaburan yang ditaja kerajaan, dan setiap negeri mempunyai keperluan dan faedah yang berbeza, termasuk rehat cukai. Setiap negeri mempunyai sekurang-kurangnya satu pelan 529, dan anda tidak perlu menjadi penduduk negeri untuk melabur dalam rancangannya. Malah, anda boleh tinggal di New York, melabur dalam rancangan Florida, dan menghantar anak anda ke kolej di North Carolina. Terdapat dua jenis 529 pelan: rancangan tabungan dan prabayar.

529 Pelan Simpanan
Pelan ini berfungsi sama dengan pelan pelaburan lain, seperti 401 (k) dan IRA, kerana sumbangan anda akan dilaburkan dalam dana bersama atau produk pelaburan lain. Sebagai pelan pelaburan yang ditaja kerajaan, kerajaan menyelaras dengan syarikat pengurusan aset (seperti Vanguard) untuk mengendalikan pelaburan mengikut ciri pelan negara. Pemilik akaun (orang tua) berurusan secara langsung dengan firma pengurusan aset, bukan dengan negara. Benefisiari (sebagai contoh, anak anda) adalah orang yang akaunnya ditubuhkan dan siapa yang akan menggunakan wang untuk kolej.

529 Pelan Tuntunan Prabayar
Pelan tuisyen prabayar, juga dikenali sebagai pelan simpanan yang dijamin, ditadbir oleh negeri-negeri dan institusi pengajian tinggi. Pelan ini membenarkan keluarga menyediakan untuk perbelanjaan kolej dengan membayar balik tuisyen yang dikunci ke kadar tuisyen hari ini.Program ini kemudian membayar tuisyen kolej masa depan dan yuran mandatori di mana-mana institusi yang layak di negeri ini. Sekiranya pelajar pergi ke kolej atau universiti luar atau negeri, jumlah wang yang sama akan diedarkan. Tuisyen boleh dibeli dari segi tahun atau unit, sama ada sebagai sekali gus sekali atau melalui bayaran ansuran bulanan. Program ini menyumbang semua sumbangan dan membuat pelaburan untuk mengembangkan rancangan tersebut. (Sebelum anda membiayai satu daripada kenderaan simpanan pendidikan ini, pastikan anda mengetahui perbezaannya.) Untuk mengetahui lebih lanjut, baca A 529 Rancangan Fit Untuk Pendidikan Ivy League dan Memilih Hak 529 Pelan Simpanan Pendidikan .)

Spesifik seperti sumbangan permulaan minimum, sumbangan minimum bulanan / tahunan dan faedah cukai berbeza dari negeri ke negara dan bahkan antara rancangan dalam setiap negeri. Semua pengeluaran untuk perbelanjaan pendidikan yang layak dari 529 pelan adalah bebas dari cukai pendapatan persekutuan dan dalam banyak kes, bebas daripada cukai pendapatan negeri. Insentif negeri lain mungkin wujud, termasuk potongan sumbangan, geran yang sesuai dan peluang biasiswa.

Apa yang boleh digunakan oleh Wang?
Pengeluaran daripada 529 pelan simpanan boleh digunakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak, termasuk tuisyen, yuran, buku, bekalan dan peralatan yang diperlukan oleh kolej. Bilik dan papan mungkin merupakan perbelanjaan yang berkelayakan jika kehadiran pelajar memenuhi keperluan yang ditetapkan. Perbelanjaan tertentu untuk pelajar keperluan khas juga layak. Pengeluaran daripada 529 rancangan tuisyen prabayar boleh digunakan untuk yuran dan bayaran mandatori sahaja.

Adakah Pelajar Perlu Memilih Kolej Dalam Negeri?
Tidak. Dana daripada 529 pelan boleh digunakan di mana-mana institusi yang layak menyertai program bantuan pelajar Jabatan U. S. UB.

Apa yang Terjadi kepada Wang jika Penerima Tidak Pernah Pergi ke Kolej?
Pemilik akaun boleh menukar benefisiari kepada ahli keluarga benefisiari yang lain. Dana ini juga boleh ditarik balik sebagai pengagihan tidak berkelayakan, dan pendapatan akan dikenakan cukai oleh kerajaan negeri dan persekutuan, ditambah dengan 10% cukai penalti cukai ke atas pendapatan.

Apa yang Akan berlaku jika Penerima Memperolehi Biasiswa?
Dana ini boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan yang tidak dilindungi oleh biasiswa tetapi masih layak sebagai perbelanjaan pendidikan tinggi seperti bilik dan papan. Sebarang amaun yang ditarik balik untuk perbelanjaan tidak berkelayakan dikenakan cukai pada kadar cukai penerima beasiswa, tetapi penalti cukai persekutuan 10% tidak dikenakan. Untuk pelan prabayar, faedah tuisyen boleh dipindahkan kepada ahli keluarga lain, atau dikembalikan kepada pembeli semester semester. Rancangan sama ada juga untuk kegunaan masa depan. (Mengekalkan pembiayaan untuk pendidikan anda tidak semestinya hal yang paling mudah dilakukan, tetapi ada beberapa cara untuk mendapatkan bantuan. Untuk maklumat lanjut, lihat Menghadiri Sekolah Grad Untuk Bebas .)

m Tidak Bahagia dengan Pelaburan dalam Rancangan Simpanan?
Anda boleh menukar pilihan pelaburan (contohnya, menukar rancangan agresif kepada yang lebih konservatif) sekali dalam setiap tahun kalendar.Setiap kali anda membuat sumbangan, anda boleh memilih pilihan pelaburan baru untuk wang "baru".

Apakah Faedah Cukai Lain?
Individu boleh menyumbang sehingga batas dolar tertentu setiap tahun, dan pasangan yang berkahwin yang memfailkan secara bersama boleh memberi dua kali jumlah itu tanpa membayar cukai hadiah atau memfailkan pulangan cukai hadiah. Di samping itu, sumbangan tahunan lima tahun boleh dibuat selama satu tahun bagi setiap penerima, yang boleh menguntungkan dalam situasi tertentu.

Apakah Risiko yang Berkaitan dengan 529 Rancangan?
Risiko berbeza bergantung pada jenis pelan. Pelan prabayar biasanya dijamin atau disokong oleh kerajaan. Rancangan simpanan, bagaimanapun, tidak dijamin dan tertakluk kepada risiko pasaran. Dalam erti kata lain, pelaburan itu tidak boleh membuat keuntungan atau ia juga akan kehilangan wang. Pelan yang berbeza menawarkan tahap risiko yang berlainan.

Apa Jenis Pulangan Bolehkah saya Mengharapkan?
Sama seperti apa-apa pelaburan, apa yang anda harapkan dan apa yang sebenarnya anda peroleh dapat menjadi dua perkara yang berbeza. Anda boleh menyelidik prestasi sejarah pelan dengan melakukan kerja rumah yang sedikit. Sebagai contoh, Vanguard menyenaraikan rancangannya dan statistik prestasi yang sepadan di laman web korporatnya.

Bottom Line
Ini menyedihkan untuk membayangkan bahawa kos perguruan tinggi akan terus meningkat, dan pada masa kini seorang tahun yang kini sudah bersedia untuk kolej, ijazah empat tahun pada orang awam, dalam keadaan Institusi akan kos lebih dari $ 100, 000. Pelan simpanan kolej membolehkan keluarga mengambil pendekatan aktif untuk menyelamatkan perbelanjaan masa depan, sementara mendapat faedah daripada kelebihan cukai tertentu. Jika keluarga memutuskan bahawa 529 pelan simpanan atau rancangan tuisyen prabayar adalah sesuai untuk mereka, adalah penting untuk berhenti menunda dan mendapatkan bola rolling. Semakin cepat anda mendaftar, semakin mudah untuk memenuhi matlamat kewangan anda untuk simpanan kolej.

Jika anda mencari maklumat lanjut mengenai program simpanan kolej, Investopedia's Ask a Advisor menangani topik dengan menjawab salah satu soalan pengguna kami.