Jika anda memajak atau membeli kereta baru dengan pinjaman, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan perlindungan kewangan tambahan yang dikenali sebagai insurans jurang. Sekiranya kenderaan itu dicuri atau terkumpul dalam kemalangan, liputan khusus ini memberi perbezaan antara apa yang anda berhutang kepada pinjaman dan pampasan yang akan diberikan oleh syarikat insurans utama anda. Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat Adakah Pemandu Really Need Insurance Gap?

Walaupun insurans jurang boleh menjadi idea yang baik jika memakan banyak batu di jalan raya atau mempunyai model yang diketahui mendepresiasi dengan cepat, berhati-hati mengenai tempat anda membelinya. Peniaga boleh cuba untuk menjual anda dasarnya sendiri, tetapi itu mungkin berakhir dengan kos yang lebih baik daripada pergi dengan syarikat penerbangan luar.

Asas Insurans Gap

Idea di sebalik insuran jurang adalah untuk memberikan jaring keselamatan kepada pemandu yang berada di bawah air atas pinjaman mereka - dengan kata lain, mereka berhutang lebih banyak daripada kereta itu akan bernilai di pasaran yang digunakan.

Kerana kereta kehilangan nilai yang signifikan ketika anda melepaskan lot, mempunyai ekuiti negatif sebenarnya agak biasa pada tahun-tahun awal pinjaman kereta. Menurut Edmunds. com, nilai penurunan kereta purata sekitar 19% selepas hanya setahun memandu. Selepas tahun kedua, ia biasanya kehilangan 12% lagi. Kecuali jika anda mempunyai pinjaman jangka pendek, sukar untuk menjaga keseimbangan pinjaman di bawah nilai pasar kendaraan selama tahun-tahun awal ini.

Insurans Gap membentuk kekurangan ini. Katakan anda mempunyai sedan yang anda beli dengan harga $ 30, 000. Setahun kemudian, anda mendapat perlanggaran besar dan kereta itu diisytiharkan kerugian keseluruhan oleh syarikat insurans. Dengan liputan tradisional sahaja, penanggung insurans utama akan membayar balik kepada "nilai tunai sebenar" kenderaan itu iaitu $ 24,000. Malangnya, anda masih berhutang $ 26,000 kepada pemberi pinjaman. Sekiranya anda mempunyai dasar jurang, ia akan menampung baki $ 2, 000 untuk membantu anda menamatkan pinjaman. Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat Dapatkan Up To Speed ​​On Insurance Gap Kereta .

Ketahui Pilihan Anda

Pemandu yang menyewa kereta mungkin mempunyai insurans jurang dibina dalam kontrak mereka. Tetapi jika ia tidak termasuk dalam pajakan, atau anda membeli kereta dengan pinjaman, anda boleh berbelanja di sekitar.

Pakar mengatakan bahawa anda pada umumnya lebih baik pergi dengan salah satu syarikat insurans utama daripada mendapatkannya dari peniaga kereta anda. Peniaga biasanya mengenakan bayaran rata antara $ 500 dan $ 700 untuk liputan jurang - dan ia boleh pergi lebih tinggi lagi jika premium digabungkan ke dalam pinjaman.

Satu tempat untuk bermula untuk kadar yang lebih kompetitif ialah syarikat yang telah menginsuranskan kereta anda. Beberapa penanggung insurans nama besar menawarkan variasi perlindungan jurang - termasuk Esurance, Progresif dan Negara Seluruh.Biasanya, mereka akan menagih anda antara 5% dan 6% dari perlanggaran anda dan premium komprehensif. Oleh itu jika anda membayar $ 1, 000 untuk kedua-dua komponen ini, liputan jurang akan berjumlah kira-kira $ 50 atau $ 60 setahun tambahan.

Perlu diingat bahawa susut nilai paling agresif apabila kereta agak muda, jadi anda hanya memerlukan insurans jurang selama dua atau tiga tahun. Apabila anda pergi dengan syarikat insurans utama, anda biasanya boleh membatalkan polisi sebaik sahaja anda mula membina ekuiti, dengan itu menurunkan bil anda. Adalah idea yang baik untuk memeriksa Panduan NADA secara berkala atau sumber penilaian lain untuk memastikan anda tidak membayar liputan yang anda tidak perlukan.

Beberapa penanggung insurans khusus juga menyediakan insurans jurang. Jika anda memilih untuk pergi ke arah ini, pastikan syarikat itu mempunyai penarafan kewangan yang kuat dari A. M. Best, serta gred yang baik dari Biro Perniagaan Better.

Sesetengah Dasar Jangan Perlindungan Jurang Penuh

Mungkin kaveat terbesar apabila membeli-belah harga antara penanggung insurans yang berbeza adalah tidak semua dasar jurang adalah sama. Sebagai contoh, sesetengah syarikat, termasuk Progressive, merujuk kepada tawaran mereka sebagai liputan "pinjaman / pajakan".

Perbezaan utama adalah bahawa dasar pinjaman / pajakan meletakkan topi pada pembayaran. Biasanya, syarikat membayar ganti rugi sehingga 25% daripada nilai tunai kereta pada masa kemalangan atau kecurian. Kebanyakan masa, ini tidak akan membuat perbezaan yang besar, kecuali mereka yang berada di bawah air dalam pinjaman mereka.

Contohnya, katakan anda mengalami kemalangan SUV yang pada masa ini bernilai $ 20,000 dan anda masih berhutang $ 30,000 pada pinjaman kereta anda. Daripada membayar penuh $ 10,000 perbezaan, perlindungan pinjaman / pajakan melayakkan anda hanya $ 5, 000 (25% dari nilai tunai SUV $ 20.000).

Untuk berada di sisi yang selamat, pergi ke butiran dasar sebelum mengambil liputan jurang, dan minta wakil untuk menerangkan dengan tepat bagaimana liputan berfungsi, dengan contoh tertentu seperti yang di atas.

Bottom Line

Insurans jurang memainkan peranan penting bagi pemandu yang mempunyai ekuiti negatif yang signifikan di dalam kereta mereka. Ingatlah: Ia membayar untuk membeli-belah di luar daripada secara buta menerima apa yang ditawarkan peniaga itu.